Сохранение актуальности ваших бенефициаров является важным аспектом комплексного планирования недвижимости. Листинг первичного бенефициара часто является обязательным требованием большинства страховых компаний и хранителей пенсионного счета в момент открытия политики или учетной записи. Тем не менее, решение о переуступке контингента-бенефициара предоставляется вам в качестве владельца учетной записи или страхователя в зависимости от ваших потребностей в передаче средств. Со временем планы недвижимости могут измениться, создавая необходимость смещения условных обозначений бенефициаров, чтобы лучше соответствовать вашим целям. Когда условное обозначение указано как безвозвратный бенефициар, как страховые компании по страхованию жизни, так и опекуны пенсионного плана, вы можете стать владельцем страхового полиса или владельцем счета, чтобы изменить лицо или организацию, названную как условный бенефициар, в форме изменения бенефициара.
Прежде чем обновлять свои условные обозначения получателей, проконсультируйтесь с адвокатом по планированию недвижимости или финансовым планировщиком, который четко понимает ваши цели планирования недвижимости. Хотя существует несколько общих правил, касающихся того, кто или что может быть указан в качестве бенефициара по страхованию жизни или пенсионному счету, каждая ситуация отличается. Например, для супруга обычно указывается в качестве основного бенефициара, а естественных или усыновленных детей - в качестве условных бенефициаров. Это означает, что, когда вы уходите, ваш супруг сначала находится в очереди, чтобы получить все средства, без необходимости проходить через суда по завещанию. Ваши дети получают только активы, если ваш супруг не может принять их из-за смерти или других обстоятельств. Жизненные события, такие как развод или смерть супруга, могут спровоцировать изменение условных бенефициаров, чтобы гарантировать, что поток активов остается эффективным.
Форма изменения бенефициара может использоваться для обновления первичных или условных обозначений бенефициаров, как только вы определили, что изменение необходимо для вашего плана недвижимости. Большинство компаний по страхованию жизни и планы выхода на пенсию предоставляют формы смены бенефициаров в бумажном формате, которые могут запрашиваться по телефону или по электронной почте или по факсу. После того, как вы заполните формы, отправьте их в компанию-эмитент с новой подписью и датой. Несколько компаний теперь предлагают бланки изменения формы онлайн, но вы все равно должны отправить или отправить заполненную форму. Позвоните в свою страховую компанию или держатель счета, чтобы убедиться, что вы выполняете определенную процедуру обновления уведомлений о бенефициарах.
Для обновления получателя-бенефициара требуется такая же информация, необходимая для обновления основного бенефициара. Если вы назначаете физическое лицо в качестве вашего нового бенефициара-контингента, страховой компании или кастодиану пенсионного счета требуется его имя, его отношение к вам, его почтовый адрес, дата его рождения и номер его социального страхования.Именование доверия в качестве бенефициара-контингента требует, чтобы вы указали имена всех текущих опекунов, полное имя доверия, почтовый адрес для одного, если не всех доверенных лиц, и дату доверия. После того, как информация будет в порядке и получена страховой компанией или кастодианом пенсионного счета, компания отправляет вам корреспонденцию в качестве владельца учетной записи или страхователя для подтверждения вашего запроса на изменение.
Недавно я случайно создал Roth IRA для своего супруга вместо себя и внесла дополнительные деньги. Что мне делать?
Не чувствую себя слишком плохо. Мы все ошибаемся. Хорошей новостью является то, что у вас может быть некоторое время, чтобы внести правильные исправления. IRS предоставляет вам автоматическое шестимесячное продление для исправления избыточных взносов, если вы подадите федеральную налоговую декларацию к 15 апреля.
Я первый покупатель дома. Если я возьму дистрибутив из своего 401 (k) для покупки земли и дома, должен ли я заплатить штраф за это распределение? Кроме того, какую форму мне нужно будет подавать с моими налогами, показывая IRS, что 10 000 долларов пошли на ho
, Как вы уже знаете, вы должны соответствовать определенным требованиям, изложенным в 401 (k ) планируемый документ, который считается имеющим право на получение распределения от плана. Ваш работодатель или администратор плана предоставит вам список требований. Суммы, снятые с вашего плана 401 (k) и используемые для покупки вашего дома, будут облагаться подоходным налогом и 10% штрафом за раннее распространение.
Как мне изменить цену исполнения после того, как торговля уже была размещена?
Узнайте, как работают цены исполнения для звонков и опционов, и понимают, как различные типы опционов можно использовать в позиции запаса.