Слишком много людей страдают от недостатка финансового образования. В школе средний ученик не учит ничего сверх искусственного учета и правильного способа написания чека. Смешно предполагать, что некоторой базовой математики достаточно, чтобы подготовить кого-то к личным финансам и инвестициям в реальном мире. Но если школы не обеспечивают надлежащее образование, к кому мы можем обратиться за финансовыми уроками? Как насчет археолога, владеющего хлыстом, с уловкой для того, чтобы попасть в беду? Независимо от того, обсуждает ли он свои сборы с покупателями или ломает его на конвейерной ленте, ведущей к дробилке, вы можете быть уверены, что Индиана Джонс всегда заботится о себе. Если вы собираетесь контролировать свои финансы, вам придется делать то же самое.

Путь к личной финансовой безопасности может быть опасным приключением - так что давайте возьмем некоторые реплики от этого мужественного героя фильма.

Посмотрите на номер один

Хорошим первым шагом к обеспечению будущей финансовой стабильности является установление правила 10% - одного из самых старых и наиболее эффективных способов поиска финансовой основы. Проще говоря, это сводится к следующему: вы должны заплатить себе 10% от вашей зарплаты, прежде чем делать что-либо еще. Затем вы используете эти деньги для инвестиций.

Есть несколько веских причин для популярности этого правила. Во-первых, получение 10% от вашего ежемесячного дохода не приведет к существенному вмятину в вашем образе жизни - это достижимая цель для всех. Во-вторых, это процент, поэтому он корректирует любые изменения в доходах, которые могут возникнуть, будь то повышение зарплаты или снижение зарплаты. Это забирает общее оправдание: «Я уберу 200 долларов, когда у меня есть». Когда люди говорят это, это часто означает, что они (подсознательно) удостоверяются, что у них никогда не будет денег, чтобы отложить в сторону. Наконец, это действие, которое вы можете предпринять немедленно - первый шаг к эффективному финансовому планированию и общему личному финансовому здоровью.

Атака на Большого парня Сначала

Когда перед группой бандит вооруженных охранников Инди инстинктивно следует правилам борьбы с брандмауэром: сначала вытащите самого большого парня и сбегайте оттуда. Идея состоит в том, чтобы удалить самого опасного врага, пока у вас еще есть энергия. Ваш подход к долгу должен быть одинаковым: определить приоритеты, а затем устранить. Как вы решаете, какой долг идет первым? Выполните следующие шаги:

1. Сначала устраните задолженность по высоким процентам, такую ​​как задолженность по кредитным картам или любые другие ссуды с высоким процентом.
2. Оплатите долги, не облагаемые налогом. Это могут быть кредитные линии, банковские кредиты, автокредиты - любой долг, который не позволяет вам списывать проценты.
3. Нападение на долг, у которого есть списания налогов; студенческие кредиты являются хорошими примерами этого типа долга.
4. Избавьтесь от этой ипотеки. Несмотря на то, что люди постоянно говорят о рычагах и инвестициях через ваш ипотечный кредит, оплачиваемый дом предлагает все эти преимущества и многое другое.

Не рекомендуется инвестировать до того, как вы погасите задолженность по высоким процентам. Рассмотрим простой пример, чтобы проиллюстрировать это:

У вас есть 5 000 долларов на вашем сберегательном счете. К сожалению, вы должны $ 10 000 на вашей кредитной карте. Что вы делаете с деньгами? Вы можете инвестировать его в индексный фонд или облигацию и получить доходность в размере 6-12% в конце года. Тем не менее, задолженность по кредитной карте (при условии, что 13% -ная доля в отрасли, которая может взимать до 28%), стоит вам 108 долларов в этом месяце! Если вы не заплатите, это будет стоить вам того же и в следующем месяце. Другими словами, ваши инвестиции не могут превысить потери, которые вы берете на себя задолженность по кредитной карте. Если вы используете $ 5 000 для оплаты кредитной карты, вы заплатите только $ 54 в следующем месяце. Если вы вложили его в индексный фонд или облигацию, о которых мы говорили, вы можете заработать только 25 - 50 долларов США (при условии 6-12% нормы прибыли).

Долг оказывает чрезмерное давление на ваши инвестиции. Если у вас есть долг, который составляет 8%, вы должны получить инвестиции, которые возвращают значительно больше 8%, чтобы сделать долг стоящим. У некоторых людей есть проблемы с поиском инвестиций, которые возвращают 8% последовательно. Долги, описанные как приоритеты № 1 и № 2, являются значительными препятствиями для инвестирования. Во многих случаях задолженность по высоким процентам исключает возможность инвестирования в прибыль.

Уклоняющиеся стрелы и уклоняющиеся валуны

Когда стрелы летят в Индиане Джонс, вы можете удивиться, почему он выглядит обеспокоенным - они не так смертельны, как пистолет или катящийся валун. Человек может, вероятно, взять пару стрел, не будучи убитым или постоянно раненным, в то время как ранение или раздавление часто являются фатальными. Тем не менее, чем больше стрелок вы пронзите, тем медленнее вы получите, и тем легче будет вашим противникам догнать вас. Поэтому логично опасаться кумулятивного эффекта небольших убытков, а также более разрушительных событий. Так почему же мы игнорируем это здравое мышление, спасая наши деньги?

Есть две смертельные финансовые ошибки, которые часто делают люди. Мы все знакомы с первыми - покупательными долгами. Люди склонны покупать вещи, которые стоят за них, и продолжают стоить их в течение многих лет. К сожалению, мы не так хороши в приобретении активов, как и при сборе долгов. Хорошим примером этого являются автомобили. Автомобили - одна из худших расходов, которые вы можете понести. Мало того, что они быстро обесцениваются по стоимости, но чем больше вы платите за автомобиль, тем больше будет ваша ежемесячная страховка. Кармакеры часто представляют свои автомобили как «инвестиции» или «активы», во многом аналогично тому, как агенты по продаже недвижимости предоставляют домовладение, но настоящая инвестиция не должна терять ценность, когда вы идете ее продать.

Сказав это, не всегда большие расходы, такие как автомобили, которые тянут людей вниз. Это небольшие расходы, которые складываются: покупка обеда вместо упаковки; посещение последних фильмов; пить специальная кофе; и так далее. Люди, получающие рейзы или бонусы, часто не могут сэкономить или инвестировать больше, чем они сделали до увеличения дохода.Короче говоря, если вы не дисциплинированы своими деньгами, ваш уровень жизни подстраивается вверх к вашему уровню дохода. Все эти небольшие расходы, которые составляют ваш образ жизни, - это стрелы, замедляющие вас.

Вместе эти две ошибки могут быть фатальными для финансового благополучия человека. Все более требовательный образ жизни, сопровождаемый покупными долгами, - это то, что катящийся валун, который мы не можем убежать. Получил лучшую работу? Время, чтобы получить лучший дом. Босс дает вам рейз? Время, чтобы получить новую машину. И так далее, пока вы не закончите с ежемесячным балансом нуля снова и снова. Сколько вы делаете, не имеет особого значения, если вы ничего не спасаете - сломался. Мы должны быть как Indy и избегать пробития этими летающими стрелами - если вы попадете слишком много раз, у вас не будет сил выпрыгнуть из пути, когда к вам придет громадный валун. Другими словами, вам нужно быть дисциплинированным и работать, чтобы свести к минимуму небольшие расходы, которые в конечном итоге истощают ваш собственный капитал.

Прогулка на закате

Когда вы устранили задолженность с высоким процентом, минимизировали свои расходы и начали платить каждый месяц, вы можете почувствовать, что вы заработали право триумфально уйти на закат - так же, как Индиана Джонс. Но жизнь не совсем похожа на фильмы. Это только начало вашего великого приключения в мире инвестиций. Держите свой ум острым и всегда будьте настороже от любых опасностей для личных финансов. Эти подводные камни не исчезают; им просто легче обнаружить.