Лицо или бизнес, желающий приобрести дом или другую недвижимость, имеет два основных варианта получения финансирования: традиционный банк или частный ипотечный кредитор. Часто выбор между частным кредитором и коммерческим банком сводится к тому, какой тип собственности приобретает физическое лицо, а также статус его личных финансов. Хотя местный или другой традиционный банк частного лица часто является хорошим выбором, существует ряд случаев, когда ипотечные кредиторы могут предложить лучший вариант.

Простота - это не название игры

Традиционные банки - это оптимальный выбор для людей, которые имеют прямое и простое имущество для финансирования, и которые не ожидают каких-либо проблем с получением ипотечного кредита , Банки предпочитают предлагать кредиты по этим упрощенным сделкам, поскольку они приводят к стабильной стоимости и доходам. В целом финансирование банка часто привязано к коэффициенту покрытия долга по имуществу; если доход на имущество не превышает платежи по ипотечным кредитам, банк обычно отказывается предоставить кредит.

В качестве альтернативы, в то время как частные кредиторы предпочитают простую сделку, такую ​​как прямая покупка жилой или коммерческой недвижимости, они также предоставляют кредиты для более сложных объектов, таких как торговые центры, и, как правило, подумайте о заемщиках, которые могут испытывать трудности с соблюдением требований ипотечного кредитования. В действительности, сделка с недвижимостью, которая является более сложной, часто предоставляет заемщику возможность заработать больше денег. Частные кредиторы также влияют на то, как они могут получить прибыль, завладев имуществом в случае невыполнения заемщиком кредита.

Плата за провоз и процентные ставки

В среднем розничный или коммерческий банк взимает значительно более низкие комиссионные сборы и процентные ставки, чем частный кредитор. Такие сборы и ставки прямо пропорциональны и сопоставимы с тарифами, которые другие коммерческие банки взимают за одни и те же или похожие виды относительно безопасных и простых сделок с недвижимостью. В этой связи частные кредиторы взимают больше сборы и ставки, поскольку они обычно предоставляют кредиты для более рискованных сделок. Чем больше размер риска, тем больше требуется компенсация частным кредиторам.

Частные кредиторы также имеют более высокую плату, потому что капитал, используемый для предоставления заемщикам кредитов, подбирается у инвесторов, которые ищут значительную отдачу от инвестиций, в то время как коммерческие банки имеют доступ к крайне недорогим федеральным источникам финансирования.

Коэффициент заемного капитала

Отношение кредитов к стоимости (LTV) варьируется в целом, но коммерческие банки обычно предоставляют заемщикам от 65 до 80% стоимости недвижимости.Частные кредиторы почти всегда ставят колпак на свои кредиты на уровне 65%, хотя на первый взгляд не так много расхождений. Например, банк, почти в 100% случаев, предоставляет кредит на основе текущей стоимости рассматриваемого имущества, в то время как частные кредиторы могут предложить заемщику кредит в размере до 65% стоимости имущества после того, как он был реконструирован или переделан. Таким образом, кредит, предлагаемый частным кредитором, выходит на рынок в целом и, следовательно, может быть лучше, когда покупатель планирует выполнить существенный ремонт или ремоделирование.

Время исполнения

При нормальных нормальных условиях коммерческие банки обладают возможностью обернуть кредит и предоставить финансирование в течение одного месяца до 45 дней. Однако на самом деле время между созданием кредита и датой его исполнения обычно составляет от 60 дней до трех месяцев.

Частные кредиторы могут двигаться гораздо быстрее, часто закрывая платежи по кредитам в течение нескольких недель или даже дней, из процесса создания. Частные кредиторы также в целом могут предоставить заемщикам очень точное представление о том, сколько времени потребуется, чтобы получить деньги в руки. Поэтому для заемщиков, которые хотят быстро получить ипотечный кредит, частные кредиторы обычно предлагают лучший вариант.