Социальное обеспечение - это федеральная программа льгот, разработанная Соединенными Штатами в 1935 году. Хотя программа включает в себя доходы от нетрудоспособности, пенсии ветеранов, государственное жилье и даже программу продовольственных талонов, она чаще всего связана с выходом на пенсию выгоды. Однако, если у вас все еще есть много рабочих лет, вы не сможете зависеть от этих преимуществ как источника дохода. В этой статье мы рассмотрим, как работает система социального обеспечения и почему в будущем прогнозируется ее провал.

Учебное пособие: Квалифицированные планы

Система социального обеспечения финансируется за счет налогов на заработную плату. Федеральный закон о страховых взносах (FICA) предусматривает 12,4% сбора за первые $ 118,500 (лимит 2016) каждого заработанного дохода каждого человека каждый год. Работодатель оплачивает 6,2%, а работник оплачивает 6,2%. Самозанятые лица платят 12%. Вопреки распространенному мнению, эти деньги не доверяют отдельным работникам, которые платят в систему, но используются для оплаты существующих пенсионеров. Любые излишки инвестируются в облигации США.

Получение кредитов по социальному обеспечению

Льготы в отношении пособий по социальному обеспечению начисляются с течением времени. До 1978 года рабочие должны были заработать 50 долларов США за трехмесячный квартал, чтобы получить один кредит на социальное страхование. Достижение 40 кредитов, начисленных за 10 лет работы, обеспечило право на участие. Сегодня работодатели сообщают о доходах один раз в год, а не ежеквартально. Кредиты начисляются на основе ваших доходов, а не ежеквартально, поэтому можно заработать все четыре кредита за год, даже если вы работаете только на короткий промежуток времени каждый год. В 2016 году работникам будет необходимо заработать 1 260 долларов США за кредит.

Сбор пособий по социальному обеспечению

Сумма вашего пособия по социальному обеспечению рассчитывается путем усреднения доходов от 35 самых высоких доходов. Максимальная ежемесячная проверка социального обеспечения, которую вы можете заработать, составляет 2 639 долларов США в месяц в 2016 году. Чтобы получить льготы по социальному обеспечению, рекомендуется подать заявку за три месяца до даты выхода на пенсию. (Для получения дополнительной информации о том, как и где подать заявку на получение пособий по социальному обеспечению, перейдите по адресу // www. Ssa. Gov /.)

Шаткий трехуровневый стул социального страхования

По данным Управления социального обеспечения, «Три основных элемента вашего пенсионного портфеля - это выгоды от пенсий, сбережений и инвестиций и пособий по социальному обеспечению». Просто имейте в виду, что администрация социального обеспечения ожидает, что программа не сможет выполнить свои финансовые обязательства, начиная с 2035 года. Проще говоря, количество людей, берущих деньги из системы, будет больше, чем количество людей, вкладывающих в нее деньги. Согласно статистике, опубликованной Управлением социального обеспечения, к 2031 году число людей, живущих с ВИЧ, будет в два раза больше, чем сегодня, с нынешних 37 миллионов до 71 миллиона в течение этого периода . (Более подробно о будущем см. Насколько безопасно ли это социальное обеспечение? )

В настоящее время решение правительства об устранении этого дисбаланса заключается в том, чтобы повысить пенсионный возраст, отсрочив выплаты молодым работникам. Хотя прошлые поколения могут получить полное право на социальное обеспечение в возрасте 65 лет, каждый, родившийся после 1937 года, должен придерживаться следующих требований к приемлемости:

Год рождения	Полный (нормальный) возраст выхода на пенсию
1937 или ранее	65
1938	65 и 2 месяца
1939	65 и 4 месяца
1940	65 и 6 месяцев
1941	65 и 8 месяцев
1942 < 65 и 10 месяцев	1943-1954
66	1955
66 и 2 месяца	1956
66 и 4 месяца	1957
66 и 6 месяцев < 1958	66 и 8 месяцев
1959	66 и 10 месяцев
1960 и более поздних	67
В дополнение к отсроченной льготе в системе социального обеспечения, которая заканчивается деньги, молодые рабочие сталкиваются с проблемами на другом фронте - планы с установленными выплатами, спонсируемые корпорацией. Эти планы закрывают свои предложения рекордными темпами. Они заменяются планами с установленными взносами, которые не обеспечивают гарантированную выплату, полагаются на рынки акций и / или облигаций для получения прибыли и должны финансироваться сотрудником, иногда дополняемым взносами, соответствующими взносам работодателей. (Дополнительную информацию см. В разделе	«Погашение плана с установленными выплатами»

.) План для вашего выхода на пенсию По данным Управления социального обеспечения, социальное обеспечение никогда не предназначалось для использования в качестве единственного источника дохода пенсионера. Администрация отмечает, что «Социальное обеспечение заменяет примерно 40% среднего дохода наемного работника после ухода на пенсию, и большинство финансовых консультантов заявляют, что пенсионерам потребуется около 70-80% своего трудового дохода, чтобы комфортно жить на пенсии». (Подробнее см.

Определение дохода после работы

.) Если будущая форма системы социального страхования в планах и планах с установленными выплатами исчезает с угрожающими темпами, лучший способ достичь безопасный выход на пенсию - это взять дело в свои руки. Это означает, что вы должны воспользоваться 401 (k) или аналогичным налоговым льготным пенсионным планом, если ваш работодатель предлагает один или инвестирует в ИРА или другое транспортное средство. Для получения дополнительной информации см. Основы плана выхода на пенсию 401 (k)

и Roth против традиционной ИРА: что подходит вам? Адвокаты так называемых «частных сберегательных счетов» дошли до того, что предлагали отказаться от системы социального обеспечения в целом и устранить налог FICA. Вместо того, чтобы отправлять 6,2% своих доходов правительству для поддержки существующих пенсионеров, нынешние члены рабочей силы сохранили бы эти деньги, предоставив им возможность инвестировать их самостоятельно - теоретически, в инвестиции, которые могут предоставить лучше, чем те, которые обычно предоставляются казначейскими облигациями. Компромисс: если эти инвестиции не преуспеют, будущие пенсионеры потеряли бы гарантированный чек «Социальное обеспечение». (Отъезд Почему на пенсию проще позволить себе, если вы начнете рано?

и Задержка при сохранении выдает платежи позже .) Нижняя линия Пока последняя глава в саге социального обеспечения еще не написана, одно можно сказать наверняка: планирование для вашего выхода на пенсию - хорошая идея. Если вы достигнете выхода на пенсию и других источников дохода, таких как Social Security и планы с установленными взносами, по-прежнему доступны для обеспечения дохода, ваши личные сбережения будут дополнять смесь, и у вас будет больше денег, чем вам нужно. Если вы достигнете выхода на пенсию, и эти другие источники дохода больше не доступны, вы все равно сможете опираться на яйцо гнезда, которое вы построили самостоятельно.

Подробнее о планировании выхода на пенсию читайте

Основы успешной программы сбережений

и Основы планирования выхода на пенсию .