«Кредит на рассрочку» - это общий общий термин, который применяется к подавляющему большинству как личных, так и коммерческих кредитов, предоставляемых заемщикам. Кредиты на рассрочку включают любой вид займа, который погашается с помощью регулярных платежей или платежей. Каждый платеж по рассроченному долгу включает погашение части основной суммы, заимствованной, а также выплату процентов по долгу. Основные переменные, определяющие размер каждого регулярного платежа по кредиту, включают сумму кредита, процентную ставку, начисленную заемщику, а также длину или срок кредита.

Кредиты на рассрочку: Основы

Частыми примерами займов на рассрочку являются автокредиты, ипотечные кредиты или личные займы. Помимо ипотечных кредитов, которые часто являются кредитами с переменной ставкой, где процентная ставка изменяется в течение срока кредита, почти все ссуды на рассрочку представляют собой займы с фиксированной процентной ставкой, что означает, что процентная ставка, взимаемая в течение срока кредита, фиксируется на время заимствования. Таким образом, регулярная сумма платежа, как правило, ежемесячно, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, что облегчает заемщику предварительный бюджет для внесения необходимых платежей.

Кредиты на рассрочку могут быть обеспечены залогом или без обеспечения. Ипотечные кредиты обеспечены залогом дома, в котором кредит используется для покупки, а залогом для автокредита является приобретение транспортного средства с помощью займа. Некоторые займы на рассрочку, которые часто называются личными займами, продлеваются без обеспечения. Займы, выданные без требования обеспечения, производятся на основе кредитоспособности заемщика, как правило, демонстрируются с помощью кредитного балла, а также возможность погашения, как показывают доходы и / или активы заемщика. Процентная ставка, начисляемая по кредиту без обеспечения, обычно выше, чем ставка, которая будет начисляться на сопоставимый залоговый кредит, что отражает более высокий риск невозврата, который кредитор принимает.

Кредиты на рассрочку: процесс

Заемщик подает заявку на получение кредита на рассрочку, заполняя заявку кредитором, обычно указывая цель кредита, например покупку автомобиля. Кредитор обсуждает с заемщиком различные варианты по таким вопросам, как авансовый платеж, срок кредита, график платежей и суммы платежей. Например, если человек хочет заимствовать 10 000 долларов США для финансирования покупки автомобиля, кредитор информирует заемщика о том, что внесение более высокого первоначального взноса может привести к тому, что заемщик получит более низкую процентную ставку или что заемщик может получить более низкие ежемесячные платежи взяв кредит на более длительный срок. Кредитор также рассматривает кредитоспособность заемщика, чтобы определить, какая сумма и с какими кредитными условиями кредитор готов предоставить кредит.

Заемщикам, как правило, приходится платить другие сборы в дополнение к процентным сборам, таким как плата за обработку заявки, сборы за предоставление кредита и потенциальные дополнительные сборы, такие как платежи за просрочку платежа.

Заемщик обычно увольняет кредит, проводя необходимые платежи. Заемщики обычно могут сэкономить процентные платежи, погасив кредит до истечения срока, установленного в кредитном соглашении. Однако некоторые кредиты налагают штрафные санкции, если заемщик окупит кредит раньше.

Преимущества и недостатки

Кредиты на рассрочку являются гибкими и могут быть легко адаптированы к конкретным потребностям заемщика с точки зрения суммы кредита и времени, которое наилучшим образом соответствует способности заемщика погасить кредит. Кредиты на рассрочку позволяют заемщику получать финансирование по значительно более низкой процентной ставке, чем то, что обычно доступно с возобновляемым кредитным финансированием, таким как кредитные карты. Таким образом, заемщик может удерживать больше наличных денег для использования в других целях, вместо того, чтобы делать большие денежные затраты.

Для долгосрочных кредитов заемщик может производить платежи по займу с фиксированной процентной ставкой по более высокой процентной ставке, чем рыночная ставка. Заемщик может рефинансировать кредит по преобладающей более низкой процентной ставке. Другим основным недостатком кредита на рассрочку является то, что заемщик привязан к долгосрочному финансовому обязательству. В какой-то момент обстоятельства могут привести к тому, что заемщик не сможет выполнить запланированные платежи, рискуя дефолтом и возможной конфискацией любого залога, используемого для обеспечения кредита.