Раскрытие информации: «Что такое рекламный контент? Investopedia имеет маркетинговые партнерские отношения с несколькими компаниями, которые рекламируют нас и платят за листы и просмотры страниц. Investopedia поддерживает редакционный контроль над контентом, чтобы гарантировать, что он подходит для нашей аудитории, но мы не прямо поддерживаем продукты или услуги, упомянутые в этих статьях.

Проще говоря, кредитный рейтинг - это статистический номер, отражающий кредитоспособность человека. Несмотря на простую концепцию, это число, которое может реально помочь вам или действительно повредить вам, когда вы подаете заявку на кредит или занимаете деньги, чтобы совершать крупные покупки или авансовые платежи.

Если вам это нравится или нет, ваш кредитный рейтинг рассчитывается так же, как и у всех остальных. Ваш кредитный рейтинг рассчитан на различные факторы, и он не благоприятствует тем, кто предпочитает жить без кредитных линий.

30% американцев имеют плохой или плохой кредит

В то время как только у небольшого процента американцев есть ужасные кредитные баллы, у огромных 30% есть плохой или плохой кредит, согласно Бюро по защите прав потребителей. Хуже того, 45 миллионов американских потребителей не имеют кредитного отчета или недостаточно кредитной истории для создания кредитного балла.

До 43% тысячелетий имеют плохой кредит, согласно нескольким источникам. На самом деле, тысячелетия и поколение X с большей вероятностью имеют субстандартный кредит, кредитный рейтинг для тех, у кого есть менее совершенные кредитные отчеты или короткие кредитные истории.

В то время как каждый кредитор определяет свои диапазоны для кредитных баллов (то есть многие кредиторы считают, что что-то более 720 отлично), вот средний балл, согласно Кредитному кунжуту:

• Отлично: 750 и выше
• Хорошо: от 700 до 749
• Ярмарка: от 650 до 699
• Плохо: от 550 до 649
• Плохо: 550 и ниже

Почти 60% не знают своего кредитного рейтинга

Почти 60% американцев не знают свой кредитный рейтинг. Некоторые люди боятся смотреть на свои баллы, зная, что они совершили плохие финансовые ошибки, а другие не ощущают необходимости проверять свои баллы, пока не готовы подать заявку на новую кредитную линию.

Это ошибка, особенно при наличии большого количества бесплатных кредитных отчетов. Мониторинг вашего кредитного отчета, особенно если ваш кредитный рейтинг низкий, может позволить вам определить области, которые взвешивают ваш счет.

Кредитный кунжут, кредитная карма и Quizzle - это все бесплатные службы мониторинга кредитоспособности, которые могут помочь потребителям отслеживать их оценку и выявлять какие-либо уничижительные отметки в своем отчете. Кредитное Sesame затем оценивает каждый из основных факторов вашей оценки, включая

• История платежей
• Использование кредита
• Возраст учетной записи
• Минус аккаунта
• Кредитные запросы

Например, если у вас есть " C "для истории платежей, то вы знаете, что ваши просроченные платежи снижают ваш счет, тем более, что история платежей составляет 35% от вашего счета.Вы можете написать добросовестное письмо кредиторам, чтобы попросить их удалить отметку с вашего отчета и продолжать производить своевременные платежи на всех других счетах.

Шениль Уокер, клиент кредитного кунжута, не проверял свой кредитный отчет до года после рождения ребенка. Именно тогда она обнаружила, что у нее шесть учетных записей в коллекции, потому что больница никогда не отправляла счет. Уокер знал, что ей нужно исправить свой кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие кредитные линии, и начал изучать, как это сделать, но она говорит: «Я понятия не имела, что мой кредитный рейтинг был составлен до этого. «

Уокер не одинок. Опрос показал, что 24. 5% респондентов не знали, насколько эффективен коэффициент использования кредита на кредитном счете. Крайне важно, чтобы потребители знали, каков их кредитный рейтинг и какие факторы влияют на него больше всего, чтобы поддерживать здоровый кредитный отчет.

80% американских домашних хозяйств имеют задолженность

Долг - обычная вещь, и 80% американских домохозяйств имеют задолженность. Еще 70% американцев заявили, что их долг является необходимостью в их жизни, хотя они предпочитают не иметь никакого долга вообще.

Долг - сложный вопрос для баланса. Кредиты и кредитные карты могут расширить возможности, или, по крайней мере, это то, что считают 68% американцев. С другой стороны, если вы не будете осторожны с отношением долга к кредитным линиям, ваш коэффициент использования кредита будет выше, а ваш кредитный рейтинг будет ниже. Общая сумма задолженности составляет 30% от вашего счета.

Крис Холл, клиент кредитного кунжута, говорит, что долг удерживал его от хорошего кредитного рейтинга. «Я втянулся в петлю заимствований из одной [кредитной линии], чтобы заплатить другому, разрушив мое имя», - говорит Холл. «В конце концов, ни один банк даже не позволил мне открыть счет. «Задолговый цикл Зала начался с медицинского долга, который он не мог себе позволить. Только когда он начал заниматься своим долгом, его кредитная оценка улучшилась.

Может ли этот законопроект увеличить ваш кредитный рейтинг?

Один из предложенных законопроектов направлен на то, чтобы помочь потребителям получить лучшие кредитные баллы. Х. Р. 5282, также известный как всеобъемлющий закон о реформе кредитной отчетности от 2016 года, спонсируемый представителем Максина Уотерса в Калифорнии, позволит устаревать информацию, полученную от кредитных записей потребителей. Х. Р. 5282 также позволит потребителям исправить ошибки в своих отчетах, не предъявляя столько доказательств, которые нужны сейчас. Цель законопроекта - улучшить потребительский кредит, чтобы увеличить шансы на получение кредита.

Пока этот законопроект все еще рассматривается, есть и другие способы, с помощью которых потребитель может улучшить свой кредитный рейтинг.

• Оплатите свои счета вовремя: Для получения заметной разницы в вашем счете требуется шесть месяцев срочных платежей. К сожалению, оплата вашего телефона и счета за коммунальные услуги вовремя не повысит ваш кредитный рейтинг.
• Вверх по вашей кредитной линии: Если у вас есть счета в кредитных карточках, позвоните и узнайте о увеличении кредита. Если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии, вам должно быть предоставлено увеличение вашего кредитного лимита. Важно не тратить эту сумму, чтобы у вас был более низкий коэффициент использования кредита.
• Не закрывайте учетную запись кредитной карты: Если вы не используете определенную кредитную карту, лучше всего ее обрезать и прекратить использовать, а не закрывать учетную запись. В зависимости от возраста и кредитного лимита карты, если вы закрываете счет, это может повредить ваш кредитный рейтинг.

Например, скажем, у вас есть долг в размере 1 000 долларов США, а кредитный лимит в размере 5 000 долларов разделен на две карты равномерно. Как учетная запись, ваш коэффициент использования кредита составляет 20%, что хорошо. Однако при закрытии одной из карт ваш коэффициент использования кредита составит 40%, что отрицательно скажется на вашем счете.

Ваш кредитный рейтинг - это один номер, который может стоить или сэкономить вам много денег за всю вашу жизнь. Отличная оценка может принести вам низкие процентные ставки, а это означает, что вы будете платить меньше за любую кредитную линию, которую вы выберете. Но это зависит от вас, заемщика, чтобы убедиться, что ваш кредит остается сильным, поэтому вы можете иметь доступ к большему количеству возможностей заимствовать, если вам нужно. ( См. Также: Как одна женщина использовала кредитный кунжут для улучшения своего кредитного рейтинга )