Предоставление финансового наследства для ваших наследников требует принятия важных решений. Вы не можете оставлять все свои деньги своим детям, но вы также можете не знать, как наилучшим образом оставить часть своих активов благотворительной организации или другому бенефициару.

Планирование недвижимости является важной частью вашего общего финансового плана, поэтому не пренебрегайте этим аспектом управления финансами и начинайте думать о том, что вы хотите оставить, кто сейчас. Тщательно продуманный план недвижимости может предотвратить возможные недоразумения между вашими наследниками и минимизировать налоги на недвижимость, которые могут быть оценены. (Подробнее см. Ниже: Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем умереть .)

Сохранение налогового человека в заливе

Независимо от того, кому вы оставляете свои деньги и другие активы, вам нужно сделать все возможное, чтобы минимизировать налоги на недвижимость. Эти налоги могут сильно пострадать от размера вашего имущества, если ваш собственный капитал превышает определенную сумму. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить свой налоговый счет за недвижимость как можно меньше.

• Благотворительные подарки - Любые активы, которые вы дарите благотворительности, будут исключены из вашего налогооблагаемого имущества. Пока получатель является квалифицированной организацией 501 (c) 3, вы не будете платить налог на недвижимость за свое пожертвование. Нет ограничений на сумму, которую вы можете пожертвовать на благотворительность. Если вы решите оставить все свое имущество на благотворительные цели, вы не будете платить налог на недвижимость.
• Отказ от бенефициаров - Включите в свою волю и доверие положения, которые позволят вашим бенефициарам отказаться от части их наследства, чтобы оставить его на благотворительность. Это может быть эффективным для налогов способом, позволяющим бенефициарам выбирать пожертвовать на благотворительность, если они того пожелают.
• Благотворительные ведущие трасты - Этот тип доверия обеспечит поток дохода благотворительности по вашему выбору, пока вы живете. Приносящие доход активы, которые вы использовали для финансирования доверия, могут быть переданы вашим детям или другим бенефициарам. Вам нужно будет решить, в каком возрасте вы хотите, чтобы ваши бенефициары получили этот актив. Вы также можете структурировать это доверие, чтобы быть максимально обнуленным благотворительным лидирующим доверием, которое устранит любые возможные доходы или налоги на недвижимость для ваших наследников. (Подробнее см. Ниже: Выбор правильного доверия для благотворительного остатка .)
• Трастовые доверительные отношения - Эта стратегия позволяет вам сейчас сделать крупное пожертвование и получить существенный удержание подоходного налога, равный стоимость активов, которые вы жертвуете в рамках определенных ограничений. Вы получите поток дохода от доверия во время своей жизни, а активы в доверии перейдут на благотворительность после вашей смерти.
• Ежегодные пожизненные подарки - Вам разрешается подавать определенное количество активов другому лицу каждый год без налога на дарение или налог на имущество.Если вы воспользуетесь этим положением, вы с течением времени сможете значительно уменьшить сумму своего налогооблагаемого имущества и предоставить финансовую помощь своим нынешним бенефициарам. Друзья и родственники - хорошие цели для такого рода стратегии дарения.
• Цели доверия Q-TIP . Этот тип доверия позволяет вам завещать поток дохода от доверия вашему супругу после того, как вы ушли, а затем передать активы в доверенном безналичном бенефициаре, что может быть благотворительность. Это хороший способ обеспечить вашего супруга и по-прежнему обеспечивать, чтобы активы в доверительном управлении предоставлялись бенефициару по вашему выбору.

Нижняя линия

Если вы собираетесь платить налоги, когда ваше имущество передано, настало время реализовать стратегию для минимизации или устранения этих расходов. Существует множество способов уменьшить ваше налогооблагаемое имущество, предоставляя подарок для стоящего дела. Для получения дополнительной информации о планировании недвижимости обратитесь к своему финансовому консультанту. ( Подробнее см. В разделе «Планирование недвижимости: благотворительные трасты .)