Если вы спросите среднего среднего или старшего инвестора, насколько хорошо они выступали в качестве инвестора в свои 20 лет, большинство из них, скорее всего, скажут: «Не очень. «Это потому, что восприятие так отличается, когда вы находитесь в возрасте 20 лет. Вы не только думаете, что будете жить вечно, но хотите мгновенные деньги для немедленных нужд и потребностей. Большинство twentysomethings не думают о будущих расходах и выходе на пенсию. К счастью, есть способы генерировать относительно быстрые деньги, а также экономить на будущих расходах и выходе на пенсию. (Более подробно см .: Стратегии инвестирования на пенсию по возрасту .)

Так как пузырь доткомов, мы жили в крайне изменчивой экономической среде. Многие люди не понимают, что пузырь доткомов 2000 года - период, когда многие интернет-стартапы не принесли никакой прибыли - сыграл важную роль в сегодняшнем экономическом спаде. Проще говоря, интернет-крах в сочетании с экономическими последствиями 9/11 года привели к рекордным процентным ставкам. Это, в свою очередь, привело к пузырю на рынке недвижимости. Этот пузырь разбился несколько лет спустя, вскоре после этого фондовый рынок. Конечный результат? Новые рекордные процентные ставки. (Подробнее см. Ниже: Какие технические инвесторы узнали о сбое Dotcom. )

Это привело к тому, что может стать крупнейшим пузырем на фондовом рынке на протяжении всей истории. Когда процентные ставки являются низкими, затраты по займам дешевы, что приводит к росту задолженности. Но без достаточного спроса в большинстве отраслей из-за отсутствия роста заработной платы это не является устойчивым. В конце концов, процентные ставки будут увеличиваться, что приведет к увеличению этих долгов. Это сократит денежный поток, выделенный для роста из-за необходимых погашений задолженности. И начинается порочный круг. Это может привести к крушению запасов примерно на 50%. Вы можете читать и слушать всех экономистов и ученых, которых вы хотите, чтобы оставаться на курсе, но 50-процентная стрижка вашего портфеля займет годы, чтобы вернуться, если не дольше.

Звучит страшно, не так ли? Это хорошо. Это должно вас напугать. Я не собираюсь рекламировать инвестиционные идеи для молодых инвесторов, которые в конечном итоге приведут к финансовому краху. Избежать бедствия важнее потенциала роста. Фондовый рынок может двигаться некоторое время, но текущий бычьего прогона не является устойчивым. (Для соответствующего чтения см. Игра в Bull Run без волнения. )

Не Shun Stocks

Тем не менее, это не значит, что вам следует избегать акций. Разница между сегодняшней и нормальной средой фондового рынка заключается в том, что теперь вам нужно быть очень избирательным. Избегайте инвестирования в компании, которые растут с течением. Вместо этого инвестируйте в фирмы, предлагающие революционные технологии. Запасы этих компаний по-прежнему будут падать на медвежьем рынке, но благодаря их инновациям они не только смогут вернуться, но и будут процветать.

Несколько примеров компаний, которые предлагали такие продукты или услуги за последнее десятилетие, - Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 81 + 0,32% Создано с Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195. 89-2. 12% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), а совсем недавно Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Создано с Highstock 4. 2. 6 ). Не вдаваясь в идеи отдельных акций, две будущие отрасли роста, вероятно, будут кибербезопасностью и альтернативной энергией. (Более подробно см .: 5 отраслей экономики экономики США. ) Если вы решили инвестировать в небольшую шапку, которую вы считаете будущей Apple, Netflix или Tesla, тогда сильно рассмотреть усреднение долларовых затрат. Это уменьшит риск, и у вас все еще будет много возможностей для превосходной отдачи в долгосрочной перспективе, потому что вы будете покупать больше акций по более низким ценам. Другим долгосрочным подходом к созданию богатства является применение плана реинвестирования дивидендов для акций большой капитализации, которые выплачивают устойчивые дивиденды и повышают устойчивость к рынкам. Эта проверенная стратегия позволяет вам реинвестировать свои денежные дивиденды путем покупки дополнительных акций на даты выплаты дивидендов. Еще лучше, большинство DRIPs позволяют вам покупать акции без комиссионных и при значительном дисконне к текущей цене акций.

Что касается недвижимости, вам не нужно владеть фактическим имуществом. Владение свойствами может вызвать много головных болей, особенно если у вас проблемы с плохим арендатором и / или обслуживанием. Вместо этого загляните в REITs - инвестиционные трасты недвижимости. С REIT вы по существу инвестируете в управленческую команду для запуска собственности. В дополнение к команде управления качеством вы также хотите инвестировать в то, что соответствует текущим и будущим тенденциям. Например, медицинские учреждения, городские магазины и жилые дома являются хорошими местами, чтобы быть на данный момент, и это, вероятно, останется в течение следующих нескольких лет. Возможно, вы захотите избежать любого типа REIT, привязанного к пригородам. REITs также привлекательны для многих инвесторов, потому что они предлагают высокую дивидендную доходность. (Дополнительные идеи по REIT см. В разделе

Основные советы по инвестированию в

REITs и Топ-10 REIT на 2015 год. ) Исчезновение фондов искусно После первоначального вы можете спросить себя, почему я включил информацию о рынках, которые видели сбои в последние годы. Исторически сложилось так, что ни один тип инвестиций не рос быстрее, чем уровень инфляции, чем обыкновенные акции и недвижимость. Вам просто нужно быть более осторожным с вашими акциями и инвестициями REIT, чем в прошлом.

Следующим шагом будет выделение вашего капитала соответственно. Большинство советников порекомендуют вам риск повышенного риска в более раннем возрасте. Это правильно, но только в определенной степени. Это не значит, что вы должны пойти олл-ин на акции с небольшими каплями биотек. Вместо этого вы хотите разнообразить свой портфель, но с большей степенью распределения капитала перед риском, чем средний или старший инвестор. Разбивка зависит от вашей текущей финансовой ситуации и будущих целей, но большинство инвесторов предпочитают удерживать спекулятивные инвестиции примерно на 5%.Если вы находитесь в возрасте 20 лет, и вам комфортно с риском, вы можете выделить 10% своего капитала на спекулятивные инвестиции. Потенциальная награда будет высокой, и если вы ошибаетесь, у вас будет достаточно времени, чтобы вернуть ее с получением дохода. Как указывалось ранее, следует учитывать усреднение долларовой стоимости. Вы также можете выделить некоторый капитал на фиксированный доход, но в этом возрасте это не так важно, потому что вы получаете доход. (Подробнее см. Ниже:

Инвестирование в обеспечение безопасности и доходов: учебное пособие.

) Приобретение маржи - это то, что следует учитывать только инвесторам с высоким уровнем риска. Когда вы покупаете маржу, вы используете рычаги, пытаясь увеличить прибыль, но риски снижения являются экстремальными. Реальный риск здесь заключается в том, что большинство людей в возрасте от 20 лет не имеют достаточного опыта инвестирования, но они уверены, что они знают лучше. Это опасная ситуация. Если вы неверны в своих прогнозах, вы столкнетесь с маржинальным вызовом - вам придется либо внести больше денег, либо продать некоторые из ваших активов, потенциально автомобиль или дом. Другими словами, избегайте использования поля. Таким образом, вы избежите ненужных долгов. (Подробнее см. Ниже: Как SEC регулирует покупку на марже.

) Большая проблема с маржей заключается в том, что даже если ваши прогнозы верны, рынок может оставаться иррациональным дольше, чем вы можете оставаться платежеспособным. Когда вы покупаете наличными (против маржи), вы можете ждать навсегда, чтобы инвестиции вернулись. Никто не может заставить вас поступать иначе. Когда вы покупаете по марже, существует ограничение по времени. Покупка на маржи - не единственная инвестиция высокого риска, которую нужно избегать.

Усиленные ETFs

Для среднего инвестора ETF с использованием ETL выглядят весьма привлекательными. Почему они не должны? Ваш выигрыш может быть в три раза больше, чем у стандартных ETF

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Создано с Highstock 4. 2. 6 . И, конечно же, можно инвестировать в ETF с рычажным механизмом, который идет на слезу и обеспечивает значительный возврат за короткий промежуток времени. (Более подробно читайте: Топ-6 S & P 500 с фиксированным ETF. ) Проблема в том, что ETF с заемными средствами всегда приходят с высокими затратами. Средний коэффициент расходов на ETF составляет 0,46%. Средний коэффициент расходов на ETF с привязкой составляет 0,89%. Это сократит ваши доходы и усугубит ваши потери. Кроме того, 3-кратный потенциальный доход - ежедневно, а не ежегодно, и это до сборов и расходов. Если вы посмотрите на ETF с рычагами, которые плохо выполнялись в течение двух лет или более, почти все из них понесли амортизацию более чем на 95%. Это ужасно, и его следует избегать любой ценой. Усиленные ETFs предназначены для опытных трейдеров и инвесторов, у которых есть хорошая идея, где в ближайшем будущем будет направлен индекс, товар или валюта. (Подробнее см. Ниже:

Упомянутые ETF: они правы для вас?

) Другие инвестиции Dos Одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать: колледж. Если вы находитесь в возрасте 20 лет, и вы еще не учились в колледже, это не то, что вы хотите услышать: высшее образование ценно.Если вы беспокоитесь о стоимости, пойдите в колледж в течение первых двух лет. Вы можете работать одновременно, чтобы сэкономить деньги при передаче. Кроме того, курсы в колледже сильно отличаются от классов средней школы. В колледже вы не вынуждены заниматься широким кругом занятий. Вместо этого вы принимаете интересующие вас курсы, что делает обучение приятным. Это также приводит к специализации в определенной области, что повышает вашу ценность на рабочем месте, тем более что высококвалифицированные рабочие сегодня пользуются большим спросом, чем были в прошлом. То же самое нельзя сказать о низкоквалифицированных рабочих. (Подробнее см. Ниже:

6 способов финансирования обучения в колледже.

) Начните экономить на пенсию как можно раньше. Для безналоговых выплат в будущем загляните в Roth IRA. Чтобы уйти, вы должны владеть Roth IRA не менее пяти лет и быть 59. 5 лет. Есть еще один простой секрет создания богатства, которое очень эффективно и без риска. Сохраните 10% каждой зарплаты, которую вы заработаете. Вы

должны

оплачивать себя перед кем-либо еще, включая страховые компании, коммунальные предприятия и т. Д. Если вы будете последовательно следовать этому подходу, ваше богатство будет строить с удивительной скоростью. Это не похоже на много, но оно складывается быстро. Допустим, вам исполнилось 27 лет, а ваша двухнедельная зарплата составляет около $ 1 350. Это депозит в размере $ 135 на каждые сбережения каждые две недели, что составляет 270 долларов в месяц и 3 240 долларов в год. Любой 20-то в здравом уме взял бы гарантированный доход в размере 3 240 долларов в год. (Для соответствующего чтения см .: Какие экономические факторы влияют на ставки сберегательных счетов? ) Итог В настоящее время мы живем в опасной экономической среде. Но если вы усредняете долларовые затраты, выделяя большую часть своего капитала на DRIP с запасами с большой крышкой / устойчивыми запасами, а остальная часть (около 10%) на акции с малой капитализацией, вы значительно снижаете риск и позволяете использовать потенциал впечатляющие долгосрочные доходы. REIT - это также хороший способ инвестировать в недвижимость без каких-либо головных болей. Избегайте использования маржи и ETF с заемными средствами. Начните сдавать деньги рано на пенсию с помощью Roth IRA. И начните экономить не менее 10% от каждой зарплаты. (Более подробно читайте:

Планирование выхода на пенсию для 30-Somethings.

) Дэн Московиц не имеет никаких позиций в AAPL, NFLX или TSLA.