Пока вы можете проверять свои кредитные отчеты от каждого из крупных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion - бесплатно один раз в 12 месяцев на www. AnnualCreditReport. com, бесплатные отчеты не содержат ваш кредитный рейтинг. Кредиторы и кредиторы, однако, будут использовать ваш кредитный рейтинг при принятии решения о том, работать с вами. Хотя вам, как правило, не нужно знать свой кредитный рейтинг, вы можете увидеть, что за шесть-шесть месяцев до подачи заявки на крупный кредит, квартиру или работу, чтобы получить представление о том, будете ли вы одобрены , если вы получите право на самые низкие ставки, и если вам нужно предпринять шаги для улучшения вашей оценки.

Многие компании с удовольствием возьмут ваши деньги, чтобы показать вам ваш кредитный рейтинг, но вам не нужно платить ни копейки, чтобы узнать этот номер. В этой статье мы расскажем вам о веб-сайтах и ​​компаниях кредитных карт, которые предоставят вам ваш кредитный рейтинг бесплатно. Вот пять бесплатных услуг и пять компаний кредитных карт, которые предоставляют кредитные баллы потребителям, что каждый предлагает и как они отличаются. (Читайте про плюсы и минусы, полагаясь на бесплатные кредитные баллы в FICO или FAKO? Ограничения свободных кредитных баллов .)

Услуги бесплатного кредитования

Кредитная карма

Кредитная карма предоставляет бесплатные кредитные баллы и отчеты от TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно (без необходимости кредитной карты). Бесплатные кредитные баллы TransUnion и Equifax, которые вы получаете через Credit Karma, основаны на модели VantageScore 3. 0. VantageScore - это новая модель скоринга, созданная в сотрудничестве с тремя крупными кредитными бюро, чтобы создать счет, который более согласован с одним бюро до следующего и более точным по сравнению с традиционными оценками FICO. (Узнать больше в Реальные и точные оценки кредитной кармы? )

Вы также получаете бесплатный кредитный мониторинг для своего отчета TransUnion, анализ кредитных факторов, который суммирует ключевые данные из вашего кредитного отчета, и бесплатный имитатор кредитных баллов, который показывает вам, как различные действия, такие как добавление нового кредитной карты или увеличения вашей кредитной линии, скорее всего, повлияет на ваш кредитный рейтинг. Credit Karma также предлагает бесплатный счет автострахования.

Кредитная карма не продает рекламодателям информацию о своих клиентах, но она рекомендует конкретные финансовые продукты на основе вашего кредитного профиля, и она зарабатывает деньги, если вы открываете счет у одного из своих рекламных партнеров через веб-сайт Credit Karma.

Кредитный кунжут

Кредитный кунжут предлагает бесплатный кредитный рейтинг, который обновляется ежемесячно (без кредитной карты) и профиль бесплатного кредитного отчета на основе ваших платежей по долгам, долговых обязательств, соотношения долга и дохода и активов, которые обновляются каждый другой месяц. Услуга фактически не предоставляет бесплатный кредитный отчет, но вы все равно можете найти его полезным.Кредитная Sesame также предлагает бесплатный кредитный мониторинг, который уведомляет вас, когда что-то меняется в вашем кредитном отчете.

Кредитная Sesame также дает клиентам рекомендации по кредитам, которые помогут им сэкономить деньги на основе анализа вашего финансового профиля. Кредитная кунжут зарабатывает деньги, если вы закрываете кредит у одного из рекомендованных поставщиков, но не продаете информацию участников рекламодателям.

Quizzle

Quizzle предлагает потребителям бесплатный кредитный рейтинг VantageScore, который, по словам Quizzle, «используется тысячами кредиторов, включая крупнейшие банки страны, в своей кредитной карте, автокредитовании и ипотечных бизнесах. «Он также предлагает бесплатный кредитный отчет Equifax. Вы можете получить свой бесплатный счет и отчитываться каждые три месяца. Как и другие сайты в этой статье, Quizzle не требует от пользователей предоставления кредитной карты.

Когда вы просматриваете свой кредитный рейтинг через свою учетную запись Quizzle, вы увидите, сколько факторов, таких как история платежей, возраст и тип кредита, влияют на ваш кредитный рейтинг. Quizzle также предоставляет рекомендации по кредитным картам и рекомендации по ипотечным кредитам и получает компенсацию от этих компаний. Премиум-сервис Quizzle Pro предоставляет ежемесячный кредитный отчет и оценку, 24/7 кредитный мониторинг и другие льготы за 8 долларов США в месяц; Quizzle Pro + содержит все в Quizzle Pro вместе с несколькими услугами по краже личных данных за 15 долларов США в месяц.

Кредит. com

Вы можете получить два бесплатных кредита через кредит. com: счетчик Experian и ваш VantageScore 3. 0. Вам нужно будет зарегистрироваться для бесплатной учетной записи (без кредитной карты), и ваш счет обновляется раз в месяц. Сайт также предлагает бесплатную кредитную карточку, которая показывает, как информация в вашем кредитном отчете влияет на ваш счет и дает советы по улучшению вашей оценки. Кредит. com не продает ваши данные третьим лицам; он зарабатывает деньги, когда пользователи подают заявки на предложения через рекламные ссылки на своем веб-сайте.

WalletHub

Примечание. Информация ниже проистекает из процесса регистрации и создания учетной записи.

Предоставляя свое имя, адрес, дату рождения и последние четыре цифры номера вашего социального страхования, затем, отвечая на несколько вопросов, чтобы подтвердить вашу личность, вы получите доступ к бесплатному кредиту и кошельку WalletHub. По завершении регистрации сайт также задает несколько личных вопросов, таких как ваш годовой доход, ежемесячные расходы, сбережения, наиболее важные финансовые потребности и задолженность по кредитным картам. Счет, который вы получите, - это ваш TransUnion VantageScore, а данные кредитного отчета также принадлежат TransUnion.

На панели мониторинга отображаются все ваши кредитные счета и ваши балансы, в то время как в разделе «Уведомление о кредите» вы получаете отчетную графу в формате отчета о факторах, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Он скажет вам, например, если ваша долговая нагрузка слишком высока по отношению к доходу, который вы предоставили при настройке своей учетной записи, или использование вашего кредита слишком велико и вредит вашему счету. Выпадающие меню предоставляют дополнительные данные, такие как коэффициент использования кредита для каждой из ваших карт.Простая для чтения версия вашего кредитного отчета показывает все ваши текущие и закрытые счета и любые негативные элементы, такие как учетные записи, которые попали в коллекции. В строке меню в верхней части страницы содержится информация о финансовых продуктах и ​​услугах, таких как проверка счетов и автокредитов. WalletHub зарабатывает деньги у некоторых из этих компаний, которые рекламируют и оплачивают премиальные места размещения (см. « Продам ли WalletHub что-нибудь? »).

Подпишитесь на более, чем один

Зарегистрировавшись на каждую из этих пяти бесплатных услуг, вы получите широкое представление о том, как выглядит ваш кредитный рейтинг с каждым из крупнейших кредитных бюро. И если вы объедините кредитные отчеты CreditKarma или WalletHub с бесплатными кредитными отчетами TransUnion и ежеквартальные бесплатные кредитные отчеты Equifax Quizzle с бесплатными кредитными отчетами, которые вы можете получить через www. AnnualCreditReport. com, вы будете в лучшем положении, чтобы поймать кражу личных данных на ранних стадиях.

Кредитные карты со свободными кредитными оценками

Далее приведены несколько вариантов получения бесплатной кредитной карты, если у вас есть определенные кредитные карты.

Discover Card

Discover Card держатели получают свой кредитный рейтинг FICO TransUnion бесплатно в каждом ежемесячном отчете. Клиенты, которые только начали разрабатывать кредитную историю, могут не видеть оценки своих заявлений, пока у них не будет нескольких месяцев истории платежей, которые TransUnion может использовать для разработки своего счета. Кроме того, только основной держатель карты получит бесплатный кредитный балл; клиенты, которые являются только авторизованными пользователями на чужом счету, не будут.

Barclaycard

Клиенты Barclaycard получают бесплатный счет FICO в своих ежемесячных отчетах. Кроме того, они могут видеть до двух факторов, которые влияют на их кредитный рейтинг. Это могут быть такие вещи, как «остатки на банковской карте или оборотные счета слишком высокие по сравнению с кредитными лимитами» или «Общее количество остатков на открытых счетах слишком велико. «Эта информация может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, изменив способ использования кредита. Barclaycard также предоставляет диаграмму, показывающую, как ваш кредитный рейтинг изменился со временем, как только у вас есть три месяца истории кредитных рейтингов.

Capital One Card

Капитал Один владелец карты получает бесплатный доступ к инструменту мониторинга Credit Tracker, который показывает ваш кредитный рейтинг на основе новой модели учетных записей TransUnion. Этот балл считается информационным счетом для потребительского использования и может отличаться от оценки, которую будет тянуть кредитор. Credit Tracker также показывает, как различные действия могут повлиять на ваш счет и как вы оцениваете ключевые факторы, влияющие на ваш счет, такие как своевременные платежи и доступный кредит. Инструмент также отправит вам дополнительные предупреждения, когда ваш кредитный отчет TransUnion изменится, что может помочь вам обнаружить кражу личных данных, если оно сообщит вам, что ваша учетная запись открыта для вашего имени, и вы знаете, что не открыли эту учетную запись. Ваш счет обновляется каждые 30 дней, пока вы заходите в свою учетную запись Capital One. Бесплатный счет кредита и связанные с ним инструменты недоступны владельцам карт Spark или партнеров.

First Bankcard

Первый Национальный банк предлагает своим владельцам кредитных карт бесплатную оценку банка FICO Bankcard 8, которая является счетом, рассчитанным на кредитование кредитных карт. Другими словами, это не тот счет, который ипотечный кредитор будет использовать при принятии решения о том, можете ли вы брать деньги на покупку дома, но он все равно даст вам некоторое представление о том, где вы стоите. Ваш счет обновляется раз в месяц.

Кредитная карта Walmart

Как владелец кредитной карты Walmart, вы будете получать свой счет FICO бесплатно каждый месяц, если будете регистрироваться в электронных ежемесячных отчетах. Вы также сможете увидеть два кода причин, влияющих на ваш счет.

Bottom Line

В прошлом единственный способ получить «бесплатный» кредитный рейтинг состоял в том, чтобы зарегистрироваться для пробной ежемесячной подписки, в которой вам необходимо было указать номер вашей кредитной карты и автоматически заплатить, если вы забыли отменить в течение пробного периода. Теперь есть множество действительно доступных бесплатных опций, и в большинстве из них есть дополнительные инструменты, которые помогут вам управлять своим кредитом и вашими личными финансами. Больше предложений о банках Бесплатные оценки FICO демонстрируют еще один маршрут для их получения.

Если вы подаете заявку на получение кредита в ближайшее время и хотите получить самую широкую картину того, что ваш кредит может быть похож на кредиторов, вы захотите получить доступ к нескольким бесплатным услугам, чтобы узнать, как ваши баллы варьируются в зависимости от бюро и метода подсчета очков , Если вы просто хотите, чтобы общее представление о том, где вы стоите, бесплатный счет на ежемесячной выписке по кредитной карте должен быть достаточно хорошим.

Раскрытие информации: у автора нет холдингов ни в одной из компаний, упомянутых в этой статье на момент написания.