Большинство женщин старше 65 лет являются одиночными, согласно данным переписи населения США за 2014 год, по выбору, разводу или смерти супруга. Для финансовых консультантов важно обеспечить, чтобы на раннем этапе женщины были частью процесса планирования выхода на пенсию и чтобы все было в порядке, если их супруг должен был уйти. Ошибки в планировании этих ситуаций могут иметь серьезные последствия в будущем и ставить под угрозу их качество жизни.

В этой статье мы рассмотрим пять советов для финансовых консультантов, чтобы помочь одиноким женщинам, которые приближаются или уже находятся на пенсии.

Получить юридические документы на заказ

Женатые женщины должны обеспечить, чтобы полисы страхования жизни и другие счета обновляли информацию о бенефициаре. В конце концов, последняя вещь, которую хочет услышать вдова, заключается в том, что они не контролируют свои финансы. Информация бенефициара об ИРА и других отставных счетах, например, отменяет завещания, а это означает, что бывший супруг может получить активы, если их еще называют бенефициаром. Невозможность назначить каких-либо бенефициаров также может размещать счета в имении и подвергать их кредиторам. (Подробнее см. Что хотят женщины от финансового советника .)

Для женщин важно иметь открытый разговор со своим супругом о том, как управлять активами, когда один из них уйдет. Если супруг не желает передавать контроль, может быть хорошей идеей рассмотреть беспристрастного адвоката или финансового консультанта, который может обрабатывать активы в качестве второго варианта, а не полагаться на друга или другую третью сторону, которая не может быть юридически связана с сделать лучший выбор от имени пары.

Включить обоих супругов

Мужчины могут традиционно контролировать домашние финансы, но в эти дни важно, чтобы все играли активную роль. Это означает участие в совещаниях с финансовыми консультантами и участие в процессе принятия решений. Таким образом, будет намного легче взять контроль над тем, когда и когда супруг уйдет, и не назначать сторонних попечителей или полагаться на государство или другие, чтобы управлять финансами в трудные времена.

Финансовые консультанты должны стараться обеспечить участие обоих супругов в финансовом планировании и принятии решений. Согласно отчету TIAA-CREF, советники могут подвергать свою фирму риску, работая с одним супругом и игнорируя другого. В отчете было установлено, что полные 70% вторичных клиентов в этих ситуациях берут на себя ответственность за своего существующего финансового консультанта за другого после смерти супруга, поскольку их советник не в состоянии справиться с ситуацией. (Более подробно см .: Почему Вдовы покидают своих советников? )

Фактор долголетия

Средняя женщина живет до 87 лет, согласно данным Управления социального обеспечения, а это означает, что половина женщины живет еще дольше. Часто, в первые годы выхода на пенсию легко перерасход, только чтобы пожалеть об этом и вынуждены сокращать дорогу. Финансовые консультанты могут помочь подготовиться к долгой жизни, оптимизируя преимущества социального страхования, вкладывая средства в правильное распределение активов и, при необходимости, изменяя привычки к расходам.

Финансовые консультанты, возможно, захотят рассмотреть возможность использования визуализации в качестве способа передачи этой динамики таким образом, который легко понять и настроить. Например, программное обеспечение компании Figinc® от Advincent предоставляет визуальный график финансирования клиента между текущей датой и прогнозируемым концом жизни и изменяет цвета в зависимости от успеха или неудачи их текущего плана - хорошей проверки визуальной реальности для клиентов.

У вас есть план долгосрочного ухода

Планирование долгосрочного ухода - важный элемент финансового планирования, который часто остается без внимания. Для женщин это планирование может быть особенно важно с учетом более продолжительной продолжительности жизни. По данным Ассоциации «Ассистентная жизнь Америки», в общинах, живущих с ВИЧ-инфекцией, соотношение женщин и мужчин составляет 7: 1. Большинство женщин переезжают в эти общины после смерти супруга.

Несмотря на эти убедительные статистические данные, исследование Lincoln Financial Group показало, что 73% респондентов значительно недооценили затраты, связанные с долгосрочным уходом, а 22% не верят, что они когда-либо понадобится (истинная цифра составляет около 70%), , Финансовые консультанты должны помогать женщинам и парам точно оценивать эти затраты и четко объяснять многие варианты долгосрочного планирования, доступные для них. (Подробнее см. Ниже: «Оптимизация возможностей для женщин» .)

Рассмотрим гарантированный доход

Финансовое планирование всегда является балансом между ожиданиями и потребностями. Инвестиции в IRA Roth и 401 (k) варьируются в зависимости от рынка, тогда как социальное обеспечение и пенсионные пособия являются намного более предсказуемыми по своему характеру. Аннуитеты и подобные фиксированные инвестиции также могут обеспечить стабильный доход в годы выхода на пенсию, но важно сбалансировать предсказуемость с доходностью, чтобы наиболее эффективно использовать капитал с течением времени.

Финансовые консультанты должны помогать клиентам оценивать свою склонность к риску - например, с помощью таких инструментов, как Riskalyze, - и корректировать эти уровни с течением времени. Кроме того, важно подчеркнуть, что фондовый рынок может не работать в будущем, как и в прошлом. Консервативные инвестиции, такие как муниципальные облигации или аннуитеты, могут иметь место в диверсифицированном портфеле как способ получения почти гарантированных потоков дохода.

Итог

Большинство женщин старше 65 лет одиноки, что делает их чрезвычайно важными демографическими для финансовых консультантов. Помня эти советы, советники могут помочь этим женщинам подготовиться и уйти в отставку. (Подробнее см. Ниже: Как помочь женщинам быстро выйти на пенсию .)