Большинство людей думают о выходе на пенсию как о чем-то, на что сосредоточиться в свои 50-е годы - более вероятно, после 60 лет, когда появятся решения о Medicare и Social Security. Но Gen Xers, возраст от 35 до 44 лет, теперь больше всего обеспокоены американцами по поводу выхода на пенсию, согласно исследованию 2012 года в Pew. Более половины (53%) сообщили, что они либо «не слишком», либо «совсем не уверены» в том, что их доход и активы будут продолжаться на пенсии.

Что-то еще работает. Когда-то считалось местом назначения, выход на пенсию оказался скорее процессом - и он начинается раньше, чем мы думали. Вспомните несколько лет назад, когда ученые начали понимать, что женщины-переходники переживают менопаузу, на самом деле начинается примерно десять лет назад, с небольшими физическими изменениями, которые теперь известны как перименопауза? (Они находят сходные переходы в мужчинах.) Пенсионная система не такая уж иная. И переход на пенсию - это не плохой способ подумать об изменениях, которые начинаются с того, как люди начинают свои 40 и 50 лет. До сих пор этот термин широко не использовался, но появляется в блоге телевизионного писателя по имени Барбара Рааб.

Как сказать, что вы находитесь в переходе на пенсию

Члены поколения 35-44 понимают, что им нужно смотреть вперед раньше, чем они думали. Многие беспокоятся о том, чтобы играть в догонялки после тяжелого экономического кризиса, вызванного финансовым кризисом. Кроме того, поскольку многие генералы Xers начали семейные отношения относительно поздно, «наши дети все еще будут молоды, поскольку мы направляемся в наши 50 лет», - говорит 44-летний Аманда Смит, врач неотложной помощи. В отличие от поколения их родителей, они нуждаются в , чтобы думать дальше; они не могут позволить себе подождать, если они будут в приличной форме позже.

Пери-выход на пенсию - это время подумать о следующих шагах. Вы можете выбрать приоритет высоких заработков на следующее десятилетие, чтобы наверстать упущенное. Или вы можете почувствовать зуд и решите искать способ отделиться от работы, которая больше не полностью поглощает вас. В любом случае, важно иметь длинный вид.

Иногда жизнь выталкивает вас из старой работы, но вы так же склонны управлять своими изменениями. Боб Клятт обучался компьютерному программисту, изучал инновации в Массачусетском технологическом институте в Кембридже, штат Массачусетс, и стал успешным высокотехнологичным предпринимателем - пока он не оставил все, что было в 42 году, чтобы заниматься искусством. У него была страсть к нему в подростковом возрасте и в 20-е годы, и когда он работал, начиная работать и запускать одну компанию, а затем другой, он не забывал об этом. «В те годы мне было бы приятно обдумывать искусство, - говорит 55-летний Клятт, автор книги« Work Less, Live More ». «Наличие плана [побега] имело аромат спасательной линии. «Я работаю над чем-то», подумал я. Это дало мне перспективу. «

Как вы заставляете эти годы окупиться - и настроиться на финансовые проблемы среднего возраста и за его пределами?Не каждый финансовый шаг выглядит как один: экономия и инвестиции важны, конечно, но развитие навыков и мышления, чтобы быть проворным и универсальным, когда дело доходит до дохода и выхода, также являются важными инструментами в обеспечении вашей финансовой безопасности.

Чем раньше вы начнете экономить, тем лучше. Советник по инвестициям Уильям Дж. Бернстайн, автор книги «Если вы можете: как многолетние годы могут быстро расти», советует начинать с 25 лет, но если вы этого не сделали, начните сейчас. Он предлагает создать автоматический план сбережений и разместить 15% вашего дохода в трех взаимных фондах: фондовый индекс фондового рынка США, международный фондовый индексный фонд и общий индекс рынка облигаций США. Пусть сила сложного интереса мотивирует вас: «Я создал многолетнюю электронную таблицу, демонстрирующую эффекты компаундирования», - говорит Клятт. «Модель была визуально визуальной. Я бы вытащил ее и посмотрел, как растут мои сбережения».

Используйте онлайн-калькулятор, чтобы опробовать свои собственные сценарии. Скажите, что вы инвестируете всего 150 долларов США в месяц, начиная с 35 лет. К 60 году (со средним 5% -ным возвратом) вы получите $ 89,326- $ 45,000 от вашего собственные депозиты, остальные - почти еще $ 45 000 - проценты заработанные. Начните с 50 и инвестируйте те же $ 45 000 в течение следующих 10 лет (вам придется кашлять до $ 375 в месяц), и у вас будет всего $ 58 , Всего 321.

Оставайтесь гибкими, не теряя при этом внимания. Конечно, жизнь может прервать лучшие планы. Когда Смит продолжал длительный отпуск по беременности и родам после рождения мальчиков-близнецов - детей номер два и три для ее и ее жены, Мелиссы Кук, судебный адвокат - Кук должен был отложить свой отсроченный взнос в течение года. «Были какие-то ночные поты о ур », - говорит Смит. Теперь, когда Смит вернулся на работу, они снова вносят свой вклад в планы своих компаний.

«Сохранение может быть более жестким, когда вы самозаняты», - говорит независимый продюсер сериала Сесил Бушардо, 45 лет. У нее и ее мужа Скотта Вейланда, креативного директора, работающего на персонале, был сын три года назад, поэтому им тоже нужно думать о колледже. «Я всю свою карьеру работал фрилансером, поэтому я уверен, что знаю, как выжить», - говорит она. «Тем не менее, экономия занимает больше дисциплины, чем просто указание суммы, которую нужно вытащить из вашей зарплаты, которая соответствует вашему работодателю. «У нее есть SEP и Roth IRA, которые она финансирует, а Weiland вносит свой вклад в 401 (k) своей компании.

Думайте о гибкости на стороне дохода. 45-летний Тимо Линдман, архитектор со своей собственной практикой и его женой, 43-летняя Сара, исполнительный директор телевидения, занят воспитанием двух маленьких детей, а Сара заняла главную роль кормильца. Но в какой-то момент они говорили о переключении. «Это традиция в архитектуре, которая поражает ваш шаг в 60-е годы, - говорит Тимо, - поэтому, если я работаю в свои 70-е годы, мы будем дополнять наши сбережения своим постоянным источником дохода».

Воспользуйтесь преимуществами время, когда вам нужно двигаться в правильном направлении. Хорошая новость заключается в том, что когда вы находитесь в своих 30-40-х годах, у вас все еще есть время, чтобы оправиться от неудач, медленно восстанавливая инвестиции и окупая эквити в недвижимость, если вы были сильно пострадали от крушения 2008 года.Вы переходите в свои пиковые годы - возможно, это тот момент, когда вы решите работать плотно, чтобы максимизировать свой доход и создать свое гнездовое яйцо. С другой стороны, если вы не хотите ждать этой карьеры на бис и хотите - или найти себя - работать неполный рабочий день или начать микро-бизнес, будет намного проще, если вы сможете действовать по плану. В любом случае, таблица будет содержать ваши доходы, расходы и накладные расходы; подумайте о своих имущих и неимущих. Найдите места для парковки этих пиковых доходов или начните корректировки, чтобы купить себе свободу исследовать.

Потратьте меньше, чем зарабатываете, и меньше, чем ваши ровесники . Легче сказать, чем сделать, конечно, но это другая сторона спасения, говорит Клятт. С нашей потребительской культурой, это может быть трудно выдержать, особенно если splurges чувствуют себя как награды за работу так усердно. Одна тактика: «Придумайте свой собственный рассказ», - говорит Клятт. «Тот, кто говорит:« Я трачу на то, что важно для меня; Я сохраняю для себя тот опыт, который будет значимым для меня, «будь то более глубокое чувство общности или работа, которую вы любите. «Не тратя также может помочь« построить отношение, которое послужит вам хорошо в дальнейшей жизни », - указывает Линдман. «Не нужно иметь новые вещи, собирать опыт, а не объекты и, следовательно, фактически не сравнивать себя со своими сверстниками. «

Сохраняйте страсти и интересы за пределами своей основной карьеры живыми на протяжении всей жизни. Легко получить лазерный фокус на вашей карьере, но игры и страстные интересы, которые вы воспитали в своих 30-х и 40-х годах, могут стать своего рода страхованием дохода за ваши 50-е годы, предоставляя строительные блоки значимой карьеры на бис. Иностранный корреспондент Стив Хинди, основатель пивоваренного завода в Бруклине, был домашним пивоваром, прежде чем превратил свою рекламу в процветающий бизнес. Чтобы обеспечить альтернативные потоки доходов, чтобы дополнить сбережения, вы, возможно, в конечном итоге захотите взять на себя корпоративную подкованность к причине, о которой вы глубоко заботитесь, - например, начинать некоммерческую деятельность или работать на нее.

Тест-драйв новых профессий , пока вы все еще работаете в карьере . Смит сократил свои клинические часы и добавил в преподавание. С тремя маленькими детьми она должна максимизировать свой доход, поэтому «я предпринял шаги, чтобы избежать выгорания и защитить свою долговечность своей карьеры», - говорит она. «Обучение омолаживается не только потому, что у меня меньше часов на ногах в ER, но я вижу этих молодых, оптимистичных учеников, которые напоминают мне, почему я вошел в это в первую очередь. «Обучение может также открыть для нее другие варианты. Изучение каникул и волонтерство - это еще один способ получить реальную проверку в новом направлении, которое вы рассматриваете. Действительно ли работает B & B так же весело, как кажется? Узнайте от кого-то, кто был там, сделал это. Например, PivotPlanet свяжет вас с ресторатором или владельцем винного завода или коннозаводом на ежечасных консультационных сессиях о мельчайших полях.

Используйте каникулы, чтобы опробовать новые места, создавая соединения, которые вы можете использовать позже. Ваш финансовый план может включать переход на менее дорогостоящее место, чтобы вы могли выполнять работу, которую вы любите. Или вам может понадобиться другая культурная жизнь. Или более теплая погода. Десять лет назад Пэм и Стив Феррари начали арендовать в течение нескольких недель каждое лето в Северной вилке Лонг-Айленда, области, которую они любили благодаря своему очарованию и близлежащему океану и фермерским хозяйствам. «Первоначально я думал, что хочу быть окруженным открытой территорией, - говорит Стив. «Затем мы провели время в [маленьком городке] Гринпорт. Я обнаружил, насколько мне нравится легкость ходить в места. «Два года назад они купили там дом, который они используют в выходные и планируют сделать свой постоянный дом через несколько лет. Длинный переход позволяет им положить корни. «Мы окружены забавными, интересными соседями, - говорит Пэм, - и наши мальчики могут просто спрыгнуть с поезда или Jitney и пройти к нам. «

Итог:

Используйте переход на пенсию, переходный период задолго до фактического выхода на пенсию, чтобы создать основу для процветающей более поздней жизни: дайте себе как можно больше финансовых возможностей не только путем сохранения, но и воспитывая открытый, гибкий, исследовательский подход к жизни, который может открыть новые потоки доходов. Как сказал Стив Джобс: «Оставайтесь голодными, оставайтесь глупыми … и живите своей жизнью, а не чужой. «Следите за призом.