Банки любят предоставлять услуги, облегчающие нашу жизнь. Возможно, единственное, что они любят больше, это взимать с нас все виды сборов за эти услуги. Хотите вложить деньги на свой счет в банкомате? Банк будет взимать с вас плату. Выньте это? Банк будет взимать с вас плату. Отправить деньги на счет родственника? О, ты лучше веришь, что банк будет тебя обвинять.

Банки действительно предоставляют важную услугу, но важно помнить, что они не делают это бесплатно. Многие из нас не замечают, что наши банки взимают плату за свои услуги, но если мы не будем осторожны, эти сборы могут складываться. С этой целью ниже приводится список, в котором подробно описаны некоторые более общие сборы, взимаемые отечественными банками.

Овердрафтная пошлина Многие полагают, что когда они передают банковскому счетчику чек вместе с депозитным листом, деньги, которые они депонируют, будут доступны сразу, но часто это не дело. Обычно для проверок вне штата или вне страны требуется семь дней или более, чтобы «очистить», то есть за то, что деньги были официально размещены в учетной записи и поэтому готовы к использованию вами.

Это приводит к огромной проблеме, когда вы пытаетесь написать чек из этой учетной записи, пока под ложным впечатлением, что деньги, которые вы депонировали ранее, были очищены. Новая проверка, которую вы пишете, будет отскакивать, если ваш предыдущий депозит не прояснится вовремя. (Чтобы узнать больше, см. Ваша первая учетная запись .)

Чтобы устранить эти резиновые чеки, некоторые люди получают защиту от овердрафта. Это означает, что банк просто увеличит деньги, которые у вас есть, и пусть чеки будут обналичены. Конечно, банк не делает это бесплатно (обычно). В зависимости от кредитной организации и условий соглашения, подписанного при открытии счета, за эту защиту по овердрафту взимается плата. Плата за овердрафт обычно варьируется от 20 до 35 долларов США за каждый овердрафт. Кроме того, проценты могут быть начислены на любой непогашенный остаток (то есть деньги, которые банк должен был направить), пока эти средства не будут погашены. Естественно, расходы на овердрафт могут быть очень дорогими, особенно если вы не всегда осведомлены о балансе своего счета или небрежны с чеками, которые вы выдаете.

Плата за перевод денег Предположим, что вы задолжали кому-то деньги, которые должны быть оплачены завтра, но человек, которого вы должны заплатить, живет на расстоянии 2 000 миль на другой стороне страны. Невозможно поместить чек в почту и принести его вовремя; однако есть еще один вариант - банковский перевод. Проводной перевод - это способ мгновенно отправлять деньги в электронном виде из одной учетной записи в другую.

Неудивительно, что за эту услугу взимается плата. Хотя расходы будут варьироваться в зависимости от финансового учреждения, нередко приходится платить 10 или более долларов за отправку или получение средств от внутреннего банка. Он может составлять от 15 долларов США или более, чтобы отправлять или получать деньги в международном учреждении.Будьте осторожны, хотя эта услуга может быть огромным удобством, затраты могут быстро складываться.

К счастью, с появлением интернет-банкинга вы можете бесплатно переводить деньги между членами одного и того же банка. Убедитесь, что вы попросите свой банк о любой из этих функций передачи, чтобы не тратить лишние деньги на комиссию за перевод.

Ежемесячные сборы / Минимальные сборы за баланс Многие банки взимают ежемесячную плату за поддержание счета в филиале. Эта плата может составлять от 3 до 5 долларов США в месяц или составлять до 15 долларов США в месяц. Плата сильно варьируется, поэтому хорошо ходить по магазинам.

Теперь, хотя пара долларов в месяц может показаться не очень большой, плата может оказать существенное влияние на счета с небольшими остатками. Имея это в виду, банки будут поощрять вкладывать большие суммы денег, отказываясь от ежемесячных платежей, если вы будете поддерживать минимальный ежедневный остаток на счете - обычно от 1 000 до 5 долларов США. Хотя это может показаться хорошим , имейте в виду, что если баланс опустится ниже этого порога, даже на копейку, банк будет взимать плату.

Есть и другой недостаток. Если оставить на депозите столько денег, вы, по сути, предоставляете банку беспроцентный кредит. Вы не можете прикоснуться к деньгам, иначе вы рискуете понести плату. В то же время банк выделяет деньги, предоставляя определенный процент от него другим клиентам в виде займов или ипотечных кредитов - займов и ипотечных кредитов, на которые банк зарабатывает процентные платежи. Вы одалживаете свои деньги банку и говорите: «Здесь займите мои деньги - бесплатно и используйте его, чтобы сделать себя богатым».

Сборы за транзакции с дебетовой картой Не нравится идея таскать вашей чековой книжке или оплате наличными за продукты? Нет большой сделки, просто передайте кассиру свою дебетовую карту, и средства автоматически будут вычтены из вашего расчетного счета. (Подробнее о параметрах вашей карты читайте Кредит, дебет и заряд: определение карт в вашем кошельке .)

Звучит просто, и это так. Однако банки обычно взимают с клиента 10 центов и 1 доллар США. 50 (или более) для проведения транзакции. И так же, как и ежемесячные сборы, эти сборы могут складываться довольно быстро, особенно если потребитель использует свою дебетовую карту для нескольких транзакций в течение месяца.

Сборы в банкомате Старая старая банкомат (банкомат) - если вы когда-либо были в курсе денег в субботу вечером со своими друзьями, нет ничего лучше удобства в банкомате. Беда в том, что эти машины часто стоят вам много денег.

Многие банки не взимают плату, если вы используете машину в вестибюле банка, но пройдите пару кварталов к углу банкомата, и вы обнаружите, что это совсем другая история. Иногда эти сборы идут ровно в квартал. Но выберите место, где вам вдруг могут понадобиться деньги очень плохо - например, казино, и можно увидеть гонорары в размере $ 2, $ 3 и даже $ 4.

Дополнительные чеки Некоторые банки предоставят своим клиентам бесплатную книгу чеков при открытии учетной записи. Приятно получить «подарок», но как только вы запустите свой начальный тираж, дополнительные проверки будут стоить вам.Несколько сотен проверок могут стоить до 15 долларов США. Небеса запрещают вам изысканные чеки с красочным фоном и забавными произведениями искусства. Вы в конечном итоге платите через нос. Просто помните, что другие люди не заботятся о том, насколько хорош ваш чек; пока у него есть все пробелы, заполненные надлежащими суммами, они будут счастливы.

Разное Тарифы Банки становятся все более изобретательными каждый день, готовя новые способы оплатить своих клиентов. Некоторая плата за внесение большого количества наличных денег; они взимают комиссию за онлайн-банкинг, годовую плату за обслуживание счета (помимо ежемесячной платы), плату за чрезмерную транзакцию или даже плату за пользование кассиром.

Как ограничить оплату, которую вы платите Лучшее, что вы можете сделать, чтобы ограничить плату, которую вы платите, - это магазин. Посмотрите на несколько банков в вашем районе, получите график сборов, которые они взимают, и потратьте несколько минут на выяснение того, какой из них предлагает лучшее предложение. Кроме того, сохраняйте хорошие записи и анализируйте свою ежемесячную выписку по счету, чтобы узнать, за что вы платите. Таким образом, если неожиданная плата появится, вы узнаете об этом, и вам не удастся попасть в нее в следующем месяце.

Наконец, рассмотрите возможность использования кредитных карт без ежегодной платы. Таким образом, вам не придется платить за транзакционные сборы, и вы будете писать только одну чек в месяц за все сборы на карте. Просто убедитесь, что вы расплачиваете его вовремя, или вы начисляете проценты - это много. (Чтобы узнать об опасности кредитных карт, см. Возьмите контроль над своими кредитными карточками и Понимание интересов кредитной карты .)

«Без ежемесячной платы» Проверка счетов Эти учетных записей может быть очень много. Однако часто, когда банки предлагают счета «без абонентской платы» (или что-то еще «ничего»), они компенсируют это, взимая дополнительную плату за чеки или снятие банкоматов. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт.

The Bottom Line Банки предоставляют огромный сервис, и наша экономика, вероятно, не может функционировать без них. Однако эти услуги не бесплатны. Лучшая защита - это знать о платах, которые вы платите, а не слепо принимать их. Помните, что ваш банк - это бизнес; если вам не нравятся сборы, которые вы платите, вы всегда можете забрать свои деньги на конкурс.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с Семь общих финансовых ошибок и Красота бюджетирования .