Консультант robo похож на советника по управлению персональным капиталом, за исключением того, что он является автоматизированным онлайн-сервисом. Это просто программа математического алгоритма, которая предоставляет услуги управления портфелем без использования финансового планировщика. Robo-advisors обычно предлагают базовое управление портфелем, но не предлагают услуги для любых личных аспектов управления капиталом, таких как недвижимость, пенсионное или налоговое планирование.

Чтобы использовать robo-advisors, клиенты заполняют онлайн-анкету, предоставляя информацию о своих доходах, финансовых целях и их комфортном уровне при принятии рисков. Затем программное обеспечение использует алгоритм для выбора соответствующих инвестиций. Robo-advisors обычно выбирают инвестиции в различные недорогие биржевые фонды или ETF. Затем программное обеспечение постоянно балансирует портфель клиентов, чтобы поддерживать его в соответствии с целями клиента.

Эта услуга быстро улавливается, особенно с тысячелетиями, которым удобно пользоваться компьютерами и онлайн-сервисами. Многие аналитики полагают, что робо-консультанты вскоре станут частью основной индустрии управления капиталом.

Простота службы наряду с более низкими тарифами, которые делают управление капиталом доступными для тех, кто не накопил достаточного богатства, чтобы оправдать оплату традиционного финансового советника, делают этот тип инвестиционного инструмента невероятно полезным. Однако есть некоторые недостатки. Поскольку процесс настолько прост, многие аналитики утверждают, что это операция «одного размера для всех» для разных клиентов с различными финансовыми возможностями, целями и уровнями риска. Эти услуги полезны тем, кому нужны только базовые услуги по управлению портфелем, но для более состоятельных людей, которым требуется сложное планирование недвижимости и налогов, robo-advisors недостаточны. Некоторые из самых популярных robo-advisors включают Betterment, Wealthfront и Vanguard Personal Advisor Services.

Betterment

Betterment был одним из первых robo-консультантов на рынке. В нем есть набор инструментов, которые могут помочь даже самым неопытным инвесторам. Клиенты вводят сумму, которую они хотят инвестировать в фондовые ETF, и сумму, которую они хотят инвестировать в ETF. Затем Betterment выделяет инвестиции для клиента по нескольким недорогим ETF по показаниям клиента. Betterment выступает за ценности ETF. Он не инвестирует в инвестиционные трасты недвижимости, или REIT, или товарные ETF. Клиенты с налогооблагаемыми счетами, имеющими минимум 50 000 долларов США, также могут использовать автоматические инструменты для сбора налогов.

Для открытия счета не требуется минимальный депозит. Плата взимается, как и у традиционного советника. Стоимость варьируется от 0,15 до 0.35% и основаны на балансе счета. Одним из наиболее позитивных аспектов Betterment является его веб-сайт, который разработан, чтобы быть очень удобным.

Wealthfront

Wealthfront похож на Betterment по своим функциям. У этого robo-advisor есть плата за управление в размере 0,25%, с дополнительными сборами ETF. Фирма требует минимальный депозит в размере 5 000 долларов США для открытия учетной записи. Wealthfront использует традиционный подход с распределением активов. Он включает в себя инвестиции в ETF, которые инвестируют в REIT и акции дивидендов. Wealthfront не инвестирует в фонды государственных облигаций США из-за низкой текущей доходности, но это, скорее всего, изменится, когда процентные ставки возрастут.

Клиенты с минимальными инвестициями в размере 500 000 долларов США в налогооблагаемой учетной записи могут использовать службу прямого индексирования Wealthfront Direct Indexing. Эта услуга напрямую покупает до 1 001 индивидуальные ценные бумаги для клиента. До 1 000 акций могут быть из индексов S & P 500 и S & P 1500 и ETF значительно меньших компаний. Это позволяет Wealthfront извлекать выгоды из ряда возможностей для сбора налогов, которые доступны, когда отдельные акции меняются в цене.

Услуги личного консультанта Vanguard

Услуги личного консультанта Vanguard работают как брокер, предоставляя клиентам доступ к широкому спектру средств Vanguard. Для клиентов, которые ищут DIY-инвестиции, есть инструменты помощи брокера без каких-либо дополнительных сборов. Услуга работает, чтобы соединить клиентов с консультативными инструментами, которые при необходимости предлагают периодические обновления и перебалансировку. Клиенты должны иметь баланс в размере 100 000 долларов с Vanguard, но это может быть несколько учетных записей. Клиенты оплачивают 0,3% годовых за услуги. Vanguard предлагает своим клиентам большую гибкость в вопросах безопасности и учета, чем большинство фирм-консультантов. Он также направлен на то, чтобы побудить клиентов консультироваться с профессионалом, а не полагаться исключительно на консультанта-робо.