Оффшорные банки часто связаны с высоким уровнем финансовой сложности. Однако реальность такова, что средний человек может открыть оффшорный банковский счет всего за несколько часов работы. (999). Учебное пособие: Как управлять кредитами и долгами

Каждый оффшорный банк и иностранная юрисдикция имеют свои собственные требования, поэтому вам нужно будет провести какое-то исследование, чтобы найти особенности, имеющие отношение к вашей ситуации. Ниже приводится обзор того, что можно ожидать, исходя из общих офшорных банковских центров, таких как Швейцария, Каймановы острова и Нормандские острова.

Основные требования

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране. Оффшорные банки будут запрашивать вашу личную информацию, например, ваше имя, дату рождения, адрес, гражданство и профессию.

Чтобы проверить вашу личную информацию, вы можете отправить копию своего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным органом. Кроме того, банки занимаются проверкой вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование может быть удовлетворено путем представления счета за коммунальные услуги или аналогичных документов.

Из-за большого количества различных документов, удостоверяющих личность, которые могут быть представлены оффшорным банкам, часто требуется дополнительная проверка подлинности документа. В некоторых случаях может хватить нотариально заверенная копия определенных документов. Другие оффшорные центры предпочитают штамп «апостиля», который является специальным типом сертификационного знака, который используется на международном уровне. Если это так, вам нужно посетить правительственный офис, уполномоченный выдавать этот штамп для вашего штата или нации. (Общий обзор также см.

Взгляд на налоговые гавани

.)

Дополнительные подтверждающие документы

В оффшорном банковском деле часто возникают дополнительные дополнительные требования для открытия учетной записи, к которой вы не можете привыкнуть. Эти требования существуют для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или других незаконных действий, которые часто связаны с оффшорным банком.

Во-первых, оффшорные банки могут запрашивать у вашего текущего банка финансовые справочные документы, указав средние балансы и «удовлетворительные отношения». Чаще всего это удовлетворяет банковские выписки за последние шесть-двенадцать месяцев.

Во-вторых, многие офшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут происходить через счет. Это может показаться чрезмерно навязчивым, но офшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы остановить незаконную деятельность. Для этой цели многие оффшорные банки хотят получить дополнительную документацию, отметив, откуда идут деньги, которые вы вкладываете в банк.

Если ваши средства взяты из дохода от работы, вероятно, будет достаточно начисления заработной платы от вашего работодателя. Чтобы подтвердить свой инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и о том, где они находятся.

Если у вас есть значительные средства на сделке с бизнесом или недвижимостью, вам может потребоваться предоставить коммерческие контракты или другие соответствующие документы. Если вы вкладываете средства из договора страхования, вам может потребоваться предоставить письмо от вашей страховой компании. Если ваши деньги поступают из наследства, они могут попросить письмо у исполнителя недвижимости, свидетельствующего об этом.

Выбор валюты для вашего оффшорного банковского счета

В отличие от внутренних счетов, оффшорные банковские счета предоставляют возможность использовать валюту для хранения учетной записи. Это может быть очень ценной особенностью оффшорной учетной записи, поскольку она предлагает возможность удерживать средства в другой валюте, если внутренняя валюта нестабильна или, как ожидается, обесценится. (Чтобы узнать, что влияет на обменные курсы, см .:

6 факторов, влияющих на обменные курсы

.) Важно понимать последствия сохранения вашей учетной записи в разных валютах. Например, удерживание средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по вашим депозитам, но это также может привести к возникновению иностранных налоговых обязательств. Кроме того, вам может потребоваться обмен валют для внесения депозитов и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры вознаграждения и предлагаемых обменных курсов. Депонирование на банковский банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего финансируются электронным путем посредством международных банковских переводов. К сожалению, системы, которые обеспечивают бесплатные электронные переводы, общие для отечественных банковских операций, как правило, не могут переводить деньги на международном уровне.

Передача банковского перевода - простая операция, но почти все банки взимают международные банковские переводы за отправку или получение средств. Цены на банковские переводы варьируются от банка к банку, поэтому обязательно смотрите сделки. К сожалению, есть несколько хороших альтернатив. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, и личные средства нецелесообразны.

Учебное пособие:

Брокеры и онлайн-трейдинг

Снятие с оффшорного банковского счета Оффшорные банки предлагают различные способы вывода средств, чтобы максимально использовать их услуги. Многие оффшорные банки выпускают обычную дебетовую / банкоматную карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Вы захотите заглянуть в плату за использование этого метода, поскольку международные сборы в банкоматах могут быть дорогими. Выдача большего количества наличных денег за один раз может помочь свести к минимуму эти сборы.

Некоторые оффшорные банки предлагают чеки. Однако это обычно не является предпочтительным методом снятия средств. Прежде всего, это связано с тем, что конфиденциальность часто требуется на оффшорных счетах. Проблемы также могут возникнуть, поскольку проверки, сделанные на иностранных счетах, не всегда принимаются.

Лучшим вариантом может быть использование двух учетных записей: один оффшорный, один внутренний.Таким образом, электронные банковские переводы могут использоваться для перевода больших объемов оффшорных средств на внутренний счет, к которому их можно легко получить. Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также обеспечивает удобство местных банковских услуг.

Итог

Несмотря на мистификацию оффшорного банковского обслуживания, относительно просто открыть счет. Часто все, что требуется, это заполнение документов, предоставление некоторых базовых идентификационных документов и предоставление дополнительной информации, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятий немного сложнее, но лучший выбор для этих предметов должен стать яснее, когда вы изучаете свою личную банковскую ситуацию. При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных банковских переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы следуете налоговым правилам в стране и за рубежом. (Относительно, прочитайте, см.: Панамские доклады раскрывают тайны грязных денег).