Розничные клиенты обычно должны платить жесткую цену за привилегию обмена одной валюты на другую. К тому времени, когда учитываются комиссии, сборы и массовые спрэды bid-ask, розничный клиент может легко смотреть на общий спред в размере 5% и более между ценой предложения и спросом валюты.

Например, если резидент США хочет купить € 5 000, а его финансовое учреждение имеет цену 1 доллар США. 17 / $ 1. 23 (исходя из спотовой цены в EUR 1 = $ 1. 20), это обойдется ему в 6, 150 долларов. Это будет на 2. 5% больше, чем он заплатил бы, если бы сделка была совершена с фиксированной ставкой в ​​1 доллар США. 20, и в этом случае он заплатил бы $ 6 000, чтобы купить его евро.

В мире валютной биржи (forex) банки, которые доминируют в валютном торговом бизнесе стоимостью 5 триллионов долларов США, резервируют лучшие ставки для своих крупнейших клиентов, таких как крупные корпорации, правительства и учреждения. Спрэды bid-ask для таких клиентов являются тонкими из-за конкурентного характера форекс-бизнеса.

Но розничным клиентам, и в некоторой степени малым и средним предприятиям (МСП), уже давно приходится бороться со значительно более высокими ценами из-за власти укоренившихся посредников (т. Е. Банков) и отсутствия альтернатив для обмен валют. Тем не менее, у них теперь есть жизнеспособная и гораздо более дешевая альтернатива в виде одноранговых (P2P) сетей обмена валюты.

Сети-2 ->

Сети P2P уже оказались разрушительными технологиями, способными оспаривать статус-кво и устранять посредника во многих разных сферах бизнеса. Обмен валюты является следующей границей для P2P, о чем свидетельствует увеличение числа стартапов (большинство из них находится в Соединенном Королевстве), занятых этим бизнесом.

Посылка для обмена валюты P2P очень проста. Платформа P2P просто объединяет людей с дополнительными требованиями к обмену валюты. Поэтому, если пользователь A хочет обменять доллары на евро, а пользователь B хочет обменять евро на доллары, они могут сделать это через обмен валюты P2P. Используя возможности толпы, пользователи могут получить гораздо лучшие обменные курсы, чем через традиционные механизмы обмена валюты.

AD:

CurrencyFair Ltd, например, утверждает, что она может сэкономить до 90% на международных сборах за перевод валюты. В то время как 2 000 фунтов стерлингов, переведенные через типичный банк, могут стоить до 100 фунтов стерлингов (40 фунтов стерлингов в международных комиссионных сборах и 60 фунтов стерлингов в валюте), такая же сумма, отправленная через CurrencyFair, будет стоить всего около 9 фунтов стерлингов (фиксированная 3 фунта стерлингов комиссия за перевод плюс маржа обменного курса 6 фунтов стерлингов). CurrencyFair оплачивает в среднем 0,35% от суммы, обмененной как ее маржа, в то время как TransferWise Ltd взимает 0.5%.

Механизм обмена валюты P2P прост. Клиент открывает учетную запись с обменом P2P и вносит деньги на счет. Затем он или она конвертирует деньги в нужную валюту путем «сопоставления» с другими клиентами на бирже P2P. Затем иностранная валюта переносится на банковский счет за границей, назначенный клиентом.

Исходя из вышесказанного, очевидно, что обмен валюты P2P может хорошо работать для следующих приложений:

• Единовременные платежи: Обмен валюты P2P идеально подходит для небольших сумм, поскольку номинальная фиксированная плата взимаемый этими биржами, делает его гораздо более рентабельным, чем традиционные каналы. Например, TransferWise взимает 1 фунт за перевод GBP на EUR до 200 фунтов стерлингов и на 0,5% выше этого порога.
• Периодические денежные переводы : Зарубежные рабочие часто отправляют деньги на родину на регулярной основе, как правило, ежемесячно. Низкие сборы, взимаемые за обмены P2P, могут привести к значительной экономии с течением времени. Например, работник, который переводит $ 2 000 в месяц через банк, который взимает с нее 2. 5% будут платить 600 долларов в год в комиссионных и комиссионных, тогда как та же сумма, отправленная через обмен P2P, который взимает 0. 5% будет стоить ей 120 долларов США , Это приведет к экономии 2%, что соответствует 40 долл. США в месяц в размере 480 долл. США в год.
• Доходы от аренды и пенсионного обеспечения : Обмен валюты P2P также идеально подходит для тех, у кого есть несоответствия валют, например, инвесторы с зарубежным арендным имуществом или пенсионеры, которые живут за границей. Инвесторы с зарубежными активами могут получать доход в иностранной валюте, которую они могут захотеть конвертировать в свою местную валюту. С другой стороны, пенсионеры за границей получают пенсионный доход в своей домашней валюте, но нуждаются в иностранной валюте для своих расходов на проживание.
• Корпоративные транзакции: Потребности МСП в иностранной валюте в совокупности намного больше, чем у розничного рынка, поскольку объем торговых операций (импорт и экспорт) и потоков капитала огромен. Британская Kantox Limited предлагает платформу P2P, ориентированную на МСП, которая позволяет компаниям соответствовать их валютным требованиям в безопасной среде. Особенностью платформы Kantox является то, что она предлагает среднюю рыночную ставку P2P, которая позволяет своим клиентам закрывать сделки, не допуская спрэда bid-ask. Если сделка не может соответствовать 100% P2P, Kantox имеет значение через своих оптовых поставщиков форекс. Сборы, взимаемые Kantox, колеблются от 0. 09%, если сумма форекс, торгуемая ежегодно, превышает 20 миллионов евро, до 0,29% для сумм менее 2 миллионов евро в год.

Нижняя линия

Хотя обменные курсы P2P могут сильно зацепиться, вы должны провести due diligence, прежде чем подписываться с поставщиком P2P. Как минимум, убедитесь, что обмен P2P является авторитетным, который регулируется соответствующими финансовыми полномочиями и хранит отдельные учетные записи клиентов.