Когда ваш автомобиль попадает в автокатастрофу, ваша страховая компания платит вам за стоимость автомобиля - или, точнее, она платит вам за то, что, по ее утверждению, стоит. Вы можете поместить эти деньги в сумму, которую вы все еще должны использовать на общей машине, или можете использовать ее для покупки нового автомобиля. Почти каждый, кто прошел этот процесс, может подтвердить, что самая неприятная часть - это признание оценки автострахования вашей картой. Практически неизменно оценка оказывается намного ниже, чем вы ожидали, и суммы, которую вы получаете, недостаточно для покупки замены яблок и яблок. Для многих водителей недостаточно даже покрыть то, что они все еще должны на машине.

Проблема, связанная с проблемой, заключается в том, что большинство клиентов по страхованию автомобилей невежественны в отношении методологии, используемой страховыми компаниями для оценки стоимости автомобилей. Методы оценки автомобильных страховщиков являются эзотерическими, основанными на абстрактных данных, особенности которых они не раскрывают. Эта асимметрия информации затрудняет для потребителя вызов предложения lowball от компании по страхованию автомобилей. Однако просто знание основ того, как страховые компании ценят автомобили и используемая ими терминология, может привести вас к более благоприятному месту, из которого можно вести переговоры.

Процесс оценки страхования автомобиля

Когда вы сообщаете о несчастном случае с автомобилем вашей страховой компании, компания отправляет контролера для оценки ущерба. Первый заказчик регулятора определяет, следует ли классифицировать транспортное средство как общее. Страховая компания может считать машину общей, даже если она может быть исправлена. Вообще говоря, компания насчитывает автомобиль, если затраты на его ремонт превышают определенный процент, обычно 60-70%, его стоимости.

Если предположить, что транспортное средство суммировано, тогда контролер проводит оценку и присваивает транспортное средство значение. Ущерб от аварии не учитывается в оценке. То, что регулировщик пытается оценить, - это то, что разумное предложение наличных денег для транспортного средства было бы непосредственно перед тем, как произойдет авария.

Далее, страховая компания привлекает стороннего оценщика для выдачи собственной оценки на транспортном средстве. Это делается для того, чтобы свести к минимуму любое нарушение неприкосновенности или неприкосновенности и подвергнуть транспортное средство другой методологии оценки. Компания считает свою собственную оценку и оценку третьей стороны, когда вы предлагаете свое предложение.

Фактическая денежная стоимость Vs. Запасная стоимость

Существует огромное различие между стоимостью вашего автомобиля, определенной страховой компанией, и стоимостью, которую она фактически стоит, чтобы купить подходящую замену. Страховая компания основывает свое предложение на фактической денежной стоимости (ACV).Это сумма, которую компания определяет, кто-то разумно заплатит за автомобиль, предполагая, что авария не произошла. Поэтому значение учитывает амортизацию, износ, механические проблемы, косметические дефекты, а также спрос и предложение в вашей местности.

Даже если вы приобрели новый автомобиль и только за год до аварии, его ACV будет значительно ниже, чем вы заплатили за него. Простое вождение нового автомобиля с лота обесценивает его на целых 20%, и страховая компания забирает вас за все, начиная от миль на одометре до пятен соды на обивке, накопленной в течение этого года.

Сумма предложения ACV также будет меньше стоимости замены - суммы, которую вам стоит приобрести новый автомобиль, подобный тому, который вы разрушили. Если вы не захотите дополнить страховой платеж своими средствами, ваш следующий автомобиль станет шагом вниз от вашего старого.

Решение этой проблемы заключается в приобретении автострахования, которое оплачивает стоимость замены. Этот тип политики использует ту же самую методологию для общего транспортного средства, но после этого он платит вам текущую рыночную ставку за новый автомобиль в том же классе, что и ваш разрушенный автомобиль. Ежемесячные страховые взносы по страхованию возмещения затрат могут быть значительно выше, чем для традиционного страхования автомобилей.

Другие проблемы

Невозможность позволить себе сопоставимый автомобиль с деньгами вашей страховой компании после аварии чрезвычайно расстраивает. Это, как говорится, есть еще одна потенциальная ситуация, которая может еще больше усугубить стресс автокатастрофы.

Часто сумма, которую страховая компания предлагает для общего автомобиля, даже не достаточна для покрытия того, что причитается на потерпевшем крушение автомобиле. Это может произойти, если вы повредили новый автомобиль вскоре после его покупки. Автомобиль взял свой большой первоначальный удар по амортизации, но вы едва успели выплатить свой ссудный баланс. Это также может произойти, если вы воспользовались специальным предложением финансирования, которое минимизировало или устраняло ваш первоначальный взнос. Хотя эти программы, безусловно, не позволяют вам расстаться с большим куском наличных денег, чтобы купить автомобиль, они почти гарантируют, что вы выйдете из партии с отрицательным эквити. Это становится проблемой, если вы суммируете автомобиль перед восстановлением позиции с положительным долей.

Когда ваш страховой чек не может полностью погасить кредит на покупку автомобиля, оставшаяся сумма известна как баланс дефицита. Поскольку это считается необеспеченным долгом - залог, который ранее был обеспечен, теперь уничтожен - кредитор особенно агрессивен в отношении его сбора.

Как и проблема с заменой затрат, эта проблема имеет решение. Добавьте страховку в страховой полис вашего автомобиля, чтобы вам никогда не приходилось иметь дело с остатком на общем автомобиле. Это покрытие оплачивает денежную стоимость вашего автомобиля, как определено страховой компанией, и оплачивает остаток баланса, оставшийся после того, как вы применили выручку в свой кредит. Покрытие покрытия, как и покрытие покрытия издержек, добавляет к вашей страховой премии.Однако вам следует учитывать, что если вы попадаете в один из вышеупомянутых сценариев, которые могут сделать баланс дефицита в случае аварии более вероятным.