Хотя ситуация немного улучшается, женщины часто отстают от мужчин с точки зрения суммы, сэкономленной для выхода на пенсию, и общей готовности к отставке. Есть много причин для этого, в том числе тот факт, что женщины исторически занимают некоторое время от рабочей силы, чтобы воспитывать детей и разрыв в оплате труда, который они пережили. Женщины в среднем живут дольше, чем мужчины, поэтому это означает, что их гнездовое яйцо и другие ресурсы для выхода на пенсию должны длиться дольше в среднем для мужчин.

Как финансовый консультант, работающий с женщинами-клиентами, что вы можете сделать, чтобы помочь обеспечить успешную пенсию у этих клиентов? (Более подробно см .: Что хотят женщины от финансового советника .)

Женщины против мужчин

Исследование, проведенное Обществом актуариев, отметило, что мужчины склонны быть более оптимистичными в отношении выхода на пенсию и чувствовать они могут приспосабливаться к любой ситуации, которую бросают на них. Женщины, казалось, были гораздо более обеспокоены их финансовой безопасностью в отставке и нехваткой денег. Женщины также чаще уходят на пенсию из-за семейных потребностей и берут на себя роль опекуна, чем мужчины.

Помимо этого, женщины в целом, как правило, живут дольше, чем мужчины, и часто выходят замуж за мужчин, которые старше их. Эта комбинация создает особые соображения планирования, которые финансовые консультанты должны учитывать при работе с женщинами-клиентами, как женатыми, так и одинокими. Финансовые консультанты должны учитывать эти проблемы, помогая своим клиентам-женщинам планировать выход на пенсию.

Изучение основ

На недавней конференции Morningstar Inc., состоявшейся в Чикаго, Синди Хаунселл, президент Женского института безопасного выхода на пенсию, указала, что многие женщины просто не знают основ экономии на пенсию. Она указала, что слишком часто замужние женщины не участвуют в важных беседах, которые их мужья имеют со своими финансовыми консультантами о планировании выхода на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Почему Вдовы покидают своих советников? )

Это отсутствие участия может оставить этих женщин неподготовленными к управлению своим собственным выходом на пенсию, если они разводятся или станут овдовевшими. Хаунселл и коллега-эксперт Марк Миллер, обозреватель выхода на пенсию для Morningstar, Reuters и WealthManagement. com, подчеркнул, что для финансовых консультантов важно обеспечить, чтобы жена была включена в эти важные обсуждения. Это имеет еще больший смысл для финансовых консультантов, поскольку число вдов, которые в конечном итоге меняют финансовых консультантов после смерти их мужей, довольно велико. Я предполагаю, что многие из этих женщин чувствуют себя одетыми в то, как с ними обращались со своим бывшим финансовым консультантом.

Социальное обеспечение

Миллер предположил, что стартовая точка выхода на пенсию для пар координирует свою стратегию защиты социального обеспечения.Несмотря на то, что файл и приостановка с ограниченной стратегией применения приложений ушли в прошлое, по-прежнему важно работать с женатыми парами для планирования стратегии претензий.

В тех случаях, когда женщина имеет более низкую заработную плату по социальному обеспечению, важно, чтобы муж ждал как можно дольше, чтобы заявить о своей выгоде. Это гарантирует наибольшую выгоду для оставшейся в живых жене, если он умрет первым. (Подробнее см. Ниже: Финансирование «Оптимизация возможностей женщин» .)

Более длинный горизонт планирования

Слишком часто финансовые консультанты будут использовать неадекватный горизонт планирования для всех клиентов или использовать одну и ту же линию времени для обоих мужчина и женщина. В случае супружеской пары, и особенно если жена моложе, необходимо учитывать тот факт, что женщины обычно живут дольше. Эта разница обычно составляет от трех до четырех лет в среднем. Даже с одинокими женщинами-клиентами консультанты должны уделить больше внимания ожидаемой продолжительности жизни при создании предположений о планировании.

Время из рабочей силы

Женщины чаще, чем мужчины, тратят время на работу. На ум приходит время, чтобы иметь и воспитывать детей. Даже в сегодняшнем мире, где отпуск по беременности и родам более распространен, это все еще годы, когда женщина не зарабатывала деньги и, вероятно, не спасала их на пенсию. Кроме того, возвращение в рабочую силу не всегда легко, и это может серьезно подорвать пожизненный заработок женщины и пенсионные сбережения.

Еще одна причина, по которой женщины могут покинуть рабочую силу, заключается в том, чтобы служить опекуном для члена семьи, часто стареющего родителя. Женщина с большей вероятностью восполняет эту роль, чем мужчины, и это может произойти, когда женщина старше и близка к отставке. Помимо упущенных доходов и сокращения пенсионных накоплений, женщины могут столкнуться с трудностями при поиске новой работы после прекращения их ухода.

The Bottom Line

Крайне важно, чтобы финансовые консультанты, работающие с клиентами-женщинами, учитывали свои уникальные потребности. Как женатые, так и одинокие женщины часто зарабатывают меньше, чем их коллеги-мужчины. Женщины также более склонны тратить время на работу, и это необходимо учитывать при планировании. Женатые женщины слишком часто исключаются из процесса планирования либо по выбору, либо властным мужем. Главное, чтобы финансовые консультанты включали их в процесс планирования. Это также хороший способ сохранить их в качестве клиентов, если они переживут своих мужей. (Более подробно см .: Как финансовые советники терпят неудачу женщин (и о том, что женщины могут с этим поделать) .)