Независимо от того, являетесь ли вы новичком в бизнесе финансовых услуг или опытным ветераном, получение одного из многих профессиональных обозначений, доступных сейчас, предоставит вам множество преимуществ. Повышенное маркетинговое воздействие, доверие и компенсация - лишь некоторые из преимуществ, предлагаемых тем, кто готов выполнить строгие требования к сертификации.

Учебник: Брокеры и онлайн-трейдинг

Однако распространение обозначений, особенно в области финансового планирования, усложнило процесс для тех, кто пытается решить, какое обозначение принесет им пользу больше всего. За последние несколько лет появилось множество новых обозначений, которые предлагают специалистам специализированную подготовку в различных сферах практики. Тем не менее, многие из этих новых учетных данных требуют гораздо меньшей академической курсовой работы и обучения, чем того, что требуется более старыми, более установленными обозначениями. В этой статье мы рассмотрим некоторые из наиболее уважаемых обозначений и то, что они влекут за собой.

Новые дети на блоке

Увеличение числа новых обозначений вызвало споры в индустрии финансовых услуг относительно достоверности определенных обозначений по сравнению с другими. Хотя между ними нет черно-белой линии разделения, можно провести общее различие между обозначениями «старой школы», которые были на протяжении десятилетий, и более новыми, которые продолжают возникать. Названия, которые наиболее уважаются и признаны финансовой отраслью и средствами массовой информации, включают:

1. Сертифицированный финансовый планировщик (CFP)
   Это, пожалуй, наиболее широко признанные полномочия в отрасли финансового планирования. Средства массовой информации в течение многих лет продвигали это обозначение по большинству других людей, прежде всего из-за его беспристрастного подхода к обучению процессу финансового планирования и строгих требований к сертификации, которые администрируются Советом CFP. Учебное требование состоит из пяти курсов, охватывающих страхование, недвижимость, пенсионное обеспечение, образование, налоговое и инвестиционное планирование, а также этику и процесс финансового планирования. После того, как академическое требование будет завершено, учащиеся должны сесть за вступительный экзамен. Это 10-часовой тест на 285 вопросов, который охватывает два дня и включает в себя два всесторонних тематических исследования. После того, как пройденный курс был достигнут, потенциальные сертифицирующие специалисты также должны пройти не менее трех лет профессионального опыта и получить степень бакалавра, чтобы получить обозначение CFP. (Чтобы узнать больше, прочитайте «Карьера в финансовом планировании в будущем» и Обучение экзамену CFP .)
2. Сертифицированный публичный бухгалтер (CPA)

   CPA является, безусловно, самым старым и самым авторитетным финансовым авторитетом в Америке. Требования CPA варьируются в зависимости от штата, но обычно вам потребуется 150 семестровых часов курсов бакалавриата, а также степень бакалавра или выше, чтобы сесть за 19-часовой двухдневный экзамен.Могут существовать другие требования, такие как минимальное количество кредитов в области бухгалтерского учета и бизнеса или даже коммерческое право. Проконсультируйтесь с советом директоров штата по самым актуальным требованиям. Этот всеобъемлющий экзамен охватывает вопросы бухгалтерского учета, аудита, бухгалтерского учета, налогов и этики, среди других тем. Назначение CPA давно признано широкой публикой как окончательный учет налоговой экспертизы.

3. Зачисленный агент (EA)

   Это меньшее налоговое обозначение, которое часто получают те, кто сосредоточен на подготовке доходов или налоговых деклараций о недвижимости. Экзамен специального агента, администрируемый Службой внутренних доходов (IRS), разбивается на четыре трехчасовых сеанса, охватывающих два дня. Тест охватывает личные, имущественные и корпоративные налоги, а также нормы этики и IRS, но не включает прямой бухгалтерский учет, аудит или бухгалтерский учет любого вида. Можно, можно сказать, сказать, что обозначение «Зарегистрированный агент» позволяет составителям налоговых деклараций грубо отождествлять себя с СЗД в конкретных рамках подготовки налогов.

4. Андеррайтер с гарантией Chartered Life (CLU) и Chartered Financial Consultant (ChFC)

   Оба эти обозначения были первоначально созданы страхованием жизни. Для обозначения CLU требуются те же пять основных курсов, что и обозначение CFP

   , а также три дополнительных выборных курса. Обозначение ChFC имеет те же требования, за исключением того, что оно имеет тенденцию охватывать общие вопросы финансового планирования, в отличие от CLU, в котором больше внимания уделяется страхованию жизни и его законам и правилам. Для любых учетных данных не требуется всесторонний экзамен на экзамен.
5. Certified Employee Benefit Specialist (CEBC)

   Как следует из названия, это обозначение предназначено специально для тех, кто продает или администрирует планы вознаграждений сотрудников. Учебная программа для этого обозначения состоит всего из восьми курсов, охватывающих различные темы деловой, страховой, пенсионной, пенсионной и нормативной. Не требуется всесторонний экзамен. Как и CLU или ChFC, большая часть материала в этой курсовой работе также рассматривается в учебной программе CFP

   .
6. Зарегистрированный андеррайтер по охране здоровья (RHU) и Андеррайтер по налогам на случай, если используется (CPCU)

   Эти обозначения означают владение каждой из их соответствующих линий страхования. Каждое обозначение требует завершения нескольких курсов интенсивного академического обучения, но, как и в CLU, ChFC и CEBC, экзамена на доску не проводятся. Как правило, эти обозначения заработаны только теми, кто намерен потратить длительность своей карьеры, ориентируясь на страхование здоровья или страхование имущества.

7. Chartered Financial Analyst (CFA)
   Это обозначение, как правило, считается одним из самых сложных и престижных документов в финансовой отрасли, по крайней мере, с точки зрения управления инвестициями. Академические требования к этому назначению уступают только тем, что относятся к СРА. Должна быть завершена трехлетняя курсовая работа, которая охватывает целый ряд тем и дисциплин, таких как технический и фундаментальный анализ, финансовый учет и теория портфеля и анализ.Те, кто зарабатывает это обозначение, часто становятся управляющими портфелями или аналитиками для различных типов финансовых учреждений. Владельцы этих учетных данных, как и CPA, как правило, получают компенсацию в основном за счет зарплаты с помощью стимулов, основанных на показателях производительности (если они занимают корпоративные рабочие места) или от доходов от бизнеса, для тех, кто начинает свои собственные компании по управлению частными инвестициями. (Чтобы узнать больше, прочитайте Что означает «CFA»? и Подготовка к карьере в качестве менеджера портфолио .)

Отделив пшеницу от мякины
Пока эти обозначения уже давно приняты как часть учреждения финансовых услуг, новая волна полномочий, которая с тех пор возникла, уменьшила срок действия некоторых из этих старых сертификатов. Однако более тщательный анализ многих из этих обозначений быстро показывает, что они требуют лишь небольшой части курсовой работы, требуемой от традиционных источников аккредитации. Например, специалисты по аккредитованным специалистам по управлению активами (AAMS) и дипломированные советники по взаимному фонду (CMFC), безусловно, могут помочь советникам в процессе отбора и управления инвестициями (а также, вероятно, будут впечатляющими для клиентов и потенциальных клиентов). Однако академическая учебная программа, требуемая для любой сертификации, едва царапает поверхность материала, охватываемого либо CFA, либо даже учебными планами CFP. Но, хотя курсовая работа, необходимая для получения большинства других обозначений, не сравнима с курсовой работой CFA, заметное исключение возникло в последние годы.

Удостоверение лицензированного международного финансового аналитика (LIFA) охватывает значительную часть того же материала, что и учебная программа CFA в его курсовой работе, но значительно более гибкая с точки зрения администрирования. В отличие от экзаменов CFA, которые проводятся в установленные сроки в определенных, одобренных местах, учащиеся LIFA могут перейти на любой сайт тестирования Thomson-Prometric и сесть за экзамены, которые могут проводиться не менее 260 дней в году. Экзамены LIFA также менее дороги, и студенты могут также просить обходить первые два уровня экзамена и сидеть непосредственно на уровне III. Остается увидеть, как это обозначение будет сравниваться с традиционной сертификацией CFA.

Действительно, некоторые обозначения, которые были недавно созданы, функционируют главным образом как «маркетинговые» обозначения (например, учетные данные, которые направлены на консультирование пожилых людей). Эти сертификаты часто больше сосредотачиваются на консультациях по обучению, как эффективно продавать определенные виды финансовых продуктов и услуг пожилым людям. Таким образом, значительная часть обучения ориентирована прежде всего на изучение мышления среднего пожилого гражданина и на то, как это можно использовать, чтобы побудить их следовать рекомендациям новых доверенных советников.

Сохранение перспективы
Конечно, не все финансовые специалисты, которые зарабатывают обозначения с менее строгими требованиями, являются нечестными или некомпетентными; просто потому, что многие из них не получили такого же уровня подготовки и опыта, как другие, которые заработали одно или несколько старых обозначений.Но даже меньшие обозначения могут помочь советникам лучше помогать своим клиентам, если только в определенных областях. С точки зрения маркетинга, однако, необразованная общественность будет испытывать трудности с различиями между услугами, которые могут предоставить сертифицированный старший советник и сертифицированный финансовый планировщик. Это, конечно же, вызвало некоторое недовольство у консультантов, которые заслужили более сложные сертификаты. Многие из них ищут законы, которые либо ограничивают приток новых обозначений, либо четко обозначают их как меньшие по охвату. Время и законодательство в конечном итоге определяют, как эта проблема будет решена. (Более подробно см. Алфавит суп финансовых сертификатов .)