Инвестиции, страхование, подоходный налог, налоги на недвижимость, пенсионные планы, бюджетирование, финансирование колледжей … специалисты по финансовому планированию должны тщательно изучить каждый из этих вопросов для своих клиентов, а затем помочь им в реализации их рекомендаций. Конечно, каждый из этих вопросов может быть довольно сложным сам по себе, не говоря уже о том, когда он сочетается со всеми другими аспектами финансовой картины клиента. К счастью, современные технологии предоставили финансовые консультанты с широким спектром мощных компьютерных программ, которые способны вычислять, синтезировать и представлять комплексные финансовые планы, которые охватывают все области финансов клиента. В этой статье рассматривается характер и функции этих программ и типы программ, которые могут быть подходящими для данного типа клиента. (Для соответствующего чтения см. Является ли карьера в финансовом планировании в вашем будущем? )

Учебное пособие: Основные финансовые концепции

Какая программа лучше? Хотя существует несколько программ финансового планирования, которые, как правило, считаются выше остальных, с точки зрения чистой вычислительной мощности и финансовой и математической сложности, этот тип программы может не обязательно соответствовать многим типам клиентов. При выборе программы необходимо учитывать множество факторов. Некоторые из них включают:

• Вычислительная мощность - возможность делать сложные математические расчеты для инвестиций, налогообложения и планирования недвижимости
• Комплексность - модули для каждого аспекта личного финансирования в сравнении с одним или двумя
• Презентация - графика, такая как штриховые и линейные диаграммы, цветовое кодирование и другие наглядные пособия
• Стоимость - как начальная стоимость, так и цена ежегодных обновлений и ревизий
• Инвестиционные сценарии - рассмотрим, используют ли программа фактические исторические данные против гипотетических возвратов, моделирование методом Монте-Карло , индивидуальный анализ безопасности

Многие программы, предназначенные для решения более сложных проблем, часто представляют свои результаты в каком-то формате электронных таблиц, в то время как более простые программы могут использовать точку питания или аналогичный стиль визуального представления.

Фактор клиента Конечно, одним из основных критериев, рекомендуемых консультантами по выбору программы, является тип клиентов, с которыми работает консультант; советник, который работает с корпоративными руководителями, владельцами малого бизнеса или клиентами с высокой стоимостью, очевидно, потребует программы, которые могут выполнять сложные налоговые и инвестиционные расчеты. Кто-то, кто специализируется на работе с пожилыми людьми, работниками синих воротничков или военными, должен, вероятно, рассмотреть программу, которая содержит более упрощенные расчеты или оценки, а также легко читаемые и понятные визуальные презентации. Некоторые программы могут разбить одну и ту же информацию в нескольких разных форматах, например, на пирожных или гистограммах или численно.Программы, позволяющие клиентам выбирать используемый метод презентации, могут иметь больше образовательной ценности, чем одноформатные модели. (Подробнее см. Выбор налогового консультанта .)

Стоимость и стоимость Программы финансового планирования могут стоить от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов на покупку, а стоимость ежегодных обновлений и изменения могут легко работать и в сотни долларов в год. Хотя более дорогие программы, как правило, более сложны и всеобъемлющи, есть несколько программ, доступных со скромными структурами ценообразования, которые во многих отношениях могут конкурировать с топ-оф-лайн пакетами. Но ценность этих программ должна быть сопоставлена ​​с их стоимостью. Клиенты, которые могут видеть всю свою финансовую картину в одном отчете, могут гораздо лучше понять и следовать рекомендациям своего планировщика.

Клиенты, которые прибегают к любому методу эмоционального убеждения, могут быть гораздо более склонны к действиям, когда видят, что происходит с их активами, на реалистичной, общей иллюстрации, которая вычисляет стоимость двухлетнего домашнего медицинского обслуживания без покрытия. Кроме того, многие планировщики взимают отдельную плату своим клиентам за эти планы, и эта стоимость может заставить клиентов брать иллюстрации, представленные в гораздо более серьезной форме. Клиент, который платит 1 500 долларов за комплексный план, скорее всего, рассмотрит любые рекомендации, сделанные в разумных пределах, довольно серьезно. В сочетании с возможными рычагами продаж, предусмотренными планами, сборы, взимаемые плановиками, могут позволить им быстро окупить стоимость этих программ.

Планировщики, специализирующиеся в одном аспекте финансов (например, планирование выхода на пенсию), могут обнаружить, что программа, посвященная исключительно этому предмету, достаточна для их потребностей, но помните, что числовые прогнозы, сделанные этим типом программы, могут влиять на другие области финансовой картины клиента, которая не будет рассматриваться в ее отчетах.

Обновления и изменения Программы необходимо обновлять каждый раз, когда в жизни клиента происходят какие-либо ощутимые события, такие как рождение, смерть, брак, развод, новая работа, увольнение или ребенок, который начал колледж. Эти события могут существенно изменить остальную финансовую картину клиента во многих случаях. Некоторым клиентам необходимо будет пересмотреть свои финансовые планы гораздо чаще, чем другие, и советники должны оценить вероятную частоту этих обновлений и соответственно взимать плату. (Для соответствующего чтения см. Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно предпринять, прежде чем умереть .)

Заключение При выборе программы финансового планирования необходимо учитывать много факторов, таких как сложность, вычисление мощности и деталей. Большинство консультантов должны оценивать своих клиентов, чтобы выбрать программу, которая наилучшим образом соответствует потребностям своих клиентов и их практикам. Некоторые программы будут предлагать бесплатный пробный период, когда планировщики могут использовать продукт в течение короткого времени, чтобы почувствовать его и получить откликов от клиентов. Многие брокерские дилеры и профессиональные организации финансового планирования также предлагают значительные скидки на различные программы.Но правильный тип компьютерной программы может предоставить клиентам полезные и информативные отчеты, которые наглядно иллюстрируют мудрость рекомендаций советника и помогают им достичь своих финансовых целей. (Подробнее см. Налоговые советы для финансовых консультантов .)