Поделиться видео // www. Investopedia. ком / условие / м / с отмыванием денег. asp

Что такое «Отмывание денег»

Отмывание денег - это процесс создания внешнего вида, что большие суммы денег, полученные от преступной деятельности, такие как незаконный оборот наркотиков или террористическая деятельность, происходят из законного источника. Деньги от незаконной деятельности считаются грязными, и процесс «очищает» деньги, чтобы они выглядели чистыми.

РАЗРЕШЕНИЕ «Отмывание денег»

Незаконно заработанные деньги требуют отмывания денег, чтобы преступная организация могла эффективно использовать ее. Работа в больших количествах незаконных наличных денег является неэффективной и опасной. Преступникам нужен способ внести деньги в финансовые учреждения, но они могут сделать это только в том случае, если деньги, похоже, исходят из законных источников.

В процессе отмывания денег есть три шага: размещение, расслоение и интеграция. Размещение относится к акту введения «грязных денег» (денег, полученных незаконным, преступным путем) в финансовую систему. Слой - это акт сокрытия источника этих денег посредством серии сложных транзакций и бухгалтерских трюков. Интеграция относится к акту приобретения этих денег в якобы законных средствах.

Тактика отмывания денег

Существует множество способов отмывания денег, от простого до сложного. Один из самых распространенных способов отмывания денег - это законный бизнес на основе наличных денег, принадлежащий преступной организации. Например, если организация владеет рестораном, она может раздувать ежедневные денежные квитанции, чтобы направить свои незаконные наличные деньги через ресторан и в банк. Затем они могут распределять средства владельцам с банковского счета ресторана. Эти типы предприятий часто называются «фронтами».

Еще одна распространенная форма отмывания денег называется «смурфинг», когда человек разрывает большие куски наличных денег на несколько небольших депозитов, часто разложенных на разных счетах, чтобы избежать обнаружение. Отмывание денег также может быть сделано посредством использования валютных обменов, банковских переводов и «мулов» или контрабандистов наличных денег, которые контрабандно переносят большие суммы наличных денег через границы для их размещения на оффшорных счетах, где принудительное отмывание денег является менее строгим. Другие методы отмывания денег включают в себя инвестиции в такие товары, как драгоценные камни и золото, которые можно легко перемещать в другие юрисдикции, дискретно инвестируя и продавая ценные активы, такие как недвижимость, азартные игры, подделка и создание компаний-оболочек.

В то время как традиционные методы отмывания денег все еще используются, Интернет положил начало новому наказанию. Использование Интернета позволяет отмывателям денег легко избежать обнаружения. Рост онлайн-банковских учреждений, анонимных онлайн-платежей, одноранговых переводов с использованием мобильных телефонов и использование виртуальных валют, таких как Bitcoin, еще более затрудняли незаконную передачу денег.Более того, использование прокси-серверов и программного обеспечения для анонимности делает третий компонент отмывания денег, интеграции, практически невозможным для обнаружения, поскольку деньги могут быть переданы или отозваны, оставляя мало или вообще не отслеживая IP-адрес.

Во многих отношениях новый рубеж отмывания денег и преступной деятельности лежит в криптоконверсии. Несмотря на то, что эти формы валют не являются полностью анонимными, эти формы валют все чаще используются в схемах валютного шантажа, торговле наркотиками и других преступных действиях из-за их анонимности по сравнению с другими формами валюты.

Деньги также могут быть отмыты посредством онлайн-аукционов и продаж, азартных игр и даже виртуальных игровых сайтов, где плохо полученные деньги конвертируются в игровые валюты, а затем возвращаются в реальные, удобные и незаметные «чистые» деньги.

Законы о борьбе с отмыванием денег (ОМЛ) не спешат догонять эти виды киберпреступлений, поскольку большинство законов о противодействии отмыванию денег пытаются выявить грязные деньги, когда они проходят через традиционные банковские учреждения. Поскольку отмывание денег пытается остаться незамеченным, изменив свой подход, сделав шаг впереди правоохранительных органов, международные организации и правительства работают вместе, чтобы найти новые способы их обнаружения.

Борьба с отмыванием денег

В течение ряда лет правительство стало проявлять бдительность в своих усилиях по борьбе с отмыванием денег, приняв правила борьбы с отмыванием денег. Эти правила требуют от финансовых учреждений наличия систем для выявления и отчетности о предполагаемой деятельности по отмыванию денег.

В 1989 году Группа семи (G-7) сформировала международный комитет под названием «Целевая группа по финансовым мероприятиям» (FATF) в попытке борьбы с отмыванием денег в международном масштабе. В начале 2000-х годов его полномочия были расширены для борьбы с финансированием терроризма.

В 1970 году Соединенные Штаты приняли Закон о банковской безопасности, в соответствии с которым финансовые учреждения должны сообщать о некоторых сделках в Департамент казначейства, такие как операции с наличными деньгами выше 10 000 долларов США или любые транзакции, которые они считают подозрительными, в отчете о подозрительной деятельности (SAR ).

Информация, предоставляемая этими банками Департаменту казначейства, используется сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), где она может быть отправлена ​​национальным уголовным следователям, международным органам или подразделениям иностранной финансовой разведки.

Хотя эти законы были полезны для отслеживания преступной деятельности посредством финансовых операций, само по себе отмывание денег не было незаконным в Соединенных Штатах до 1986 года с принятием Закона о борьбе с отмыванием денег. В этом законе были устранены ограничения на размер привлеченных средств и индивидуальное намерение предоставить федеральному правительству больше возможностей для судебного преследования за отмывание денег.

Вскоре после террористических атак 11 сентября Закон о патриотизме США укрепил предотвращение отмывания денег, разрешив использовать инструменты расследования, предназначенные для организованной преступности и предотвращения торговли наркотиками, для проведения террористических расследований. Раздел III Закона о патриотизме, названный «Международным законом о борьбе с отмыванием денег и финансовым антитерроризмом 2001 года», направлен на предотвращение эксплуатации американской финансовой системы сторонами, подозреваемыми в терроризме, финансировании терроризма и отмывании денег.Закон налагает строгие требования к бухгалтерскому учету, а также уполномочивает Секретаря Казначейства США разрабатывать правила, которые способствуют улучшению связи между финансовыми учреждениями с целью усложнить для отмывания денег лиц, скрывающих свою личность. Казначейство также может приостановить слияние двух банковских учреждений, если у обоих организаций есть история неспособности принять адекватные процедуры борьбы с отмыванием денег.

Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с отмыванием денег (ACAMS) предлагает профессиональное обозначение, известное как сертифицированный специалист по борьбе с отмыванием денег (CAMS). Требования к сертификации CAMS включают получение 40 квалификационных кредитов на основе образования, опыта работы и других профессиональных сертификатов и прохождения экзамена CAMS. Профессионалы, которые получают сертификацию CAMS, могут работать в качестве менеджеров по соблюдению брокерских операций, офицеров Закона о банковской тайне, менеджеров подразделений финансовой разведки, аналитиков эпиднадзора и аналитиков расследования финансовых преступлений.

Влияние отмывания денег

Согласно опросу, проведенному в 2016 году от PwC, глобальные операции по отмыванию денег составляют примерно от 2% до 5% от глобального ВВП или примерно от 1 трлн. До 2 трлн. Долл. США в год.

Хотя акт отмывания денег сам по себе является беспризорным, «белым воротничком», он часто связан с серьезной и иногда насильственной преступной деятельностью. Возможность остановить отмывание денег, по сути, может остановить денежные потоки преступников, включая международную организованную преступность.

Отмывание денег также влияет на законные интересы бизнеса, делая гораздо более трудным для честного бизнеса конкурировать на рынке, поскольку отмыватели денег часто предоставляют продукты или услуги по цене ниже рыночной. Если финансовое учреждение или бизнес также регулируется правительством, отмывание денег или невозможность применения разумной политики борьбы с отмыванием денег, это может привести к аннулированию бизнес-хартии или государственных лицензий.

Предприятия, которые ассоциируются с людьми, странами или организациями, которые отмывают деньги, сталкиваются с возможностью штрафов. Deutsche Bank, ING, Royal Bank of Scotland, Barclays и Lloyds Banking Group относятся к учреждениям, которые были оштрафованы за участие в сделках, связанных с деятельностью по отмыванию денег в таких странах, как Иран, Ливия, Судан и Россия.

В одном известном случае отмывания денег международный банк HSBC был оштрафован за неспособность принять надлежащие меры по борьбе с отмыванием денег. Согласно федеральному правительству США, HSBC был виноват в том, что его мексиканская единица практически не контролировала транзакции, которые включали предоставление услуг по отмыванию денег для различных наркокартелей, связанных с массовыми перемещениями денежных средств из мексиканского подразделения HSBC в Соединенные Штаты. Правительство заявило, что HSBC не смогла вести надлежащие записи в рамках мер по борьбе с отмыванием денег. Это включало в себя огромное отставание от незарегистрированных учетных записей и отказ HSBC регистрировать отчеты о подозрительных действиях. После годичного расследования федеральное правительство указало, что HSBC не выполнил U.S. банковские законы и, следовательно, подвергли Соединенные Штаты мексиканским деньгам, подозрительным дорожным чекам и корпорациям на предъявителя. В 2012 году банк согласился заплатить 1 доллар США. 92 миллиарда штрафов властям США.