Несмотря на чрезмерно раздутые рассказы о новостях, большинство финансовых специалистов - честные, трудолюбивые люди. В конце концов, обманывание клиентов - не лучший способ создать сильный бизнес и генерировать рефералов; в результате это не обычная практика.
Тем не менее, мир финансовых услуг может быть сложным и запутанным в лучшие времена, и когда вы чувствуете, что у вас проблемы со своим брокером, это может показаться еще хуже. К счастью, с небольшой организацией и небольшим количеством смазки локтя, большинство проблем можно решить.

Процесс
Первым шагом в этом процессе является контакт с вашим брокером или финансовым консультантом. Поместите свои проблемы в письмо и доставьте его таким образом, чтобы вы могли подтвердить получение. Сохраните копию для себя. Много раз, простые недоразумения или недопонимание могут быть решены быстро и легко. Если проблема не устранена, ваша копия письма служит доказательством ваших усилий по устранению ситуации. (Для соответствующего чтения см. Оценка вашего брокера .)

Если отправка письма не решит проблему к вашему удовлетворению, следующим шагом будет связаться с боссом вашего брокера, обычно называемым менеджером филиала. Еще раз, сделайте это в письменной форме. Если ваша жалоба является законной, у менеджера филиала есть все стимулы в мире, которые помогут вам решить эту проблему. Успешные фирмы не хотят несчастных клиентов. (Чтобы узнать больше, прочитайте Советы по разрешению споров с вашим финансовым консультантом .)

Если вы все еще не удовлетворены полученным ответом, вы можете обратиться в офис соответствия фирмы. В сегодняшней усиленной нормативной среде соблюдение - это то, что большинство фирм принимает очень серьезно. Отправьте жалобу в письменной форме вместе с копиями ваших предыдущих писем. Предоставьте подробную информацию о проблеме и о шагах, которые вы предприняли для ее устранения. Дайте сотруднику по соблюдению 30 дней ответить. Если вопрос остается нерешенным, четвертый шаг - связаться с регулирующими органами.

U. S. Комиссия по ценным бумагам и биржам
Комиссия США по ценным бумагам и биржам (SEC) контролирует рынок ценных бумаг с целью защиты инвесторов. Если вы подадите жалобу, Отдел соблюдения SEC будет расследовать, связавшись с сторонами, участвующими в этом вопросе. В некоторых случаях контакт SEC ведет к разрешению споров. В других случаях SEC может предпринять дальнейшие действия, такие как подача иска и / или введение санкций. В тех случаях, когда компания, находящаяся под следствием, отрицает утверждения и никаких доказательств, противоречащих отрицанию, SEC не может действовать вместо судьи. Может потребоваться арбитраж или судебное разбирательство. (Чтобы узнать больше о SEC, прочитайте Полиция рынка ценных бумаг: обзор SEC .)

Регулирующий орган финансовой индустрии
Ранее Национальная ассоциация дилеров ценных бумаг (NASD), FINRA отвечает за регулирование всех фирм по ценным бумагам, осуществляющих бизнес в Соединенных Штатах, включая регистрацию специалистов по ценным бумагам, написание и обеспечение соблюдения законов о ценных бумагах, информирование общественности и управление платформой разрешения споров.Программа соответствия FINRA предназначена для разрешения споров с брокерскими фирмами и их сотрудниками. Федеральный закон дает FINRA право дисциплинировать фирмы и отдельных лиц, которые нарушают правила. Однако дисциплинарное взыскание не является гарантией того, что инвесторы будут компенсированы убытки. Вопросы, на которые адресованы FINRA, включают рекомендацию о неприемлемых инвестициях, несанкционированную торговлю, не раскрытие существенных фактов относительно инвестиций и несанкционированных изъятий со счета инвестора. FINRA также предоставляет заявку на подачу жалобы инвестора, которая позволяет отдельным инвесторам подавать жалобу в отношении брокерской фирмы или брокера, который ведет бизнес ненадлежащим образом. (Чтобы узнать больше, прочитайте Исследование полиции ценных бумаг .)

Регулятор государственных ценных бумаг
В Соединенных Штатах каждое государство имеет собственный регулятор ценных бумаг. Обращение к регулятору штата - это еще один способ исследовать, когда возникает спор.

Понимание системы
Значительное число инвесторов настроилось на разочарование, потому что они не понимают своих инвестиций и не понимают систему регулирования. Потеря денег при инвестировании не всегда является поводом обратиться за помощью. Вам нужно прочитать мелкий шрифт и убедиться, что вы понимаете все, что предложил ваш консультант для вашего портфолио, включая потенциал снижения стоимости, прежде чем вы согласитесь сделать инвестиции. Покупая то, что вы не понимаете, а затем пытаетесь вернуть свои деньги, если инвестиции теряют деньги, часто являются рецептом катастрофы.

Другая важная проблема, которую следует помнить, заключается в том, что регулирующие органы расследуют нарушения отраслевых правил и положений. Они не помогают в восстановлении потерянных денег. Даже если вы стали жертвой недобросовестного лица, для восстановления активов может потребоваться судебный процесс. (Более подробную информацию см. В разделе Ваш брокер, действующий в ваших интересах? )

Посредничество и арбитраж
Посредничество - это неофициальный добровольный процесс, при котором независимая третья сторона облегчает урегулирование между вовлеченными сторонами в споре. Посредничество является добровольным процессом, и результат не имеет обязательной силы.

Арбитраж - еще один вариант. Некоторые типы счетов ценных бумаг включают соглашение, в котором обе стороны соглашаются урегулировать свои разногласия в арбитраже в случае возникновения спора. Если вы заключили такое соглашение при открытии своей учетной записи, арбитры будут применять применимые законы к вашему делу. В некоторых случаях весь спор обрабатывается посредством письменной переписки и записей, поэтому обязательно сохраняйте копии всех документов, которые будут иметь отношение к вашему делу. Арбитражные решения являются окончательными и обязательными.

Судебное разбирательство - последний курорт
Если у вас есть законный уступчивость, и он остается нерешенным после того, как вы выполнили все шаги в этом процессе, пытаясь его решить, обратитесь к адвокату. Судебное разбирательство часто является медленным и дорогостоящим процессом, и нет никакой гарантии, что вы получите решение, которое вы ищете.

Более лучший выбор, чем судебный процесс, состоит в том, чтобы приложить все усилия, чтобы избежать этого пути. Прежде чем инвестировать, узнайте о различных видах профессионалов финансовых услуг, которые доступны для вас. Некоторые предварительные исследования могут сэкономить вам много страдания и денег, позже.
Подробнее читайте в разделе Не принимайте браки в своем слове .