Нужно переводить деньги за границу? Сегодня легко попасть в банк и перевести деньги в любую точку земного шара. Но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и средств безопасности используется система SWIFT, обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, такой как инструкции по переводу денег. Ежедневно почти 10 000 учреждений-членов SWIFT отправляют в сеть около 24 миллионов сообщений. В этой статье мы рассмотрим, что делает SWIFT, как он работает и как он зарабатывает деньги.

Что такое SWIFT?

SWIFT выступает за Общество для международных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизованную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код с 8 символами или 11 символами. Код называется взаимозаменяемым кодом идентификатора банка (BIC), SWIFT-кодом, SWIFT-идентификатором или кодом ISO 9362. (См. Также: Какая разница между IBAN и быстрым кодом?) Чтобы понять, как назначается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

• Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
• Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
• Следующие два символа: местоположение / город код (ММ для Милана)
• Последние три символа: необязательно, но организации используют его для назначения кодов отдельным филиалам. (Отделение UniCredit Banca в Венеции может использовать код UNCRITMMZZZ.)

Предположим, что клиент филиала Bank of America в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который банки в филиале UniCredit Banca в Венеции. Житель Нью-Йорка может войти в свой филиал Bank of America со своим номером счета друга и уникальным SWIFT-кодом UnicaCredit Banca для своего филиала в Венеции. Bank of America отправит сообщение SWIFT о переводе платежей в филиал UniCredit Banca через безопасную сеть SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Насколько он эффективен, как SWIFT, имейте в виду, что это только система обмена сообщениями - SWIFT не имеет средств или ценных бумаг и не управляет учетными записями клиентов.

World Before SWIFT

До SWIFT, Telex был единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств. Telex был затруднен низкой скоростью, соображениями безопасности и свободным форматом сообщений - другими словами, у Telex не было единой системы кодов, таких как SWIFT, чтобы назвать банки и описать транзакции.Telex-отправители должны были описывать каждую транзакцию в предложениях, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к многочисленным человеческим ошибкам.

Чтобы обойти эти проблемы, система SWIFT была сформирована в 1974 году. Семь крупных международных банков создали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая обеспечивала бы надежную и своевременную передачу финансовых сообщений.

Почему SWIFT Dominant?

В течение трех лет внедрения членство в SWIFT увеличилось до 230 банков в пяти странах. Хотя существуют другие службы сообщений, такие как Fedwire, Ripple и CHIPS, SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех объясняется тем, как он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

В то время как SWIFT запускался в основном для простых платежных инструкций, он теперь отправляет сообщения для широкомасштабных акций, включая транзакции безопасности и казначейские операции. Почти 50 процентов трафика SWIFT по-прежнему относятся к сообщениям, основанным на платежах, но сейчас 43 процента относятся к сделкам безопасности, а оставшиеся потоки трафика относятся к казначейским транзакциям.

Кто использует SWIFT?

В начале основатели SWIFT разработали сеть, чтобы облегчить общение только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Устойчивость дизайна формата сообщения позволила добиться огромной масштабируемости, благодаря которой SWIFT постепенно расширился, чтобы обеспечить следующие услуги:

• Банки

• Брокерские институты и торговые дома

• Дилеры по ценным бумагам

• Компании по управлению активами < • Клиринговые центры

• Депозитарии

• Биржи

• Корпоративные бизнес-дома

• Участники и поставщики услуг казначейства

• Валютные и денежные брокеры

Услуги, предлагаемые SWIFT > Приложения - соединения SWIFT обеспечивают доступ к различным приложениям, которые включают согласование команд в режиме реального времени для казначейских и валютных операций, банковский рынок Инфраструктура для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуры рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций по платежам, ценным бумагам , forex и производные транзакции.

Business Intelligence - SWIFT недавно представил информационные панели и средства отчетности, которые позволяют клиентам получать динамическое представление в реальном времени о мониторинге сообщений, активности, потоке торговли и отчетности. Отчеты позволяют фильтровать по регионам, странам, типам сообщений и связанным с ними параметрам.

• Compliance Services - ориентированные на услуги, связанные с соблюдением финансовых преступлений, SWIFT предлагает отчеты и услуги, такие как «Знай своего клиента» (KYC), «Санкции» и «Отмывание денег» (AML). (См. Также: Санкции США и ЕС против Северной Кореи)
• Сообщения, подключения и программные решения. Ядро бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для бесперебойного перемещения сообщений. Благодаря своим различным концентраторам обмена сообщениями, программному обеспечению и сетевым соединениям SWIFT предлагает несколько продуктов и услуг, которые позволяют своим конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.
• Как SWIFT зарабатывает деньги?
• SWIFT - это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Участники классифицируются по классам на основе владения акциями. Все участники оплачивают единовременный взнос за присоединение, а также ежегодную поддержку, которая зависит от классов участников. SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение на основе типа и длины сообщения. Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка - для банков, которые генерируют разные объемы сообщений, существуют разные уровни оплаты.

Кроме того, SWIFT запустил новые сервисы. Это подтверждается длинной историей данных, поддерживаемой SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и службы соответствия и предлагают другие потоки доходов для SWIFT.

Проблемы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ручной ввод инструкций не является практичным. Увеличивается потребность в автоматизации для создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако это связано с издержками и операционными издержками. Несмотря на то, что SWIFT добился успеха в предоставлении программного обеспечения для этого же, это тоже стоит дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этом пространстве могут принести новый поток доходов для SWIFT и держать клиентов в долгосрочной перспективе.

Нижняя линия

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно он перешел в более новые области, предлагая службы отчетности и данные для бизнес-аналитики, что свидетельствует о его готовности оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, будет продолжать доминировать на рынке.