Инвесторы более чем восстановили свои убытки после Великой рецессии, но восстановление потребителей было несколько медленнее. После того, как в конце 2009 года он достиг 10%, уровень безработицы только недавно вернулся на докризисный уровень в прошлом году. Хорошей новостью является то, что экономика, похоже, стабилизировалась, и последние данные кредитного рейтинга показывают, что потребительский кредит более здоров, чем когда-либо, в каждом измеренном городе.

Вот посмотрите отчет о состоянии кредитования Experian 2016 года и данные, которые мы расскажем о восстановлении экономики и перспективах, продвигающихся в новом году. (Для смежных чтений см .: Акции начнут год с высокой отметкой. )

Улучшение кредитных баллов

Наиболее удивительным выводом из отчета о состоянии кредита Experian 2016 года является широкое увеличение кредитных баллов по всей стране. Glendive, Mont. , был единственным городом, сообщившим об уменьшении кредитных баллов, в то время как Виктория и Одесса-Мидленд в Техасе были единственными городами с оценками, которые остались в том же году по сравнению с предыдущим годом. Каждый другой город, измеряемый Experian, включая тех, кто в нижнем 10-отчете, увеличивает средние кредитные баллы.

Только 12 городов в отчете имели оценки выше 700, несмотря на значительные улучшения, но 142 города набрали 661 или выше. Это означает, что 67. 2% всех городов попали в основные или сверхприбыльные кредитные уровни, что облегчило бы заемщикам в этих городах доступ к кредитам для домов, автомобилей или других покупок. Ускорение доходов домашних хозяйств среднего и низшего класса приводит к снижению кредитного стресса для потребителей по всему миру.

Эти улучшения кредитных рейтингов отлично подходят для потребительских балансов, но могут оказаться смешанной сумкой с точки зрения экономического роста. Коэффициенты использования кредитов оставались неизменными на уровне 30% в годовом исчислении, что означает, что более высокие кредитные баллы, вероятно, связаны с увеличением доходов, а не с сокращением использования (например, потребители, погашающие задолженность). Увеличение на 0,9% среднего долга на одного потребителя до 39 216 долларов США могло бы стать стимулом для экономического роста. (Для связанных чтений см .: Проблема с большими данными в финансовых услугах. )

Различия в генерации в кредите

Есть также много важных выводов, когда вы смотрите на разницу в поколении в кредитных баллах и кредитах использовать. Когда дело доходит до экономических вкладов по поколениям, компании и другие лица могут захотеть сосредоточиться на потребителях бэби-бумеров и поколений X, которые имеют наивысшее использование долга, а не пожилые люди в Silent Generation, которые имеют самые низкие коэффициенты использования. Неудивительно, что пожилые люди имеют более высокие кредитные баллы из-за более продолжительной кредитной истории, более широкого доступа к кредитам и общего разумного использования кредита. Фактически, лица, родившиеся до 1947 года, имеют кредитную оценку, которая в среднем на 100 баллов выше, чем у тех, кто родился после 1996 года.Однако эти пожилые люди имеют более низкий коэффициент использования, а это означает, что их более высокие баллы необязательно переводят на более высокие расходы.

Бэби-бумеры и Gen Xers имеют самые высокие средние долги, балансы по кредитным картам и уровни розничного долга. Это говорит о том, что они больше всего используют свой кредит и способствуют основному экономическому росту. Так называемое Silent Generation имеет самое низкое использование, хотя их розничный долг превышает число поколений Z - молодую демографию, которая следует за Millennials, - которые имеют самые низкие средние кредитные баллы.

Нижняя линия

Последний кредитный отчет Experian показывает широкую прибыль в среднем кредитном рейтинге среди потребителей по всей стране. Это хорошая новость для экономического роста, поскольку более широкий доступ к кредитам может ускорить расходы на такие предметы, как дома и автомобили. Но важно отметить, что использование кредитов имеет тенденцию широко варьироваться в зависимости от различий между поколениями. Старшие поколения, как правило, имеют более низкие коэффициенты использования, а это означает, что их увеличение кредитного балла может перевести на меньшие расходы, чем молодые поколения, которые, как правило, используют растущие кредитные баллы. (Для соответствующего чтения см. Что такое социальный кредитный рейтинг и как его можно использовать? )