Новая белая бумага страховщика Allianz проливает свет на то, как финансовые консультанты могут удовлетворить уникальные потребности современных современных семей. Только 19. 6% домашних хозяйств США сегодня представляют традиционные семьи - то, что было известно как замужние гетеросексуальные пары с детьми, - по сравнению с 40. 3% в 1970 году.

Исследование «Изменение динамики семьи создает новые финансовые потребности» на обследовании 4 500 американцев, принадлежащих к традиционной семье (два родителя с противоположным полом с хотя бы одним ребенком дома) или один из шести разных типов современных семей. Последний включает семьи с несколькими поколениями, семьи с одним родителем, однополые пары, смешанные семьи, семьи с более старшими родителями и маленькими детьми и семьи бумерангов. (Для соответствующего чтения см. Сохранение образования и выхода на пенсию для детей .)

Многопользовательские семьи

Исследование определяет этот семейный тип как три или более поколений, живущих в одном доме. Почти половина (49%) живут в семьях с несколькими поколениями по состоянию здоровья, 44% - по финансовым соображениям, а 27% заявили, что это касается помощи детям и / или семейным обязанностям.

Allianz указывает на важность понимания структуры домохозяйства в семье с несколькими поколениями, поскольку это может повлиять на всю семью и ее общую финансовую картину. Например, если в доме есть старший родитель, помогают ли они поднять и / или заплатить за детей? Они сами нуждаются в заботе? Задавая эти вопросы, вы можете выявить уникальные финансовые потребности.

Семейства с несколькими поколениями являются наиболее вероятными из всех семейных типов, которые беспокоятся о планировании будущих финансовых потребностей (33%). Они также наиболее вероятно идентифицируют себя как тратят (41%) вместо вкладчиков. Это может быть связано с тем, что одна треть говорит, что они не зарабатывают достаточно денег (33%), или этот долг удерживает их от разработки долгосрочного финансового плана (35%).

Чтобы удовлетворить их потребности, Allianz предлагает, чтобы эти семьи могли извлечь выгоду из разработки базовой финансовой стратегии, которая помогает определить их краткосрочные и долгосрочные цели. Кроме того, поскольку у них могут быть более сложные обязанности по уходу, эти семьи могут оценить, что кто-то другой поможет им взять под контроль свои финансы. Исследование также показало, что экономия на образование, а также неожиданные расходы очень важны для семей с несколькими поколениями. (Для соответствующего чтения см .: Создание Чрезвычайного фонда .)

Однопартийные семьи

Хотя семьи с одним родителем ощущают повышенное финансовое давление, они являются наименее вероятным семейным типом, чтобы проконсультироваться с другими, когда дело доходит до их финансов. Хотя они очень сосредоточены на своих детях и работают над тем, чтобы обеспечить им хорошее будущее, только 21% имеют сбережения колледжа для своих детей.Между тем, только 59% имеют страхование жизни.

Советники должны принять к сведению, что 45% респондентов из неполной семьи заявили, что помощь в финансировании колледжей будет мотивировать их к разработке и осуществлению долгосрочной финансовой стратегии. Этим семьям также может понадобиться помощь в создании финансовой стратегии, которая уравновешивает все потребности домашних хозяйств. Более половины (53%) сказали, что они были финансово мотивированы, чтобы стать свободными от долгов.

Семейные пары с одинаковым сексом

Семейные пары с одним и тем же сексом являются самыми богатыми из шести современных семейных типов. У них средний доход домохозяйства составляет 113, 700. Около четверти (24%) являются свободными от долгов, исключая ипотеку, и, скорее всего, планируют на будущее.

Семейные пары с одинаковым сексом сэкономили в среднем 276 200 долларов США для выхода на пенсию по сравнению с 251 100 долларов США для традиционных семей и только 186 000 долларов США для других современных семейных типов в сочетании. Несмотря на это, 77% обеспокоены тем, что на пенсии не хватает денег.

Около 48% семей однополых пар сказали, что они работали с финансовым профессионалом. Из тех, кто имеет 84% или несколько согласны с тем, что их финансовый профессионал помог им достичь своих финансовых целей. Тридцать девять процентов этого семейного типа сказали, что создание финансовой подушки будет мотивировать их к выполнению долгосрочного финансового плана. (Для соответствующего чтения см .: Лучшие советы по отставке для пар с одинаковым сексом. )

Исследование предупреждает, что, поскольку потребности этих семей могут быть юридически сложными, важно, чтобы они также работали с адвокатом и / или сертифицированный государственный бухгалтер (CPA), который специализируется на планировании однополых пар.

Смешанные семьи

Смешанные семьи, определенные в этом исследовании как родители, которые состоят в браке или живут вместе с кем-то из противоположного пола, и которые живут с ребенком и / или пасынком из предыдущих отношений, являются самыми сложными всех типов семейств. Они также борются с самыми финансовыми и эмоциональными проблемами.

Фактически, 43% согласны с тем, что они или их супруг / партнер принесли финансовый багаж в отношения. Кроме того, 65% заявили, что они больше ориентированы на выяснение того, как покрывать текущие расходы, чем планирование на будущее, и 79% испытывают много ощущений / стресс или беспокойство о планировании будущих финансовых потребностей.

Из всех семейных типов смешанные семьи наименее склонны чувствовать себя на пути к достижению своих финансовых целей (46%). Они, скорее всего, захотят помочь в создании базовой финансовой стратегии, в том числе с чрезвычайным фондом (39%), желающим комфортного выхода на пенсию (47%) и без долгов.

Смешанные семьи также наименее вероятны, чтобы использовать финансового профессионала, но хорошие новости - 35%, говорят, что они открыты для этой идеи. Им нужен план экономии денег. На самом деле смешанные семьи без финансового профессионала, 36% сказали, что это номер один, который они хотели от финансового специалиста.

Более половины (53%), которые работают с финансовым профессионалом, заявили, что планирование и управление пенсионными счетами было самым важным, с чем им помогал их финансовый профессионал.(Для соответствующего чтения см .: Как советники могут справиться с крупным капиталом. )

Старший родитель с детьми младшего возраста

Исследование Allianz определяет эту группу как семейство, состоящее как минимум из одного родителя старше 40 лет и по меньшей мере одного ребенка в возрасте до пяти лет в одном доме. Из всех семейных типов этот демографический фактор, скорее всего, будет уделять первоочередное внимание сохранению краткосрочных целей, таких как покупка автомобиля или сохранение в отпуск (18%). Более половины (57%) также считают себя «более финансово созданными, потому что мы ждали детей. «

Члены этого типа семьи, скорее всего, стали родителями на дому (38%). В исследовании указывается, что они могут столкнуться с уникальными проблемами в попытке сбалансировать ежедневные расходы с долгосрочными целями. Фактически, оплата за обучение их потомкам вызывает у них стресс (74%), и многие говорят, что экономия для выхода на пенсию забралась на задний план. Действительно, 61% ожидают выхода на пенсию после 65 лет или совсем нет (19%).

Почти половина (47%) заявили, что экономия для образования их детей побуждает их разрабатывать и осуществлять долгосрочный финансовый план.

Семьи Бумеранга

Исследование определяет эти семьи как семьи со взрослыми в возрасте 40-65 лет, которые состоят в браке или живут вместе с кем-то из противоположного пола, причем по крайней мере один взрослый ребенок (в возрасте 21-35 лет), который покинул дом и затем вернулся.

Бумерангские семьи, как правило, финансово устойчивы. Опишите себя как вкладчики (68%), имеющие страхование жизни (74%) и владеющие аннуитетом (13%). Тем не менее, 74% по-прежнему обеспокоены нехваткой денег при выходе на пенсию. Фактически, семьи бумерангов, скорее всего, перечисляли социальное обеспечение в качестве источника финансирования для выхода на пенсию (73%).

Из всех семейных типов члены семьи бумеранга меньше всего заботятся о проверке финансового специалиста. Allianz указывает, что это может быть хорошей возможностью для финансовых специалистов показать эти семьи, где они смогут улучшить свои планы пенсионного обеспечения в целом.

Нижняя линия

Так называемые традиционные семьи теперь находятся в меньшинстве с большим отрывом. Советники, стремящиеся удовлетворить современные современные типы семей, должны понимать уникальные финансовые потребности и проблемы каждого из них. (Для смежных чтений см .: Тенденции выхода на пенсию: Родители Бумеранга. )