Поздравляем с удалением в возрасте 59 лет! Вы можете в любое время вывести активы из вашей ПРОСТОЙ ИРА, и нет максимального или минимального ограничения на сумму, которую вы можете снять; скорее, снятие необязательно, пока вы не достигнете возраста 70 ½. Поскольку у вас будет по крайней мере возраст 59 ½, когда распределяются, вы не будете обязаны штрафам за раннее распространение (дополнительный налог в размере 10%, который применяется к раздачам, сделанным до того, как лицо достигнет возраста 59 ½). Тем не менее, вы должны обладать подоходным налогом на сумму, которую вы выходите из ПРОСТОГО в течение года.
Когда вы достигнете возраста 70 ½, вам нужно будет начать требуемые минимальные распределения (RMD). В это время вы можете распределять полный баланс IRA или распределять минимальную сумму каждый год. Ваш хранитель IRA поможет вам рассчитать сумму RMD. Прежде чем вы решите снять баланс SIMPLE, вы должны проконсультироваться со своим финансовым консультантом, который должен помочь вам использовать ваш SIMPLE IRA баланс вместе с другими вашими активами, чтобы запланировать финансово безопасный выход на пенсию.
(Подробнее о планах SIMPLE см. Введение в SIMPLE 401 (k) Планы и ПРОСТОЙ ИРА V ПРОСТОЙ 401 (k) Планы .) < На этот вопрос была ответила Дениз Эпплби
(Contact Denise)
Мне 59 (а не 59. 5), а моему мужу 65 лет. Мы участвуем в ПРОСТОЙ ИРА с нашей компанией уже более двух лет. Можем ли мы преобразовать SIMPLE IRA в Roth IRA? Если мы сможем конвертировать, мы должны платить налог на деньги SIMPLE IRA, размещенные в Roth? Являются ли t
В течение первых двух лет после того, как была создана ПРОСТАЯ ИРА, активы, хранящиеся в SIMPLE IRA, не должны передаваться или переходить на другой план выхода на пенсию. Поскольку вы выполнили двухлетнее требование, ваши активы SIMPLE IRA могут быть преобразованы в Roth IRA.
Я участвую в плане распределения прибыли на работе. Если я уйду на пенсию в возрасте 62 лет, смогу ли я снять деньги без уплаты налогов или перевести их на другую учетную запись или план?
Деньги на вашем счете прибыли будут облагаться налогом, если он будет снят со счета. Вы можете оставить деньги в плане (если это позволяет план) или переложить баланс на IRA. Большинство финансовых планировщиков порекомендуют вам не оставлять средства в плане распределения прибыли после того, как вы покинете фирму, так как вы рискуете потерять средства.
Должен ли я начинать принимать RMD в зависимости от суммы в моей учетной записи, когда мне будет 70. 5?
, Поскольку ваш баланс, возможно, изменился с 31 декабря до даты, когда вы достигнете возраста 70. 5, использование этого баланса может привести к неточным расчетам. Чтобы играть в это безопасно, вы должны рассчитать минимальное количество ваших заявок (RMD) на основе баланса вашего аккаунта на 31 декабря предыдущего года.