Даже для добросовестного инвестора задача планирования выхода на пенсию может быть сложной. Большинство людей с трудом обертывают свои мысли вокруг своего финансового будущего. Интеллектуально мы понимаем важность долгосрочного финансового планирования, но слишком часто наши сегодняшние проблемы имеют приоритет. Это может быть справедливо и для людей, которые уже используют финансового консультанта, а для тех, кто этого не делает. «Я забыл что-то рассмотреть? Как мне структурировать мой выход на пенсию, чтобы отражать изменяющиеся обстоятельства и цели с течением времени? «Это некоторые из вопросов, которые может иметь инвестор. Вот почему для инвесторов и их советников особенно важно наладить совместные отношения, и тем более для пар, потому что количество факторов, которые нужно учитывать, удваивается.

Проверка советника

Во-первых, важно проверить своего финансового консультанта, даже если они были рекомендованы семьей или друзьями. Узнайте об их структуре сборов и способах их оплаты, а также их сертификации и лицензировании. Узнайте, каково их образование. Проверяйте брокер по регулированию финансовой индустрии (Finra) CheckCheck для своего профиля и имеете ли какие-либо принудительные меры. ( Дополнительные советы см. В разделе 5 вопросов, чтобы спросить своего потенциального финансового советника. )

Сделайте это сотрудничество

Самое главное, найдите финансового консультанта, который использует совместный подход. Такой советник будет оценивать ваши привычки к расходам, цели и терпимость к риску, а также создавать финансовый план, соответствующий вашим конкретным потребностям, и при этом вы будете вовлечены в процесс планирования на каждом шагу. Спросите, как и как часто они предпочитают общаться. Планируют ли они регулярные встречи? Они настаивают на том, что обе половины пары полностью вовлечены в планирование? Сотрудничающий финансовый консультант задаст вам вопросы и действительно услышит ответы. Они будут уделять пристальное внимание вашим конкретным обстоятельствам и быть готовы обсудить вашу философию инвестиций.

Обязательно сравните с вашим консультантом. Например, будьте реалистами относительно ваших привычек к расходам. Вам нужно бюджет для отпуска или предметов роскоши? Каковы ваши конечные цели и каковы ваши пожелания? Сотрудничающий финансовый консультант поможет вам определить приоритеты ваших целей и придумать решения, которые вы, возможно, не рассматривали ранее. Также не забудьте раскрыть все активы своему советнику. Полный набор данных имеет решающее значение для финансового планирования. ( Подробнее см. «Как выбрать финансового советника» и «5 фактов». Финансовые консультанты желают, чтобы вы знали. )

Важные инструменты

Узнайте, какие технологии использует советник; что может показать, насколько они технически совершенны и насколько хорошо они общаются.Двумя популярными являются Instream Solutions и MoneyGuidePro, которые помогают синтезировать информационные инвесторы, создавая графику, которая помогает визуализировать план. По мере того, как финансовый консультант и инвестор вносят коррективы, инвестор может представить, как эти корректировки влияют на его портфель. Что происходит со временем, если вы, например, корректируете свои ежемесячные расходы? Если вы являетесь владельцем бизнеса, можете ли вы рассмотреть возможность продажи своего бизнеса и когда? Имеет ли смысл отступать на пенсию? Инвестор может видеть ответы на эти вопросы и отслеживать изменения сразу же на своем экране.

Bottom Line

Как и большинство вещей в жизни, усилия и мысли, которые вы вложили в какие-либо усилия, будут определять, что вы получаете от него. Максимизация выгоды от использования финансовых консультантов означает подход, основанный на сотрудничестве, который подчеркивается тем, что он честен в отношении активов и обязательств и передает ожидания. Только тогда ваш советник поможет вам сформулировать реалистичный план, отражающий ваши приоритеты и долгосрочные цели.