Вы знаете, почему мужчины не просят указания? Потому что мы этого не делаем. Построение маршрута путешествия может показаться обыденной и ненужной задачей при подготовке к долгому путешествию, но план на случай непредвиденных обстоятельств может помочь вам вернуться на правильный путь, если вы потеряете свой путь. Потеряться из-за плохой навигации может стоить вам больше часа езды.

Аналогичным образом, в случае вашего инвестиционного портфеля неправильный оборот может стоить вам долгих лет признательности. Подготовка ускоряет удачу. По моему опыту, некоторые из худших портфелей, которые я видел, это те, которые создаются сами собой. Были некоторые whoppers: отключенные инвестиции, проблемы с ликвидностью, слишком маленький риск, слишком большой риск, ненадлежащим образом названные счета, ненужные налоговые обязательства и, наконец, «инвестиции», которые не являются зарегистрированными ценными бумагами. (Подробнее см. Достижение оптимального распределения активов .)

Не должно вас удивлять, что это тоже образованные люди, некоторые из них очень высоки. Зная, какое направление путешествовать в воду не делает вас опытным пловцом. Это просто означает, что чем дальше вы путешествуете в этом направлении, тем более плотским пловцом вы должны будете найти свой путь назад. То, что многие DIY-щики не могут распознать, - это некоторые из принципов, лежащих в основе создания всеобъемлющего портфеля. Давайте посмотрим на некоторые из столпов, прежде чем вы начнете поднимать инвестиционную крышу.

Прежде чем начать

1) Назначьте свои деньги : если вы похожи на большинство из нас, деньги имеют такую ​​цель, как выход на пенсию, колледж, и т.д. Будьте конкретны. Для чего вы используете эти деньги и сколько вам потребуется? Когда вам нужно будет использовать эти деньги?

2) Подходящий риск : Какой тип риска, который вы положили на эти деньги, скорее всего, будет прямо пропорционален ожидаемой прибыли. Там, где вы вкладываете деньги, вы можете потерять деньги. Каков приемлемый уровень риска для вас как инвестора? Соответствует ли ваш приемлемый уровень риска вашей цели и ожидаемой отдаче за эти деньги? (Более подробно см .: Пять вещей, которые следует знать о распределении активов.)

3) Налоговое лечение : Не удивляйтесь, правительство возьмет свою долю. «Это мои деньги. Мне не нужно платить налоги». Служба внутренних доходов (IRS) говорит, что вы это делаете. Как профессионал, у меня на самом деле был этот разговор больше раз, чем я хотел бы признать. Налогов нельзя избежать, но инвестор должен знать, как правильно ориентироваться в налоговом режиме своих инвестиций.

4) Правильно Учетные записи . Как название учетной записи может кардинально повлиять на то, как деньги будут использоваться позже и переданы другому в случае вашего несвоевременного ухода из сферы интересов DIY-er. Сделайте ошибку здесь, и это может стоить вам десятки тысяч долларов. После того, как ваша учетная запись называется, вы не получите никакой симпатии в этой отрасли, если вы допустили ошибку.(Более подробно см .: Диверсификация: защита портфолио от массового уничтожения.)

Это хорошее начало нашей структуры и необходимое для определения направления для любого инвестора. Вам понадобится основа для вашей инвестиционной структуры. Затем, как только вы определили и определили свои инвестиции, вы будете готовы приступить к решению о том, как распределить ваши инвестиционные варианты. Как вы распределяете свой профиль, зависит от вашего уровня комфорта с определенными типами инвестиционных продуктов. У вас будет много классов активов на выбор. Возможно, вам будет полезно выбрать продукты, в которых вы наиболее понимаете. Современная теория портфеля является одним из инструментов, который большинство инвесторов имеют, когда речь заходит о понимании структуры риска / доходности и портфеля, а также о том, следует ли принять 90/10 агрессивный портфель, портфель роста 80/20 или 70/30, портфель с умеренным ростом 60/40 или 20 / 70/10 консервативный (акции / облигации / денежные средства) портфеля. Этот базовый подход является принципиальным и может служить вам хорошо.

Диверсификация выше всех

Надлежащая диверсификация - это то, что вы хотите рассмотреть при выборе инвестиций. Инвестиции подразделяются на такие категории, как размер, стиль, а также иностранные или отечественные. Понимание соответствующего уровня риска при каждой инвестиционной деятельности будет важно при выборе процентного состава для вашего портфеля. Например, 45% -ное распределение на иностранные малые капитальные запасы не может быть плохим местом, но это может быть неверно для тех, кто намерен использовать эти деньги в течение следующих трех-пяти лет. (Подробнее см. Ниже: Значение диверсификации .)

Рассмотрение текущих условий

Современные экономические условия могут повлиять на ваш состав портфеля в резком контрасте с традиционным портфолио. Давайте рассмотрим рост ставок. Среднесрочные долгосрочные облигации, как правило, являются безопасным местом в течение последних трех десятилетий. Но это может быть неверно для инвестора, который находится на два года после выхода на пенсию и в настоящее время выделяет 60% среднесрочных и долгосрочных облигаций в условиях растущей процентной ставки.

Оставайтесь на курсе

DIY-ers придется управлять страхом, который стал настолько обычным явлением с нашими основными новостными новостными каналами. Торговля в летучие времена, создаваемые текущими событиями, такими как то, что мы переживали во всем мире, в последнее время может стать огромным ущербом для вашего портфеля. Часто переводить деньги на рынок и из него часто не рекомендуется. Внесите некоторые правила для своего инвестиционного подхода и не отклоняйтесь от этого принципиального, бесстрастного подхода. Да, это проще сказать, чем сделать - даже для профессионалов. (Подробнее см. Ниже: Управление портфелем окупается на жестком рынке .)

Придерживайтесь своего процесса

Поместите план на место и придерживайтесь его. Создавайте непредвиденные обстоятельства в случае, если все становится неуправляемым. Подумайте о самостоятельных исследованиях, и я не имею в виду ваш телевизор. Если вы это сделаете, вы, вероятно, будете разочарованы. Большинство телевизионных роликов относятся к рейтингам и страху, а не к всеобъемлющим инвестиционным советам. Расходы некоторых из ваших с трудом заработанных денег на некоторые инвестиционные советы от добросовестной исследовательской фирмы могут помочь свести шансы в вашу пользу.Создайте основанный на правилах подход к управлению инвестициями. Когда покупать, когда продавать, желаемые прибыли и приемлемые убытки - это некоторые категории, которые следует учитывать.

Всегда продолжать обучение

Просветите себя в этой отрасли. Тематические темы, которые вас интересуют. Ничто не сравнится с страстью, когда речь идет о том, чтобы тратить время на ваш инвестиционный портфель. Никогда не делайте то, с чем вам не удобно. Есть так много мест для получения информации. (Подробнее см. Ниже: Руководство по построению портфолио .)

Итог

Начните с ваших основополагающих столпов и назначьте свои деньги. Получите ваш идентификатор инвестора. Кто вы, как инвестор? Сделайте дорожную карту. Будьте в курсе изменений в нашей экономике. Вы можете узнать, как использовать информацию, которую вы фильтруете. Как всегда, не позволяйте себе увязнуть. Если это становится слишком много, проконсультируйтесь с профессионалом. Не удивляйтесь, если они не работают бесплатно, когда вы просите совета. (Более подробно см .: Стратегии распределения активов .)

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных рекомендаций или рекомендаций для любого человека. Облигации подвержены рыночным и процентным рискам, если они проданы до погашения. Значения облигаций будут снижаться по мере роста процентных ставок, а облигации будут облагаться доступностью и изменением цены.

Экономические прогнозы, изложенные в презентации, могут не развиваться, как прогнозировалось, и не может быть никакой гарантии того, что продвигаемые стратегии будут успешными. Нет никакой гарантии, что диверсифицированный портфель повысит общую прибыль или превзойдет недиверсифицированный портфель. Диверсификация не защищает от рыночного риска. Распределение активов не обеспечивает прибыль или не защищает от потери. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.