a:

Поскольку процентные ставки продолжают падать на рекордно низких уровнях, инвесторы ищут продукты, которые обеспечивают более высокую доходность. Некоторые процентные учетные счета платят немного больше, но многие требуют балансов в тысячах долларов, чтобы избежать сборов. Сертификаты депозитов (CD) могут зарабатывать более высокие ставки, но деньги должны быть заблокированы в течение многих лет. Другим вариантом краткосрочной экономии может быть денежный рынок. Однако существуют два разных вида денежных рынков. Одним из них является счет денежного рынка, который предлагается через большинство банков и кредитных союзов. Другим является фонд денежного рынка, который отдельные лица могут покупать через многие брокерские и инвестиционные компании. Несмотря на сходство в названии, эти две учетные записи отличаются друг от друга, и именно различия между ними могут сделать лучший выбор по сравнению с другим.

Страхование FDIC

Как и в большинстве банковских продуктов, счета на денежном рынке покрываются страхованием Федеральной страховой корпорации по страхованию депозитов (FDIC). Страхование FDIC гарантирует банковские депозиты до 250 000 долларов США на финансовое учреждение из-за непредвиденных событий, таких как банкротства банков. Эти счета на денежном рынке обычно предлагают более высокую доходность, чем банковские сберегательные счета, но также требуют более высоких балансов и позволяют ограничить количество транзакций. Требования к стартовому балансу могут достигать нескольких тысяч долларов для достижения наивысшей ставки, в то время как многие учетные записи допускают только три проверки или меньше каждого месяца. Поскольку фонды денежного рынка предлагаются инвестиционными компаниями, а не банками, они не несут страхование FDIC.

Состав продукта

Фонд денежного рынка инвестирует в ценные бумаги, такие как краткосрочные казначейские векселя (ГКО) и компакт-диски. Краткосрочный, качественный характер этих ценных бумаг, как правило, делает их очень безопасными инвестициями, хотя теоретически возможна потеря принципала. Фонды денежного рынка предназначены для поддержания цены акций за 1 доллар в любое время. Счета на денежном рынке - это депозиты, хранящиеся в банке, и они напрямую не инвестируются в какой-либо тип безопасности.

Снятие средств

Счета на денежном рынке, как правило, ограничивают доступность остатков на счетах посредством чековой книжки, в то время как снятие средств на денежном рынке обычно предоставляется по требованию. Счета на денежном рынке, как правило, предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета, но они делают это, ограничивая снятие средств. Некоторые банки могут разрешить шесть изъятий за цикл выписки, в то время как другие не предлагают никакой опции для проверки. Многие фонды денежного рынка предлагают неограниченное оформление чеков, но они требуют, чтобы чеки были написаны за минимальную сумму в долларах.

Доходность

Доход, предлагаемый как счетами денежного рынка, так и фондами денежного рынка, зависит от нескольких переменных.Такие факторы, как наличие страхования FDIC, требования к минимальному балансу, доступность и уровень риска, способствуют ставке, предлагаемой на счете. По состоянию на 31 марта 2016 года несколько банков предлагали доходность более 1% на счетах денежного рынка, в то время как Vanguard Prime Money Market Fund («VMMXX») имел самую высокую доходность в фонде денежного рынка с нормой 0,43 %.