Как говорится в старой поговорке, люди не планируют терпеть неудачу, они просто не планируют. Это особенно актуально, когда речь идет о деньгах, а наличие разумного финансового плана в современном мире более важно, чем когда-либо. Первым шагом в процессе финансового планирования является использование советника, который имеет все ваши интересы и может дать вам направление и помощь, которые вам нужны.

При определении того, что вам нужно от финансового консультанта, нужно учитывать несколько вопросов. Следующие вопросы помогут вам определить, где ваши потребности лежат, и что вам нужно, чтобы помочь лучше всего:

• У вас есть четкое понимание процесса финансового планирования?
• У вас есть четкое представление о том, какой вид и сколько страхового покрытия вам нужно?
• Вы понимаете, как влияет ваше финансовое положение на ваши подоходные налоги и наоборот?
• У вас есть текущий план недвижимости?
• У вас есть опыт в управлении своими собственными инвестициями? У вас есть время для регулярного мониторинга и оценки их и периодических изменений в вашем портфеле?
• Чувствуете ли вы уверенность, что сможете жить комфортно в отставке?

Фидуциарный против припадок

Фидуциарий - это тот, кто занимает особое доверие и доверие к ответственности в интересах инвестора. В инвестиционном мире Зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA) обязаны придерживаться этого стандарта, в то время как биржевые брокеры (брокерские дилеры), которые являются только лицензированными ценными бумагами, не являются. RIA обязаны регистрироваться либо в своем государстве проживания, либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Они регулируются Законом о инвестиционных консультантах 1940 года, который требует от них действовать исключительно в интересах инвестора. Фондовые брокеры и крупные фирмы-проводники в настоящее время освобождаются от фидуциарных стандартов в соответствии с этим актом и должны только придерживаться стандарта пригодности, который является стандартом, который предусматривает, что данная транзакция, выполняемая брокером, должна быть «подходящей» для клиента в то время. (Узнайте больше о различии между пригодностью и фидуциарными стандартами: Выбор финансового советника: соответствие между фидуциарными стандартами .)

The Rise of Robo-Advisors

С момента изобретения ленты тикера появились изменения в отрасли финансовых услуг, но два относительно недавних события имели особенно огромный и потенциально разрушительный эффект о том, как люди вкладывают свои сбережения. Во-первых, рост массовых вычислительных мощностей в конце 20-го века. До того, как сетевые вычисления стали глобальными, инвестиции в акции или облигации потребовали фактической передачи физических листов бумаги: наличные деньги или банковские чеки перешли на стол брокера или консультанта в обмен на свидетельство о праве собственности.После того, как обмены и банковские счета были компьютеризированы, транзакционные издержки снизились. С появлением Интернета многие услуги, требующие взаимодействия с людьми, были автоматизированы. (Когда вы в последний раз заходили в окно кассира в банке?)

Финансовая суматоха начала 21-го века, от Dotcom Bubble, разразившегося до финансового кризиса 2008 года и последовавшего за ним Великой рецессии изменили отношение к финансовым профессионалам. Легкий кредит и ленивый надзор, возможно, результат десятилетней относительной стабильности, привели к двум финансовым кризисам за десять лет, которые разрушили большую часть богатства, спасенного поколением X, и верой и доверием Millennials в финансовой индустрии. Эти группы ответили созданием и использованием служб, которые удаляют человеческий элемент при инвестировании.

Robo-advisors бывают разных вариантов. Некоторые из них являются независимыми стартапами, такими как LearnVest, а некоторые из них связаны с крупными традиционными инвестиционными компаниями. Они могут быть полностью автоматизированы или они могут сочетать компьютерный анализ с человеческим взаимодействием. Они могут предлагать финансовые услуги, или они могут просто рекомендовать их. К сожалению, DIY, can-do ethic, которая делает robo-advisors привлекательными для анти-истеблишмента Millennials, также ставит большую нагрузку на опережение рынков на отдельном инвесторе. Лучший совет всегда исходит от человека, которому вы полностью доверяете, который также является опытным экспертом в своей области.

Нижняя линия

Большинство людей не имеют времени, чтобы стать экспертом финансовых аналитиков в дополнение к упорной работе в выбранной ими профессии, сохраняя свою семью и забавляется сейчас и потом. Чтобы максимально эффективно использовать свое время, лучший выбор заставки заключается в том, чтобы использовать профессионального финансового консультанта, чтобы помочь им спланировать множество разнообразных областей своей финансовой жизни, от страхования до инвестирования в пенсионный.