Основным методом сбережения для выхода на пенсию для миллионов американских рабочих являются планы 401 (k). Но недавний отчет, выпущенный Управлением подотчетности правительства США (GAO), указывает на то, что многие планы 401 (k) по-прежнему цепляются за архаичные правила, которые препятствуют способности участников плана сохранять и пересматривать, крайне необходимы, что сделает эти планы более релевантными и более легкими для сотрудников.

ГАО сосредоточилось на 80 общих планах с членством от менее 100 человек до планов с более чем 5 000 участников. К этим планам можно внести несколько серьезных изменений, чтобы обновить их с помощью мобильной рабочей силы и увеличить общее количество участников в них. (Подробнее см. Ниже: Являются ли высокие 401 (k) пошлины на риск выхода на пенсию? )

Выводы

Некоторые из практик, обнаруженных в планах, которые ГАО считают помехой для участников, включали поддержание минимального возрастного предела в 21 для участников, предотвращение участия молодых сотрудников в план, а также требовать от работников работы для работодателя в течение как минимум одного года, прежде чем они смогут принять участие. Многие планы также заставляют сотрудников ждать еще один год, прежде чем они смогут получить какие-либо соответствующие взносы, а затем выполнить более длительный график наложения, прежде чем они смогут взять с собой соответствующие им взносы, когда они уйдут. Конечно, многие работодатели налагают эти ограничения на сокращение оборота и избавляют себя от бюрократических проблем, которые возникают у участников плана, которые участвуют только на короткое время, например, несколько месяцев.

Но в докладе отмечается, что статистика, собранная Бюро труда, показала, что средний срок пребывания американского рабочего в 2014 году составляет 4 года, а другие данные свидетельствуют о том, что среднее количество рабочих мест американцы в возрасте от 18 до 48 лет сидят в 11. «Не имея права экономить на новом плане работодателя в течение 1 года в 11 случаях, особенно чаще в начале карьеры работника, может привести к сокращению пенсионных накоплений на 411 439 долл. (111 454 долл. США) в 2016 году), - говорится в докладе. (Подробнее см. Ниже: Как вылечить больное 401 (k) .)

Значительная часть данных в отчете также отражена в других отраслевых выводах, таких как Vanguard Group и Совет по распределению прибыли в Америке. Другие прогнозы, сделанные ГАО в своем отчете, включают потерю 36 422 долл. США при выходе на пенсию в 2016 долл. США для 18-летнего сотрудника, которому приходится ждать три года, прежде чем получать соответствующие взносы по пенсионному плану. Сотрудник, который оставляет план, который требует, чтобы он работал в последний день года для получения соответствующего взноса работодателя, может потерять до $ 8,50 в пенсионных сбережениях в 2016 году, если ему исполнилось 30 лет, и он просто закончил 70 000 долл. США в год, а в плане 3%.

Планы наложения были еще одной ключевой областью, на которую был направлен отчет. Данные, содержащиеся в отчете, указывают на то, что работники, имеющие опыт работы на рабочих местах, где они уходят до расписания наложения на утес, получают неустойку значительного размера пенсионного дохода. В докладе говорилось, что «переоценка этих шапок поможет оценить, не слишком ли они снижают сбережения пенсий сегодняшних мобильных работников. «

Нижняя линия

Многие из планов, которые были проанализированы в отчете, не изменили графики их перехода на прошлые пять лет. Работодатели используют эти графики, чтобы поощрять удержание сотрудников и вознаграждать тех, кто остается с компанией в течение более длительного периода времени. Но в отчете Office указывается, что настало время внести некоторые изменения, чтобы лучше обеспечить безопасность сотрудников на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Неужели ваш 401 (k) не работает? )