Мы почти все это сделали: построили что-то красивое с тяжелой работой и преданностью, только чтобы погубить его с одной глупой ошибкой. Для некоторых людей мы говорим о потере проекта для деревообработки или приготовленной на дому еды. Для других это означает выход на пенсию.

Читайте дальше, чтобы узнать наиболее распространенные ошибки, связанные с выходом на пенсию, и как их избежать.

Шесть наиболее дорогостоящих ошибок выхода на пенсию

1. Не экономить на здравоохранение. Слишком много людей полагают, что, когда они достигнут 65-летнего возраста, Medicare будет платить за все свои проблемы со здоровьем. Не так. Вам все равно придется оплачивать взносы Medicare, а также дополнительные предметы, такие как Medigap, покрытие по рецепту лекарств и предметы, не охваченные страхованием. Стоматологические премии являются дополнительными, и такие предметы, как слуховые аппараты, обычно не покрываются. Согласно 65-летней паре, которая ушла в отставку в 2016 году, по медицинским расходам потребуется 260 000 долларов, согласно последнему отчету Fidelity. Это составляет от 245 000 долларов США в 2015 году. «Как вы планируете процесс старения, и реальные реальные затраты должны учитываться в любом [пенсионном] плане», - говорит Питер Дж. Кридон, CFP®, генеральный директор Crystal Brook Advisors в Нью-Йорк.

2. Заманивается низким уровнем подоходного налога. Такие государства, как Флорида, которые не имеют подоходного налога, привлекают пенсионеров по какой-то причине. Но будьте осторожны: эти государства находят другие способы восполнить налоговый разрыв. Они, вероятно, имеют высокие налоги на продажу и недвижимость, все из которых могут вывести ваши пенсионные сбережения. Прежде чем упаковать, сделайте математику и выясните, какие у вас лучшие варианты. Существуют калькуляторы стоимости жизни, которые помогут вам изучить цены на газ и продукты, которые вам все равно придется покупать на пенсии.

3. Слишком рано. Слишком много людей уходят на покой, как только они достигли определенного возраста. К сожалению, вы не можете перестать работать только потому, что достигли возраста 65 лет. «Решение о том, когда выходить на пенсию, не должно восприниматься легкомысленно. Должен быть разработан продуманный план с точки зрения предполагаемых потребностей в расходах на пенсию, а также высокая степень уверенности в том, что ваши средства будут поддерживать эти потребности », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc. , в Ирвине, Калифорния, и автор «Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов». «Прежде чем покинуть мир работы, сядьте с профессиональным финансовым экспертом и изучите, насколько надежны ваши пенсионные фонды. Эксперт сможет узнать, можете ли вы отказаться от работы, или если вы будете подталкивать тележки в своем местном Wal-Mart (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88. 95 + 0. 28% Создано с помощью Highstock 4 2. 6 ), когда вам будет 80 лет, если вы перестанете работать сейчас. Не оставляйте свою работу, прежде чем делать это - вероятность того, что вы наняли в том же поле, становится все сложнее, когда вы стареете.

4. Слишком много слишком много. «Хотя я не могу придумать слишком много клиентов, которые сокращают свои расходы при выходе на пенсию, я знаю много, у кого увеличено . Зачем? Их расходы, особенно связанные с отдыхом и каникулами, резко возрастают », - говорит Мак Кертер, CFP®, основатель и директор Courter Financial в Бельффонте, штат Пенсильвания. Если вы живете в ограниченном бюджете, чтобы позволить себе выходить на пенсию, может возникнуть соблазн распутать. К сожалению, многие пенсионеры забывают, что они имеют фиксированный доход. Безопасный уровень снятия составляет от 3% до 4%. Убедитесь, что вы придерживаетесь этой суммы. Просто потому, что вы на пенсии, это не значит, что вам не нужно жить по бюджету.

5. Поддержка ваших взрослых детей. Когда экономика забилась в 2008 году, многие молодые люди вернулись домой, чтобы сэкономить деньги. К сожалению, многие из них все еще существуют. Даже если вы не платите за оплату своего автомобиля или студенческого кредита, вы все равно можете тратить много денег на поддержку. По некоторым оценкам, оплата за продукты, коммунальные услуги и расходы на сотовый телефон может стоить тысячи в год. Это деньги, которые вы могли бы сэкономить или потратить на собственные расходы. Некоторые пенсионеры по-прежнему оказывают поддержку после того, как их дети имеют своих детей (см. Сколько будет бабушек и дедушек будет стоить вам ). Если вы хотите помочь своим детям, убедитесь, что это не за счет вашего собственного выхода на пенсию. «Скажите детям, что, когда они закончили колледж, они сами по себе финансово», - говорит Брок Уильямсон, CFP, «Финансовое планирование Promontory» Фармингтон, штат Юта ». Поддержка их в те годы позволяет им быть непродуктивными членами общества и может стать крупным якорем, сдерживающим ваши собственные цели выхода на пенсию».

6. Слишком оптимистично с вашими финансами . Как только вы ушли на пенсию, легко сесть и наслаждаться своими более поздними годами. К сожалению, этот оптимизм может причинить вам боль. Если в этом году у вас были высокие счета за здравоохранение, не следует автоматически предполагать, что в следующем году будет лучше. Если есть признаки, что ваш дом теряет ценность, не откладывайте взгляд на другие варианты. Может быть, трудно смотреть на холодную твердую правду, но это может спасти вас от траты денег, которые вам понадобятся позже. «Точная картина ваших текущих расходов до выхода на пенсию поможет вам избежать неприятного удивления, если выход на пенсию приведет к сокращению дохода или возможным дополнительным расходам, которых у вас никогда не было», - говорит Мелисса Сотуде, CFP®, советник по вопросам богатства Halpern Financial в Rockville, Md.

Bottom Line

Если вы вкладываете в работу, чтобы построить свой выход на пенсию, вы должны поработать над ее защитой. «Новые пенсионеры обычно считают, что им все еще нужно быть хорошими стюардами своих ресурсов», - говорит Русс Блакетка, CFP®, управляющий директор Vestnomics Wealth Management в Кэмпбелле, Калифорния. Прежде чем совершить дорогостоящую ошибку, обратитесь к финансовому консультанту, который может дать вам беспристрастный совет. Он или она может спасти вас от потери вашего гнездового яйца.