Федеральный резерв, независимый центральный банк США, ежедневно влияет на жизнь граждан США. Некоторые из его действий касаются близко к дому, и их внимательно следят и тщательно изучают, в то время как другие мало известны, хотя все их решения производят впечатление на отдельных лиц. Хотя эта статья будет посвящена влиянию Федеральной резервной системы на отдельных лиц, краткое описание полезно. Для получения более подробной информации, его сайт чрезвычайно полезен.

Кто такой ФРС?

Федеральный резерв, обычно называемый «ФРС», является частью федерального правительства США, но является независимым офисом, то есть он может принимать решения без одобрения президента или конгресса и должен быть «свободен» от партийной политики (хотя назначенные приходят от Президента и утверждаются Конгрессом). Согласно его веб-сайту, целью ФРС является «содействие устойчивому росту, высокий уровень занятости, стабильность цен, чтобы помочь сохранить покупательную способность доллара и средние долгосрочные процентные ставки». Он выполняет свою задачу с четырех основных обязанностей: проводить денежно-кредитную политику, контролировать банки, поддерживать стабильность финансовой системы и предоставлять финансовые услуги банковской системе.

Что все это означает для вас

ФРС действует за сцены, чтобы коснуться нашей жизни во многих отношениях - от очистки чеков, которые мы получаем наличными для обработки электронных переводов или платежей, которые мы осуществляем через наши счета счетов в онлайн-счете, или когда мы переводим деньги с одной учетной записи на другую, но это также влияет на нашу жизнь менее очевидными способами .

Первая из четырех своих обязанностей - проводить денежно-кредитную политику - часто обсуждается в средствах массовой информации, поскольку она широко влияет на способность человека приобретать товары или услуги. регулирует процентные ставки, поэтому, например, если вы хотите купить облигацию, это влияет на то, какую ставку вы заплатите, и цену облигации, или если вы хотите купить дом, это влияет на ставку по ипотечным кредитам. Он выполняет это несколькими способами, одним из которых является снижение процентной ставки, которую она взимает с банков. Когда банк берет деньги у ФРС для кредитования физических лиц, если процентная ставка, которую банк должен заплатить, ниже, тогда банки дешевле кредитовать, и они будут взимать более низкую ставку.

Точно так же это может повлиять на способность компаний нанимать сотрудников. Если ФРС ожидает экономического спада и хочет создать больше рабочих мест, он может предоставить больше денег банкам для кредитования предприятий, чтобы они могли нанять. Или, если он полагает, что потребитель (это вы и я) должен тратить больше денег, чтобы предприятия могли делать больше и нанимать больше, тогда он может снизить процентные ставки, чтобы ссуды на покупку автомобилей, ипотечные кредиты и кредитные карты были дешевле для нас ,

Две из его обязанностей направлены на надзор и предоставление услуг банкам. ФРС может изменить уровень наличных резервов, которые банки должны поддерживать, чтобы банки могли предоставлять больше или меньше денег. Как и их регулирование процентных ставок, изменение уровня наличных резервов помогает людям получить доступ к кредитам для покупки автомобилей или домов или поступить в колледж и предприятия, которые они покупают с выгодой при более высоких доходах от продаж, что должно привести к увеличению готовности и способности нанимать больше людей ,

С другой стороны, ФРС также контролирует банки, чтобы гарантировать, что сберегательные депозиты безопасны, и банк не перенапрягает себя, чтобы у него не было денег.

Его конечная цель, чтобы сохранить стабильность финансовой системы, может быть достигнута путем увеличения или уменьшения денежной массы. Примером является то, что ФРС покупает ценные бумаги на рынке, такие как государственные казначейские облигации США, что увеличивает количество денег в обращении. Если сумма денег слишком велика и инфляция начинает увеличиваться, правительство может уменьшить активность покупки или повысить ставки, что фактически приведет к сокращению потребительских расходов и заимствований. Это один из факторов, к которым ФРС должна идти - уровень «печатания» денег (доставка денег в обращении). Постепенное увеличение предложения может показаться хорошим потребителю, но это не все щенки и розы надолго; есть недостаток всей этой печати денег! Чем больше долларов в обращении, тем меньше они стоят, поэтому чем меньше товаров мы можем купить с одинаковой суммой денег (другими словами, для получения одинакового товара требуется больше долларов).

The Bottom Line

Специалисты по финансовым новостям любят пристально следить за действиями ФРС. Но то, что ФРС действительно имеет для индивидов, и способность поддерживать работу и покупать товары и услуги. Когда финансовая система выходит из-под контроля, последствия ощущаются сразу всеми потребителями, и работа ФРС по обеспечению того, чтобы все работали в рамках контролируемого баланса, имеет первостепенное значение для поддержания хорошо управляемой и эффективной экономики.