Нет никакого способа обойти это: потеря денег чувствует себя ужасно, и когда потери начинают складываться, человеческая природа начинает искать кого-то, кто виноват. Для многих инвесторов очевидным виновником является брокер или финансовый консультант. Здесь мы сосредоточимся на возможных спорах с вашим финансовым профессионалом и на том, как справиться с этими проблемами. (Для соответствующего чтения см. Является ли ваш брокер действующим в ваших интересах? )

Знай свои права!
Когда вы доверяете свои деньги финансовому профессионалу, он обязан выполнять определенный стандарт. Другими словами, как инвестор, у вас есть ряд прав. Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг (NASAA) подробно описывает ваши права в Билль о правах инвесторов. Коэффициенты, если любой из этих прав был отклонен вашим брокером или советником, у вас может быть случай.

Когда вы инвестируете, у вас есть следующие права:

• Запросить и получить от фирмы информацию о истории работы и истории лица, занимающегося вашей учетной записью, а также информацию о сама фирма
• Получить полную информацию о рисках, обязательствах и расходах на любые инвестиции до инвестирования
• Получить рекомендации в соответствии с вашими финансовыми потребностями и инвестиционными целями
• Получить копию всех заполненных форм и соглашений об оплате < Получить операционные отчеты, которые являются точными и понятными
• Чтобы понять условия транзакций, которые вы берете на себя
• Чтобы своевременно получать доступ к своим средствам и получать информацию об ограничениях или ограничениях на доступ
• Обсудить аккаунт проблемы с менеджером филиала или отделом соответствия фирмы и получать быстрое внимание и честное рассмотрение ваших проблем
• Получить полную информацию о комиссионных, комиссионных сборы, mainte платежи за транзакцию или погашение, а также штрафы
• Чтобы связаться с вашим государственным или провинциальным агентством ценных бумаг по следующим причинам: проверить работу и дисциплинарную историю продавца ценных бумаг и фирмы продавца, выяснить, инвестиции разрешено продавать и подавать жалобы
• Источник: Регулирующий орган финансовой индустрии
  

Не прыгай с пистолета

Важным моментом является то, что просто потерять деньги на инвестиции не означает, что вы можете подать в суд на своего советника за плохие советы. Помните, нигде в Билль о правах не говорится, что инвесторам гарантировано возвращение! Рынки рискованны по своей природе. Когда вы инвестируете, вы должны взять на себя какой-то риск, против которого никакие законы или правила не могут обеспечить защиту. Вы должны подать жалобу только в том случае, если считаете, что вас обманули - просто потерять деньги недостаточно.(Для дальнейшего чтения, ознакомьтесь с
Понимание тактики бестелеса-бестселлера .) В соответствии с Регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA) наиболее распространенными жалобами на брокеров и консультантов являются искажение и неприемлемость:

Неправильное представление

• - ложь или упущение фактов в отношении инвестиций. Это классический случай, когда клиент верит, что ему или ей сказали одно, а затем узнает после того, что то, что он или она понимал, было правдой, было не так. Unsuitability
• - когда финансовый консультант или брокер инвестирует деньги клиента в ценные бумаги, которые не подходят для инвестиционных целей клиента. Примером этого является советник, инвестирующий большие суммы денег в ценные бумаги с высоким уровнем риска для лица в возрасте 75 лет и с низкой степенью риска. (Убедитесь, что вы получаете лучший сервис, оставаясь информированным и участвующим, читайте Оценка вашего брокера .) Как подать жалобу

Если вы считаете, что у вас есть законный спор с вашим брокер или советник, вы можете сделать несколько шагов. Если ваша жалоба противоречит биржевому маклеру, вам необходимо подать спор в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC) или FINRA.
Многие финансовые специалисты являются членами уставной организации (вы можете обычно указывать аббревиатурами после их имени). Эти организации также имеют стандарты и кодексы этики, поэтому также стоит жаловаться на них. Например, если ваша жалоба направлена ​​против сертифицированного финансового планировщика (CFP), вы можете подать заявку в Сертифицированный комитет по стандартам финансового планирования. Если это против Chartered Financial Analyst (CFA), вы можете обратиться в Ассоциацию инвестиций и исследований.

Обращение к вашей государственной или провинциальной комиссии по ценным бумагам - еще один способ принять. В каждом штате или провинции есть подразделение, которое обрабатывает жалобы на брокеров, консультантов и финансовых планировщиков.

Если эти варианты не сработают, окончательный курс действий - нанять адвоката.

Выбор правильного брокера

Лучший способ избежать недобросовестных или мошеннических брокеров - сделать домашнее задание заранее. Всегда проверяйте фон фирмы и брокера или планировщика на любые дисциплинарные проблемы в прошлом. Спросите планировщика о его или ее инвестиционном стиле и о том, какой стиль они считают лучшим для вас. Задавать эти вопросы не только дает вам лучшее понимание брокера, но и дает вам возможность вернуться, если вы считаете, что ваши деньги были помещены в инвестиции, которые не совпадают с вашими первоначальными целями.
Регуляторы ценных бумаг в США сделали большую часть этой информации относительно доступной через Центральный регистрационный депозитарий (CRD), базу данных о дисциплинарной и трудовой деятельности, доступную из Регламента NASD. На веб-сайте FINRA вы можете выполнять онлайн-поиск определенной информации и запрашивать подробный отчет для вас.

Наконец, возможно, самое важное, что может сделать инвестор, это быть честным.Если ваш брокер или советник предлагает инвестиции, которые вы не понимаете, скажите так. Честный и надежный советник - это тот, кто будет тратить время, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете инвестиции заранее.

Для дальнейшего ознакомления ознакомьтесь с

Выбор первого брокера .