A 401 (k) - это квалифицированный пенсионный план. Квалифицированные планы выхода на пенсию должны удовлетворять требованиям IRS как для установки, так и для операций. Они подразделяются на две категории: определенный вклад и определенную выгоду. В плане с установленными выплатами работодатель обязался предоставить работнику определенную выплату независимо от эффективности инвестиций работодателя. Примером плана с установленными выплатами является пенсия. План с установленными выплатами ставит бремя создания активов в связи с тем, что работник находится на пенсии твердо на работодателя.
В плане с установленными взносами бремя ответственности лежит на работнике, чтобы внести достаточный вклад в план выхода на пенсию, чтобы обеспечить достаточное количество активов при выходе на пенсию. Наиболее распространенными планами с установленными взносами являются 401 (k), 403 (b) и ИРА.
Независимо от типа учетной записи с установленным взносом, на счету есть ряд ограничений. Эти ограничения включают тип инвестиций, которые могут быть сделаны, причем взаимные фонды и счета денежного рынка являются наиболее распространенными. Другие ограничения касаются того, когда средства могут быть освобождены без штрафа. Вообще говоря, любые изъятия средств до 59 лет. 5 лет должны соответствовать строгим требованиям IRS и подлежат штрафу в размере 10% акцизного налога сверх подоходного налога. Некоторые работодатели допускают краткосрочные займы с регулярными платежами и процентами, которые возвращаются на счет, но это не требование 401 (k) для работодателя разрешить этот вид займа. 401 (k) планы требуют, чтобы владелец счета начал распространять средства со своего счета, как только он достигнет возраста 70 лет. 5 лет.
Моя старая компания предлагает план 401 (k), и мой новый работодатель предлагает только 403 (б) план. Могу ли я перебросить деньги в плане 401 (k) на этот новый план 403 (b)?
Это зависит. Несмотря на то, что эти правила позволяют переносить активы между планами 401 (k) и 403 (b) планами, работодатели не обязаны разрешать повторы в планах, которые они поддерживают. Следовательно, план приема (или работодатель, который спонсирует / поддерживает план) в конечном итоге решает, будет ли он принимать взносы по опрокидыванию из 401 (k) или другого плана.
Как работает квалифицированный план раннего распространения пенсионного плана?
Взвешивает все плюсы и минусы раннего распространения со счета выхода на пенсию. Большинство ранних распределений подлежат штрафам.
Как и когда вы можете конвертировать зарегистрированный пенсионный план (RRSP) в зарегистрированный пенсионный фонд (RRIF)?
Узнайте, как и когда конвертировать свой зарегистрированный пенсионный план в зарегистрированный пенсионный фонд, и узнайте, как это влияет на ваш портфель.