Отказаться от 1 миллиона долларов на выход на пенсию уже давно является целью, которую поощряли вкладчики, но многие американцы спрятали гораздо меньше. Насколько меньше неясно.

Согласно отчету Института экономической политики (EPI) за март 2016 года, средние пенсионные сбережения семей трудоспособного возраста, определяемые как в возрасте от 32 до 61 года (или на 1 год меньше 62 лет, социальное обеспечение по возрасту отметки в качестве досрочного выхода на пенсию) составляет 95, 776 долларов. Однако средний показатель, или средний показатель, составляет всего лишь 5 000 долларов. Для тех, кто находится на грани выхода на пенсию, или между 55 и 61, медиана составляла 17 000 долларов США. В анализе, проведенном Управлением по подотчетности правительства в июне 2015 года, было установлено, что средние американцы в возрасте от 55 до 64 лет накопили примерно 104 000 долларов в виде сбережений для выхода на пенсию, но это отражает как суперпользователей, так и людей, которые ничего не спасли.

В то время как большее число не совсем обнадеживает, оно не включает доход от социального обеспечения и, для некоторых счастливчиков, наличные деньги из пенсии. И это воодушевляет много творчества о том, как найти способ сделать комфортный выход на пенсию все еще в пределах досягаемости. Один из вариантов, который расследуют многие американцы, уходит на пенсию за границей (см. Пенсионные фонды слишком мало? Уход за границу и Стратегии выхода на пенсию за рубежом и 7 стран для рассмотрения).

Тогда есть еще одна заманчивая альтернатива: вы решили провести свои более поздние годы в море. Это стоит изучить, если вы оба предприимчивы и обеспокоены нехваткой наличных денег (и, конечно же, не получаете морскую болезнь). При тщательном планировании вы можете наслаждаться выходом на пенсию на круизном судне с полной занятостью менее 1 миллиона долларов в банке. (Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с «Советы для спасения на круизах». )

Выбытие на круизном судне менее чем за 1 миллион долларов США

Для случайных путешественников круизы могут быть связаны с роскошью. Если вы планируете потратить все свое время на море после ухода на пенсию, вы должны тщательно взвешивать варианты. (Прочтите 5 лучших круизных линий для последних пенсионеров .)

Расходы на кучу ваших сбережений на постоянных квартирах на борту круизного судна могут показаться хорошим вариантом, но это не будет дешево. World, , например, является частным жилым кораблем, который был запущен в 2002 году. Корабль предлагает студии, одно-, двух- и трехкомнатные резиденции, начиная с 600 000 долларов США. Это не включает ежегодные судовые сборы, которые могут столкнуться с тысячами.

Если у вас есть меньше 1 миллиона долларов, отложенных для выхода на пенсию, заказ отдельных круизов, разумеется, более дешевый (и более реалистичный) способ пойти. Это может означать прыгающий корабль раз в месяц или даже чаще, если вы не можете найти способ заказать много длинных круизов.Но если вы путешествуете только с необходимостью, вы можете получить хорошие переводы. Тем не менее, он принимает чрезвычайно тщательное планирование. И вам, вероятно, понадобится какой-то наземный постоянный адрес.

С точки зрения того, что вы потратите, все сводится к тому, как вы бронируете и с какими линиями вы путешествуете. Например, Princess Cruise Lines предлагает предложения в последнюю минуту от 79 долларов США в день на человека. Для 15-дневного круиза, который работает по базовой ставке 1 доллар США, 185. Заказывайте круизы по кругу по этой ставке, и вы заплатите 2 370 долларов за месяц. Если вы можете сохранить свои тарифы на низком уровне на постоянной основе, вы планируете потратить менее 30 000 долларов в год - и, конечно же, это означает, что еда, а также жилье и отсутствие необходимости в вашей собственной мебели или машине. (См. 3 Советы по спасению корабля с деньгами .)

Является ли путешествие более доступным, чем помощь?

Конечно, это не настоящие альтернативы: жить на круизном судне, вам нужно быть достаточно здоровым и не нуждаться в той помощи, которую вы оказываете в помощь. Но он предлагает полезное финансовое сравнение. Когда у вас ограниченные финансовые ресурсы, помогающая жизнь может сэкономить ваши сбережения намного быстрее, чем вы хотели бы - и намного быстрее, чем жить на круизных судах. По данным Genworth Financial, средняя ежемесячная средняя стоимость помощи на дому составляет 3 628 долларов США или 43 536 долларов США. Это примерно 119 долларов США и ежедневно меняются.

Жизнь на круизном судне может позволить вам держаться за свои сбережения. Чтобы снизить стоимость круиза ниже стоимости помощи, вам просто нужно, чтобы ваши средние ежедневные расходы были ниже уровня отсечения в 119 долларов.

Сколько денег вам нужно для выполнения этой работы? Допустим, вы достигли полного пенсионного возраста, и вы получаете пособие по социальному обеспечению. По состоянию на август 2017 года средняя ежемесячная выгода составляла 1 360 долларов США, согласно данным Управления социального обеспечения. Это $ 16, 320 за год, так что вам все еще нужно еще $ 27, 216, чтобы компенсировать разницу.

Это означает, что вам нужно иметь достаточно большой портфель, чтобы убрать как минимум 2 300 долларов в месяц. Если вы ожидаете, что потратите 20 лет на пенсию и придерживаетесь консервативной инвестиционной стратегии, вы можете сделать работу на круизных судах с экономией в размере 600 000 долларов. Вы сможете вывести 2 400 долларов в месяц в первый год выхода на пенсию, последующие снятия с учетом инфляции. Этого дохода вместе с вашими пособиями по социальному обеспечению может быть достаточно, чтобы держать вас на плаву. На самом деле, вы вряд ли потратите 20 лет на море. В продвинутой старости вам, вероятно, придется делать другие планы.

Нижняя линия

Предыдущий пример иллюстрирует, как можно было бы путешествовать полный рабочий день при выходе на пенсию, даже если у вас осталось менее 1 миллиона долларов. (Подробнее см. В разделе Retiring: достаточно ли $ 1 миллион? ) Другим сравнением, которое вы должны сделать, конечно же, является то, как крейсерская сравнивается с наземным выходом на пенсию в вашем текущем доме или где-то еще , в том числе за рубежом. Если вы останетесь здоровыми, вы можете потратить 15 лет на путешествие по миру, если сможете планировать трансфер от корабля к кораблю и, возможно, некоторые перерывы на суше.Планирующая часть может быть самым изнурительным аспектом такого океанского приключения.

И есть другие оговорки.

Во-первых, наш финансовый пример предполагает, что вы путешествуете соло. Если вы состоите в браке, у вас есть пособие по социальному обеспечению вашего супруга и другие доходы от выхода на пенсию, чтобы учесть, а также то, что другой человек добавляет к вашим командировочным расходам. Обычно путешествовать как дуэт дешевле, но не всегда.

Кроме того, вы должны учитывать, как вы будете управлять расходами на здравоохранение во время путешествия. Medicare не будет покрывать вас за границей, и большинство традиционных полисов медицинского страхования предлагают только ограниченный охват. Если вам нужно приобрести страховку или оплатить медицинскую помощь в кармане, когда вы достигаете порта захода, это может значительно увеличить общую стоимость. (См. Является ли мое медицинское страхование хорошим за рубежом? )

И это только начало длинного списка проблем реального мира, например, где вы получите свою почту (и вашу проверку на социальное обеспечение) , как вы будете обрабатывать налоги, то, что ваша резиденция и многое другое. Вам понадобится совет адвоката, бухгалтера и финансового планировщика.

Ключевой вынос? Прежде чем упаковывать свои сумки - или сдавать в аренду дом - тщательно проведите цифры, чтобы убедиться, что у вас есть все ваши базы.