Обучение детей тому, как управлять своими финансами в раннем возрасте, - это урок, который может хорошо их воплотить во взрослую жизнь. К сожалению, это то, с чем родители часто борются, и в результате многие все еще поддерживают своих взрослых детей, даже когда они сами достигают пенсионного возраста. Исследование, проведенное Hearts & Wallets, показало, что примерно восемь миллионов домохозяйств-бэби-бумеров (или одна треть бумеров с детьми) предоставляют своим детям , как взрослым, так и несовершеннолетним, с определенной формой финансовой поддержки.

Хотя нет ничего плохого в том, чтобы помогать взрослым детям время от времени, это может угрожать вашей отставке, если она станет привычкой. Сохранение ваших сбережений на ходу, в то время как Банк мамы и папы открыт для бизнеса, является балансирующим действием, а защита ваших активов требует тщательного планирования. (Подробнее см. Почему некоторые дети никогда не покидают гнездо .)

Признать, что выход на пенсию является вашим первым приоритетом

Если вы являетесь родителем Тысячелетия, вы, вероятно, знаете, что он или она сталкивается с некоторыми сложными проблемами на финансовом фронте. Примерно 70% выпускников колледжей несут задолженность по студенческим ссудам, и они выходят на рынок труда, где заработная плата оставалась более или менее застойной для работников с низким и средним уровнем дохода за последние три с половиной десятилетия. Между этими двумя, неудивительно, что три из 10 молодых людей в возрасте от 25 до 34 лет живут со своими родителями после колледжа, согласно Исследовательскому центру Пью.

В то время как перспективы для некоторых молодых людей, безусловно, кажутся мрачными, одна ошибка, которую родители не могут себе позволить, теряет из виду свои финансовые цели, в том числе выход на пенсию. Вы не можете взять кредит, чтобы финансировать свой образ жизни в последующие годы, и каждый пенни, который вы тратите сейчас на поддержку взрослых детей, - это деньги, которые не вкладываются в строительство богатства.

Рассмотрим в этом контексте. Предположим, что вы даете своему взрослому сыну 800 долларов в месяц, чтобы помочь с счетами. Вы делаете это в течение пяти лет, что составляет всего 48 000 долларов наличными. Предположим, вы сократили эту сумму вдвое и поставили 400 долларов в месяц в Roth IRA. Через пять лет ваши инвестиции в размере 24 000 долларов будут стоить 29 536 долларов США, при условии, что годовой доход составит 7%. За 20-летний период ваши сбережения будут расти до 210 000 долларов США, что является хорошей причиной для пересмотра того, какую поддержку вы можете реально предложить.

Установить конечную дату

Создание некоторых границ в отношении того, сколько денег вы хотите расстаться, является лишь частью уравнения. Родители также должны быть уверены в том, чтобы установить крайний срок для отмены поддержки. Если нет, это может продолжаться бесконечно, что может еще больше усугубить ваш выход на пенсию, если вы не сможете сэкономить темпами, которые вам бы хотелось.

Ваша сберегательная ставка так же важна, как и то, что вы вкладываете в свои деньги в случае выхода на пенсию. Если вы не сохраняете достаточно своего дохода, вы эффективно сокращаете свой потенциал инвестиций, что может привести к тому, что вы отстанете от линии. Это становится еще более проблематичным, если вы учитываете влияние инфляции. Исследования, проведенные LIMRA, показывают, что в течение 20-летнего периода пенсионеры могли видеть, что их доходы уменьшились на 117 000 долларов из-за инфляции.

Если вы обеспокоены тем, что ваш взрослый ребенок не возьмет на себя инициативу, чтобы получить контроль над своими финансами, внедрение крайнего срока может стать мотивацией, необходимой для того, чтобы выследить своего потомка. Постепенное сокращение объема денег, которое вы предоставляете, когда вы приближаетесь к обрезанию, может облегчить переход для вас обоих. (Более подробно см. Разве это время (наконец) Push Kids Out of the Nest? )

Предложение некредитной поддержки

Помощь взрослым детям необязательно измеряться в долларах и центах. Вы также можете предоставить им несколько часов бесплатного ухода за ребенком каждую неделю, или - если они будут возвращены домой - вы можете позволить им «отработать» деньги, которые вы не взимаете с них в аренду, занимаясь домашними делами по дому , Таким образом, вы по-прежнему оказываете им поддержку, но вы не разыгрываете наличные деньги, чтобы вам лучше было переходить на ваши пенсионные сбережения.

Bottom Line

Поддержка взрослых детей может быть полезной, если она позволяет им двигаться мимо грубого патча, чтобы они могли в конечном счете процветать в финансовом отношении самостоятельно. Вы можете обнаружить, что по мере того, как вы становитесь старше, они более склонны возвращать пользу, предлагая помощь, когда вам это нужно. Ключ для родителей - убедиться, что они рисуют соответствующие линии на песке, чтобы помочь своим детям не выходить за рамки стабильного выхода на пенсию.