В 2010 году Корпорация по предоставлению пенсионных пособий (PBGC) сообщила, что она удерживает 197 миллионов долларов невостребованных пенсионных пособий от прекращенных пенсионных планов с установленными выплатами на 36 000 человек. Очевидно, что проблема потери отслеживаемых планов выхода на пенсию с работодателем при смене работы не является необычной проблемой. Если у вас есть активы в пенсионных планах или даже вне пенсионных активов на счетах в финансовых учреждениях, не оставляйте свои с трудом заработанные деньги. В этой статье мы покажем вам, где и как могут возникать эти пробелы.

Реальность
Отчет PBGC представляет собой лишь небольшую часть заработанных с трудом активов - причины «отказа» включают в себя отсутствие у владельцев осведомленности об этих преимуществах, не информировать своих бенефициаров об активах, которые они назначили для наследования. Помимо пенсионных активов с установленными выплатами, переданных в PBGC, есть такие активы в планах с установленными взносами, принадлежащих бывшим участникам, которые не могут быть расположены, а ИРА - для клиентов, которых финансовые учреждения также не могут найти. Активы в планах с установленными взносами, скорее всего, будут конфискованы (возвращены в план), а активы IRA, которые были сохранены в состоянии проживания физических лиц, зарегистрированы в финансовом учреждении.

Примите деньги с собой Если вы покинете свою работу, и вы имеете право снять свои активы пенсионного плана, подумайте о переходе через баланс в ИРА или в план выхода на пенсию, который поддерживается вашим новым работодатель (см. Перемещение ваших активов плана? ). Хотя это и не рекомендуется, даже снятие суммы и включение ее в свой налогооблагаемый доход вместо того, чтобы перекатывать ее, может быть лучше, чем оставить ее. Конечно, прежде чем вы решите перечислить суммы в пенсионный план вашего нового работодателя, обратитесь к администратору плана, чтобы план был разработан для принятия опрокидывания.
Если вы не знаете, имеете ли вы право на получение пособий, спросите своего работодателя. Иногда люди накапливают активы в пенсионных планах, даже не осознавая этого. Причины этого: сотрудники, не понимающие заявления о преимуществах и другие сообщения о преимуществах.

Ведение списка ваших активов для ваших бенефициаров
Некоторые люди сохраняют личность своих бенефициаров по разным причинам. К сожалению, это может привести к тому, что бенефициары никогда не узнают об активах, на которые они имеют право.

Однако вы можете избежать этого, даже если вы не хотите информировать своих наследников о статусе своего бенефициара для своих активов, пока вы живы. Ведите список активов и назначенных бенефициаров вместе с документами, которые будут рассмотрены после вашей смерти. Вы можете включить этот список в свою волю или передать его своему адвокату, исполнителю или другой стороне, которая поделится информацией с вашими бенефициарами.

Расскажите своему финансовому учреждению, когда вы переезжаете Рекомендуется поддерживать список финансовых учреждений и бывших работодателей, с которыми у вас есть счета или активы в пенсионных планах. Таким образом, вы знаете, кто будет информировать ваш новый адрес, когда вы двигаетесь.

И даже если вы сообщите о своем новом адресе, не предполагайте, что записи действительно обновлены. Вместо этого будьте осведомлены о почте, которую вы получаете и чего не хватает. Если вы некоторое время не получили что-то из учреждения, это может означать, что ваш запрос об изменении адреса не может быть обработан. Или это может означать, что личность или название вашего финансового учреждения или бывшего работодателя изменилось в результате слияний, приобретений и / или других транзакций. Следя за вашей почтой, вы также отслеживаете тех, кто держит ваши активы.

Это не может быть нежелательной почтой из вашего финансового учреждения.
Если ваше финансовое учреждение часто отправляет вам новые услуги и / или продукты, которые вы обычно отбрасываете, вы можете привыкнуть отбрасывать все, кроме своей учетной записи. Однако это может быть неразумно. Даже если ваше финансовое учреждение может отправить нежелательную почту, оно также отправит важную информацию, такую ​​как название или изменение собственности учреждения. Обязательно проверьте всю почту от этих организаций, прежде чем выбросить их.

Слишком поздно?
Если вы не уверены в том, что вы оставили активы позади, вы можете проверить у своих бывших работодателей и финансовых учреждений проверку. Отправьте запрос в письменной форме и укажите как можно более подробную информацию, такую ​​как даты начала и окончания срока пребывания у работодателя, ваш адрес, когда вы были с организацией и вашим текущим адресом, а также любой идентификационный номер, который был назначенный вам организацией.

Для пенсионных активов с установленными выплатами, проверьте с PBGC, чтобы определить, держат ли они пенсионные активы для вас. Вы можете даже проверить от имени друга или родственника. (Чтобы помочь людям найти потерянные пенсионные пособия, особенно с работодателями, чья личность изменилась из-за слияний, приобретений и т. П., PBGC опубликовала буклет Поиск потерянной пенсии на английском и испанском языках, Buscar la Pensiòn Perdida-en Español .)

Для IRAs, если ваше финансовое учреждение не может найти ваши активы, обратитесь к государственному эскалатору, чтобы узнать, были ли ваши активы эксированы в состояние. Государства обычно публикуют список имен лиц, чья собственность была устранена. Список опубликован в отчете под названием Уведомление об именах лиц, являющихся владельцами заброшенной собственности. Это уведомление публикуется графством. Если вы ищете ненужные активы, найдите уведомление в округе, в котором находилось финансовое учреждение, которое в последний раз записывало ваш адрес. Многие штаты также предоставляют информацию на своих сайтах, что упрощает и ускоряет поиск ваших активов.

Заключение
Надлежащее обслуживание документов является неотъемлемой частью эффективного управления вашими финансовыми делами.Надлежащее обслуживание означает поддержание актуальных данных о ваших активах, счетах и ​​финансовом учреждении, в котором хранятся учетные записи. Кроме того, как мы указывали ранее, ваши записи бессмысленны для ваших наследников, если вы не убедитесь, что они будут уведомлены, когда это необходимо. Если вы занимаетесь услугами финансового и / или планировщика недвижимости, знайте, с кем связаться, если это станет необходимым, и убедитесь, что ваши наследники знают это. Это всего лишь несколько шагов, которые вам нужно предпринять, чтобы убедиться, что ваши с трудом заработанные активы используются в соответствии с вашими пожеланиями.