Нужно заимствовать деньги? Переход в банк или использование вашей кредитной карты может быть одним из ваших вариантов, даже попросить друга или вашу тетушку Салли, но одноранговое кредитование - это один из вариантов, который приобрел популярность в течение последних нескольких лет для тех, кому нужен кредит. Банковский кризис вызвал волновой эффект во всей экономике с точки зрения возможностей жилья и заимствований. Заимствования между одноранговыми компаниями все чаще преобладают, когда все больше людей присоединяются к социальным сетям и участвуют в кредитных клубах по всей стране. (Подробнее … Одноранговое кредитование разрывает финансовые границы .)

Одноранговое кредитование Кредитование по принципу «равный-равному» происходит, когда инвесторы, которые ищут место для парковки своих денег и получают проценты, объединяются с заемщиками, ищущими кредиты, которые настолько малы, что банки не хотят беспокоиться о них. Кроме того, банки взимают такую ​​высокую процентную ставку, что это невозможно для некоторых заемщиков. Кредитные центры, такие как Кредитный клуб, специализируются на этих видах кредитов. Кредиты могут быть использованы для чего угодно: от ребенка по дороге, от автомобиля, дома, студенческих ссуд или для оплаты медицинских счетов.

История клубного кредитования
Сайт был запущен как приложение на Facebook в 2007 году, а вскоре после того, как компания запустила собственный сайт. Он стал популярным в результате вариантов кредитования, которые он предлагает заемщикам с разным кредитным фоном. Как и обычные кредиты банков, заемщики, имеющие хороший кредитный рейтинг, могут рассчитывать на более низкие процентные ставки. И заемщики, чей кредитный фон не является исключительным, могут рассчитывать на более высокие процентные ставки. Сайт облегчает продажу займов в форме заметок, именуемых «Зависимая от платежей за членство», выданная Кредитным клубом. Необеспеченные ноты регистрируются в Комиссии по ценным бумагам (SEC) и служат кредитом для заемщиков … Обычно кредиторская задолженность кредиторов составляет 1%, когда они делают кредит, который уменьшает доходность по проценту примечания. Плата за обслуживание - плата за обслуживание кредита.

Сборы, взимаемые сайтом заемщиками, различаются в зависимости от их кредитоспособности. Информация о кредитной истории и кредитных баллах предоставляется на сайте агентом по отчетности. Чтобы классифицировать заемщиков, заемщики получают «уровень кредита» с сайта, который основан на информации, предоставленной агентством. Оценка кредитоспособности затем используется для определения того, сколько за обработку платежей заемщик будет нести ответственность за выплату и проценты, которые они будут платить по своим кредитам. Любые просрочки в отношении платежей по кредитам будут способствовать значительному просрочку платежа.

Требования к кредиторам и заемщикам Есть определенные требования, которые кредиторы должны выполнить, если они хотят одолжить деньги. Кредиторы должны быть резидентами одного из штатов, перечисленных на сайте, иметь годовой валовой доход не менее 70 000 долларов США и собственный капитал не менее 70 000 долларов США, за исключением дома, предметов домашнего обихода и автомобилей, или иметь чистую стоимость не менее 250 000 долларов США с теми же исключениями.Жители Калифорнии должны иметь годовой валовой доход не менее 100 000 долларов США и собственный капитал в размере 100 000 долларов США с теми же исключениями или собственный капитал не менее 250 000 долларов США. Кроме того, сайт ограничивает отдельных кредиторов от предоставления займов более 10% от их чистой стоимости.

Заемщики кредитного клуба должны иметь кредитный рейтинг FICO 660, отношение долга к доходу до 25% и кредитный профиль без текущих просрочек или недавних банкротств. Процентные ставки по этим кредитам варьируются в зависимости от уровня кредита, присвоенного заемщику. Сумма кредита варьируется от $ 1 000 до $ 25 000. Чтобы защитить себя и кредиторов, большинство сайтов кредитования полагаются на агентства по отчетности потребителей и базы данных по борьбе с мошенничеством и идентификационными данными для проверки имен и номеров социального страхования. (Подумайте, что вы стали жертвой кражи личных данных?). Кража личных данных: что делать, если случается , чтобы узнать, как это сделать, чтобы вернуть вашу личность.)

Другие сайты кредитования С ростом спроса появляется больше мест для кредитования. Проспер. com, например, требует, чтобы заемщики имели минимальный балл FICO 640. Они предлагают трехлетние займы без штрафов за предоплату, а заемщики могут одновременно получать до двух сумм кредита. Некоторые веб-сайты ограничивают заемщиков только одним кредитом. Сопа. com - еще одна компания социального финансирования. Эта компания немного отличается от других мест кредитования, поскольку она объединяется с несколькими кредитными союзами. Как только ставка по кредиту определяется этим сайтом для заемщиков, заемщик может выбрать понизить свою процентную ставку, если другие обязуются заимствовать компакт-диски участвующими кредитными союзами в отношении этого займа. Кива. org - это другой сайт кредитования одноранговых сетей. Это основное внимание уделяется облегчению кредитов между предпринимателями с очень низким доходом в развивающихся странах и кредиторами. Продолжительность кредита составляет от шести месяцев до одного года. Когда предприниматели возвращают сумму кредита через свой бизнес, кредит возвращается кредиторам; однако проценты не получаются по кредитам, предоставленным Киве. (Узнайте больше о микрофинансировании в нашей статье Микрофинансирование имеет большое влияние. )

Нижняя линия для заемщиков и кредиторов Инвесторы писквидов проявляют внимание при инвестировании в кредиты с процентной ставкой. Если заемщик по умолчанию использует кредит, вы потеряете деньги, которые вы вложили. Компания, способствующая сделке, не будет нести ответственность за выплату кредита. Этот тип инвестиций также не является застрахованным FDIC. Если заемщик не платит, и сбор инициируется компанией по просроченному кредиту, компания сначала взимает 30-35% гонораров, а затем выплачивает кредиторам разницу. Это уменьшит стоимость первоначальной суммы кредита, в которую инвестировал кредитор.
Эти кредиты являются необеспеченными и очень рискованными, и информация, полученная от агентств, предоставляющих информацию, только помогает в определенной степени. Данные, предоставленные этими агентствами, могут быть несовместимыми с отражением фактической кредитоспособности заемщиков или информацией, предоставляемой местным кредитам, иногда могут быть неточными или преднамеренно ложными, поэтому будьте осторожны.Такие компании, как Lending Club, имели случаи, когда речь шла о мошенничестве с идентификацией. В этих случаях они внедрили ограниченную программу возмещения мошенничества в личных целях. В рамках этой программы часть кредита была возвращена, но только в ограниченном числе конкретных случаев. Не входите в этот вид инвестиций, если вы не сможете позволить себе убытки, если заемщик не погасит кредит. Проведите тщательные исследования, прежде чем заниматься какой-либо транзакцией и не забудьте взвесить все ваши варианты.

Подробнее в 7 Нетрадиционные способы бизнеса могут брать деньги .