Китайская банковская система находится в разгаре поколенческой программы реформ, поскольку она переходит к более открытому и способствующему появлению Китая в глобальной экономической системе после десятилетий коммунизма и государственной собственности , Эта программа была начата в начале 1980-х годов и продолжается по сей день. (Для родственного чтения также взгляните на Инвестирование в Китай .)
Учебное пособие: Введение в Федеральную резервную систему

Структура банковского сектора Китая
Банковская система в Китае была монолитной, а Народный банк Китая (КПБ), который является центральным банком, является основным субъектом, уполномоченным проводить операции в Китае эта страна. В начале 1980-х годов правительство начало открывать банковскую систему и разрешало четырем государственным специализированным банкам принимать депозиты и вести банковский бизнес. Этими четырьмя специализированными банками являются Промышленно-торговый банк Китая (ICBC), Китайский строительный банк (CCB), Банк Китая (BOC) и Сельскохозяйственный банк Китая (ABC).

В 1994 году китайское правительство учредило еще три банка, каждый из которых посвящен конкретной цели кредитования. Этими политическими банками являются Банк развития сельского хозяйства Китая (ADBC), Китайский банк развития (CDB) и Экспортно-импортный банк Китая. Четыре специализированных банка все проводили первичные публичные предложения и имеют различную степень владения публикой. Несмотря на эти IPO, банки все еще принадлежат большинству китайского правительства.

Китай также разрешил работать в стране десяток акционерных коммерческих банковских учреждений и более ста городских коммерческих банков. Есть также банки в Китае, посвященные сельским районам страны. Иностранным банкам также разрешалось создавать филиалы в Китае, а также инвестировать стратегические меньшинства во многие государственные коммерческие банки.

U. S. Банковская структура
Банковская структура в Соединенных Штатах, как правило, представляет собой сочетание как частных, так и публично торгуемых учреждений, различающихся по размеру от отдельных банков филиалов в малых городах, вплоть до международных гигантов, которые контроль триллионов долларов в активах.

Во время финансового кризиса 2007/08 года и рецессии Казначейство США предоставило сотни миллиардов долларов капитала финансовой системе в Соединенных Штатах. В течение этого времени правительство также приобрело значительные доли во многих крупных финансовых институтах, включая Citigroup (NSYE: C) и American International Group (NYSE: AIG). Эти действия, хотя и были необходимы, несколько размыли грань между государственной и частной собственностью. Несмотря на эти усилия по поддержке системы, правительство США быстро перешло к возвращению собственности на банковскую систему в частный сектор после стабилизации финансового сектора.

По номерам
Общие активы банковской системы Китая составили 94,3 трлн юаней или 14 долларов. 4 триллиона долларов США в конце 2010 года. Четыре специализированных банка контролировали 45,9 трлн юаней или примерно 48% этих активов.

Банковская система США имела общие активы в размере 13 долларов США. 3 триллиона в конце 2010 года. Эти активы были еще более сконцентрированы, чем Китай, причем четыре крупнейших банка США контролировали 7 долларов США. 6 триллионов или 56% этих активов:

Bank of America (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 69-0. 47% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) - $ 2 , 3 трлн.

JP Morgan (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 90-0. 50% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) - $ 2. 1 трлн

Citigroup (NYSE: C CCitigroup Inc73. 31-1. 00% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) - $ 1. 9 трлн

Уэллс Фарго (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co56. 27-0. 14% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) - $ 1. 3 триллиона

Регулирование китайского банковского обслуживания
Основным национальным регулирующим органом, курирующим банковскую систему Китая, является Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC), которой поручено писать правила и положения, регулирующие банки в Китае. CBRC проводит проверки и надзор за банками, собирает и публикует статистические данные о банковской системе, утверждает создание или расширение банков и решает потенциальную ликвидность, платежеспособность или другие проблемы, которые могут возникнуть у отдельных банков.

Народный банк Китая также обладает значительными полномочиями в отношении банковской системы Китая. Помимо типичной ответственности центрального банка за монетарную политику и представления страны на международном форуме, роль КПБ заключается в снижении общего риска и обеспечении стабильности финансовой системы. КПБ также регулирует кредитование и обмен валюты между банками и контролирует платежно-расчетную систему страны.

U. S. Банковское регулирование
В США действуют несколько различных агентств на национальном уровне, которые регулируют банковскую систему. Каждое государство также имеет агентство, которое регулирует банки, которые зафрахтованы или которые ведут в этом штате. Во многих случаях регулирующий орган этих ведомств и ведомств перекрывается.

Управление по надзору за судами (OTS) контролирует сберегательные учреждения и холдинговые компании, которые их владельцы. ОТС является частью Министерства финансов США. У Министерства финансов США также есть Управление Контролера Валюты (OCC), которое имеет полномочия регулировать национальные банки и федеральные филиалы не-U. S. банки.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) является независимым агентством, которое изучает и контролирует банковские учреждения в Соединенных Штатах. FDIC также управляет Фондом страхования вкладов для защиты от потери депозитов, когда банки перехватываются правительством. (Подробнее см. Кто поддерживает FDIC? )

Федеральный резерв является центральным банком Соединенных Штатов и обеспечивает надзор и регулирование банковской системы.Федеральная резервная система также предоставляет кредиты банкам, когда это необходимо, и защищает от системного риска.

Национальное управление кредитных союзов (NCUA) регулирует федеральные кредитные союзы в Соединенных Штатах. Это финансовое учреждение, зафрахтованное правительством США, организованное в кооперативной бизнес-модели и принадлежащее его членам.

Китайское страхование депозитов
Страхование вкладов предоставляется для защиты вкладчиков от потери их средств и устранения возможности «бега на банке», если слухи распространяются по определенному банку. По данным Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI), по состоянию на 2011 год сто семь стран предоставляют некоторую форму страхования депозитов. Китай не страхует свои депозиты, но, согласно IADI, эта страна и 23 другие системы ждут или планируют создать страхование депозитов. Гонконг, который является особым административным регионом, находящимся под суверенитетом Китая, имеет страхование вкладов для своих банков.

U. S. Страхование вкладов
В Соединенных Штатах банковские депозиты застрахованы FDIC, который управляет Фондом страхования вкладов. Депозиты, удерживаемые в кредитных союзах, застрахованы НКУА через Национальный фонд страхования кредитных союзов. Хотя общепринятая мудрость заключается в том, что правительство США и, следовательно, налогоплательщик несут ответственность за финансирование и выплату требований из этих двух фондов, оба они финансируются за счет взносов в банки и кредитные союзы, которые являются членами. Тем не менее, оба фонда имеют кредитную линию с Казначейством США как на обратную ставку, если это необходимо.

В китайской банковской системе проходит программа реформ, необходимая для содействия переходу этой системы из государственной собственности в частную собственность и поддержки перехода экономики к капитализму. Эта реформа началась уже несколько лет назад и будет продолжаться многие годы.

Для дополнительного чтения взгляните на Топ-6 факторов, ведущих инвестиции в Китае .