a:

Лучший ответ на вопрос «Как скоро я должен начать экономить на пенсии?» вероятно, «вчера» - и второй лучший ответ «прямо сейчас». Простой факт - независимо от того, каковы конкретные цели выхода на пенсию для человека, легче достичь этих целей, чем раньше человек начнет экономить для выхода на пенсию.

Огромная разница, начиная с раннего

Разница между стартом в начале и началом позже настолько велика, что почти невообразима. Например, представьте, что человек начинает экономить $ 6 000 в год в возрасте 25 лет, вкладывая деньги в отложенную налоговую учетную запись, такую ​​как традиционная IRA или Roth IRA. Человек следует этому сберегательному плану всего на 10 лет, а затем полностью прекращает экономить до 35 лет. Предполагая, что деньги получат годовой доход в размере 8% в течение следующих 30 лет, к тому времени, когда ему исполнится 65 лет, его общий объем инвестиций в размере 60 000 долларов будет стоить 950 000 долларов или всего лишь 1 миллион долларов. Теперь представьте, что второй человек ждал до 35, чтобы начать экономить, а затем начал экономить те же $ 6 000 в год в течение следующих 30 лет, пока не получится 65. Несмотря на то, что он спасал еще 20 лет, чем первый человек и все еще заработал тот же 8-процентный годовой доход на деньги, начиная с 10 лет спустя, обойдется ему почти в четверти миллиона долларов или почти 250 000 долларов. Несмотря на то, что сбережение старательно в течение 30 лет, начав позже, его сбережения будут стоить всего лишь 750 долларов, 000, а не миллиона.

Многие люди с трудом понимают, как это работает таким образом, но ключ заключается в том, что человек, который только спасал от 25 до 35 лет, уже в возрасте 35 лет собрал более 100 000 долларов, которые затем продолжались чтобы получать годовую доходность, в то же время человек, который начал экономить на 35, сделал свой первый взнос в размере 6 000 долларов.

Факторы, которые следует учитывать

Некоторые из важных факторов, которые следует учитывать при начальном планировании выхода на пенсию и создании программы сбережений, включают такие вещи, как возраст, когда человек хочет уйти на пенсию и какой доход от выхода на пенсию он хочет получить. Также важно помнить о влиянии инфляции и налогов. Инфляция постоянно подрывает покупательную способность человека, а то, что может показаться хорошим доходом на пенсию, когда человеку 35 лет, на самом деле может оказаться крайне неадекватным в возрасте 65 лет. Бэби-бумеры, которые выросли и начали работать в 1940-х годах, вероятно, никогда не могли себе представить 300 долларов месячные электрические счета или 3 доллара за галлон. Что касается налогов, то историческая тенденция заключалась в том, чтобы налоговые ставки, как государственные, так и федеральные, со временем увеличивались. Таким образом, налоги на укус берут, когда человек начинает привлекать свои пенсионные фонды, вероятно, значительно выше текущих ставок налога за ту же сумму дохода.

--2 ->

Как начать экономить для выхода на пенсию

Помимо начала как можно раньше, следующий важный шаг - это разработка плана сбережений, предназначенного для достижения своих целей выхода на пенсию, а затем придерживающегося плана. На самом деле это еще одна веская причина для того, чтобы как можно скорее начать экономить на пенсию, поскольку привычка экономить деньги регулярно, как и любая другая привычка, легче развивать, чем раньше в жизни человек начинает практиковать ее.

Рост индивидуальных пенсионных сберегательных счетов, таких как планы 401 (k) или IRA, наряду с постепенным исчезновением многих пенсионных планов компании, возлагал большую личную ответственность на людей за предоставление собственных выход на пенсию. Безопасность социального обеспечения все больше угрожает, и большинство людей осознает, что социальное обеспечение не обеспечивает надлежащего ухода на пенсию в любом случае.

Профессиональные инвестиционные консультанты обычно советуют выделять не менее 10% чистого дохода на пенсионный план сбережений. Многие также советуют создать традиционную или Roth IRA в дополнение к использованию планов 401 (k), которые предлагают соответствующие средства от работодателя. Причина этого двоякая. Во-первых, план 401 (k) сам по себе не может предоставлять адекватные пенсионные фонды. Во-вторых, у человека гораздо больше гибкости в доступных инвестициях в учетную запись IRA.