Инвесторы всегда имели широкий выбор решений в поисках помощи в отношении своих инвестиций и других финансовых проблем. С добавлением онлайн-или robo-advisors в последние годы выбор увеличился.

Если вы считаете, что консультант-robo может быть правильным выбором для вас, как вы выбираете его? Какие критерии следует использовать для оценки robo-advisor? (Для списка robo-advisors нажмите здесь.)

Является ли Robo-Advisor правильным выбором для вас?

Первым шагом является решение, является ли robo-советник правильным выбором для вашей ситуации. Проблема заключается в сложности вашей ситуации и вашего уровня комфорта при работе с советами, которые в основном предоставляются онлайн. Кроме того, если ваша ситуация связана с сложными вопросами финансового планирования, которые выходят далеко за рамки выделения ваших инвестиций и связанных с ними услуг, тогда вам может быть лучше обеспечен традиционный финансовый советник, который предоставляет консультации в таких областях, как планирование недвижимости, работа с опционами на корпоративные акции и другие ситуации.

Тема принятия решения о том, подходит ли онлайн-консультант для вас, - это тема для другой полной статьи, поэтому ради этого предположим, что вы решили пойти с консультантом-робо. Как вы оцениваете и решаете, какой из robo-советников использовать? (Для соответствующего чтения см .: Является ли онлайн-консультант для вас правильным? )

Какие услуги предлагаются?

Первый шаг - определить, какие типы финансовых советов вам нужны. Предлагаемые услуги варьируются, хотя большинство консультантов-консультантов предлагают рекомендации по инвестициям и управление портфелем в той или иной форме.

LearnVest является исключением среди основных игроков в том, что, предлагая рекомендации по инвестициям, они не предлагают постоянные рекомендации по инвестициям. Основное внимание уделяется бюджетному и финансовому планированию, и они предлагают доступ к живой помощи через телефон.

Основным продуктом для большинства robo-advisors является распределение активов и управление портфелем. Как правило, эта услуга предоставляется с использованием какого-либо алгоритма и использования ETF.

Выше этого базового уровня обслуживания несколько robo-advisors предлагают услуги по сбору налогов для налогооблагаемых портфелей. Это позволяет инвесторам использовать убытки в своем налогооблагаемом портфеле, если это необходимо.

Даже в сфере управления инвестициями есть некоторые специализированные консультанты-робовики. Например, Rebalance IRA фокусируется на пенсионных счетах и ​​предлагает человеческое взаимодействие с клиентами.

Folio Investing предлагает ряд заранее установленных портфелей акций или ETF, которые клиенты могут купить как есть. Аналогично, Motif Investing предлагает готовые портфели из 30 акций по одной цене.

Personal Capital предлагает управление инвестициями и возможность управлять всеми вашими учетными записями на консолидированной основе.Их обслуживание ориентировано немного выше по течению с точки зрения чистой стоимости, чем некоторые из других robo-консультантов. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего робота-консультанта. )

Сколько это будет стоить?

Так же, как есть вариации в предлагаемых услугах, есть различия в взимаемых сборах.

Стоимость обучения LearnVest варьируется от $ 89 до $ 399 за их первоначальный обзор, а затем $ 19 в месяц после этого.

Плата за личный капитал варьируется от 0. 49% до 0. 89% от суммы вложенных средств.

Другие robo-advisors обычно варьируются от 0,15% до 0,50% от активов под управлением. Некоторые взимают единовременную плату за установку.

Помните, что также будут применяться коэффициенты расходов основных обменных фондов (ETF) или паевых инвестиционных фондов. Кроме того, в зависимости от выбранного советника также могут быть транзакционные издержки для торговли различными инвестициями.

Взаимодействие с человеком

Robo-advisors отличаются тем, что предлагают возможность взаимодействовать с человеком об их ситуации или быть полностью автоматизированным. Ваш уровень комфорта в любом случае должен быть оценен при оценке robo-советника. (Более подробно см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Оценка прошлых результатов

Robo-advisors являются относительно новым явлением, и большинство из них не имеют инвестиционной истории, предваряет текущее митинг на фондовом рынке. На самом деле ключевой вопрос заключается в том, как эти фирмы будут платить в следующий раз, когда на фондовом рынке произойдет серьезный спад. (Более подробно см .: Что является лучшим Robo-Advisor? )

Интеграция с крупными фирмами по финансовым услугам

Популярность robo-advisors не была потеряна для основных игроков в индустрии финансовых услуг , Betterment заключил соглашение с Fidelity Investments, в котором финансовые консультанты по институциональной платформе Fidelity могут предложить своим клиентам версию версии RIA Betterment. Кроме того, Fidelity подписала соглашение с LearnVest .

Vanguard запустила собственную версию robo-advisor, и, как сообщается, она довольно успешно начала свой ранний, ограниченный запуск. Фирма рассматривает возможность переноса этого недорогого, надежного обслуживания для большего количества клиентов в ближайшем будущем. (Более подробно см .: Что дальше для пространства Robo-Advisor? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 49% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) в ближайшем будущем начнет свою версию финансового консультанта-консультанта-брокера. Услуга позволит финансовым консультантам, использующим свою платформу, на белой этикетке услуги для своих клиентов бесплатно. Schwab будет зарабатывать деньги на базовых активах. (Более подробно см .: Новая услуга Robo-Advisor от Schwab Explained .)

При рассмотрении robo-advisor может быть рассмотрено участие в таких крупных фирмах, как Fidelity, Vanguard или Schwab. У этих фирм есть деньги для инвестиций и время, чтобы позволить этим услугам расти. Кроме того, по мере изменения ваших потребностей вы сможете легко перейти на другие услуги, предлагаемые этими фирмами.

Для финансовых консультантов, работающих на платформах Fidelity и Schwab, эти услуги могут быть жизнеспособным средством для подключения к более молодым клиентам Gen X и Millennial, удовлетворять их потребности и развивать их как своих целевых клиентов будущего.

Bottom Line

Если вы приняли решение пойти с robo-advisor, все еще есть решение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям в качестве инвестора. Факторы, которые следует учитывать, - это виды советов и услуг, предлагаемые советом robo-консультантов, уровень (если таковой имеется) предлагаемого взаимодействия с человеком, минимальные инвестиции, а также любые сборы или расходы, которые вы понесете. Возрастающий интерес крупных финансовых услуг на этой арене является дополнительным фактором как для потенциальных инвесторов, так и для финансовых консультантов. (Для соответствующего чтения см. Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-advisors. )