Поскольку ваш баланс, возможно, изменился с 31 декабря до даты, когда вы достигнете возраста 70. 5, использование этого баланса может привести к неточному вычислению. Чтобы играть в это безопасно, вы должны рассчитать минимальное количество ваших заявок (RMD) на основе баланса вашего аккаунта на 31 декабря предыдущего года. Например, если вы рассчитываете свой RMD на 2006 год, вы хотите использовать рыночную стоимость по состоянию на 31 декабря 2005 года.
Теперь давайте предположим, что ваш RMD за год составляет 10 000 долларов. Вы RMD будете удовлетворены как долго поскольку вы уволили 10 000 долларов США к предельному сроку. Если вы выберете 12 000 долларов США в течение года, дополнительные 2 000 долларов США не могут быть использованы в отношении RMD в следующем году, так как только суммы, отозванные в течение года, могут быть учтены до вашего RMD за год.
Если вы достигнете возраста 70. 5 в этом году, вы должны до 1 апреля следующего года распределить свое RMD в этом году. Любая сумма, которую вы снимаете в течение следующего года, превышающей RMD в этом году, можно пересчитать по отношению к RMD в следующем году.
Давайте посмотрим на пример:
Предположим, вы достигли возраста 70. 5 в этом году, сделав в этом году RMD первым. Любая сумма, которую вы снимаете в этом году, будет применяться только в этом году. Но предположим, что вы снимаете 8 000 долларов США в этом году и 4 000 долларов США в январе следующего года. Поскольку $ 2 000 того, что вы выходите в следующем году, превышает RMD этого года, эта сумма может быть пересчитана на RMD в следующем году, потому что она будет отозвана в следующем году.
Аналогичным образом, если вы выберете 12 000 долларов США в январе следующего года, дополнительные 2 000 долларов США могут быть использованы для RMD в следующем году, потому что они будут сняты в следующем году.
Чтобы узнать больше, прочитайте Избегайте ошибок RMD и Стратегические способы распространения RMD .
Вопрос ответил Дениз Эпплби , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Мой брокер просто продал ценные бумаги из моей учетной записи без моего разрешения. Является ли это законным?
Действия вашего брокера не являются законными, если он не продал ценные бумаги при определенных условиях. Давайте рассмотрим два общих примера, в которых действия вашего брокера законны: во-первых, если у вас есть какая-то дискреционная учетная запись, для которой вы подписали документы, дающие разрешение брокера покупать и продавать ценные бумаги для вашего портфеля, то ваш брокер может продать от ваш счет.
Я прекратил раздачу из моей учетной записи выхода на пенсию, в то время как в соответствии с правилом 72 (t). Будет ли это иметь какое-то влияние на будущие распределения, которые я принимаю? Подлежит ли я 10% штрафу?
, Если физическое лицо изменяет существенно равный периодический платеж (SEPP), включая прекращение действия SEPP до истечения срока действия SEPP или увеличение или уменьшение требуемой суммы способом, который не разрешен в соответствии с правилами, все штраф в размере 10% (дополнительный налог), освобожденный в соответствии с правилом 72 (t).
Я планирую уйти в отставку в марте 2005 года в возрасте 59 лет. 75. Когда и какой процент или сумму в долларах я могу начать снимать с моей учетной записи SIMPLE IRA?
Поздравления с выходом на пенсию в молодом возрасте 59 лет! Вы можете в любое время вывести активы из вашей ПРОСТОЙ ИРА, и нет максимального или минимального ограничения на сумму, которую вы можете снять; скорее, снятие необязательно, пока вы не достигнете возраста 70 ½.