Банковская индустрия обслуживает широкий круг индивидуальных и деловых клиентов. Банки и кредитные союзы используют частных банкиров для предоставления дополнительного уровня обслуживания для клиентов с высоким и сверхвысоким капиталом (UHNW). Частный банкир, специализирующийся на финансовом консультанте, проводит углубленный анализ финансового состояния отдельных лиц или компаний и дает рекомендации, основанные на конкретных инвестициях, планировании недвижимости и благотворительных целях. Частные банкиры обычно работают с крупным финансовым учреждением, а финансовые консультанты или управляющие активами обслуживают вне банковской среды.

Описание работы

Наиболее распространенная служебная обязанность частного банкира - это управление финансовыми обстоятельствами своих клиентов с упором на поддержание прочных отношений между клиентом и банком. Частные банкиры начинают управлять сложными финансовыми вопросами клиентов, оценивая их текущее финансовое положение. Этот обзор включает сбор информации об общих активах, таких как имущественные и деловые интересы, остатки банковских счетов и стоимость всех инвестиционных портфелей. Частные банкиры учитывают долговые обязательства клиента и личные финансовые цели.

После сбора и оценки информации о финансовом положении клиента частный банкир дает рекомендации о том, как позиционировать инвестиции и сбережения для достижения целей клиента. Эти рекомендации часто включают подробные позиции портфеля для инвестиционных счетов клиента и распределение активов среди депозитных сертификатов (CD), обычных сберегательных счетов и других нетрадиционных альтернатив, предназначенных для сохранения капитала. Рекомендации частных банкиров также могут быть сосредоточены на потребностях в планировании недвижимости, таких как установление доверия для супруга или наследников или получение соответствующей суммы страхования жизни для защиты наследников от уплаты чрезмерных налогов на недвижимость.

HNWIs часто необходимо уменьшить налоговые обязательства. Таким образом, частные банкиры делают предложения относительно эффективности налогообложения в краткосрочных и долгосрочных инвестициях и получают доход. Чтобы помочь компенсировать некоторые налоговые обязательства, частные банкиры часто предлагают, чтобы клиенты рассматривали финансовые выгоды филантропии. Некоторые частные банкиры также доверяют благотворительным организациям, чтобы обеспечить пожертвование предоставлением налогового вычета.

Частные банкиры обычно назначаются клиентам определенного филиала банка. В отличие от финансовых консультантов, они не несут ответственности за непрерывную разведку. Однако для небольших банков или кредитных союзов частный банкир может совершать телефонные звонки или иным образом обращаться к видным лицам или предприятиям для привлечения новых клиентов HNWI в финансовое учреждение.Частные банкиры, в партнерстве с банком и поддерживаемые им, также могут нести ответственность за проведение мероприятий по оценке клиентов, чтобы обеспечить высокий уровень удержания для банка.

Образование и обучение

Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы частные банкиры имели степень бакалавра. Работа в бакалавриате, наиболее подходящая для карьеры в частных банках, ориентирована на бухгалтерский учет, финансы или бизнес, но степень в маркетинге может также принести пользу карьере. Позиции в финансовых учреждениях с большим количеством клиентов UHNWI могут потребовать степень магистра финансов, бухгалтерского учета или бизнеса. Постоянное обучение предоставляется на рабочем месте, как правило, представлено работой с частным банкиром или управляющим имуществом в финансовом учреждении.

Поскольку частные банкиры часто предоставляют подробные рекомендации по инвестиционному портфелю клиента, позиции могут потребовать определенные лицензии на регулирование финансовой индустрии (FINRA) или лицензии североамериканских администраторов ценных бумаг (NASAA). Лицензии FINRA, как правило, требуются для консультирования по инвестициям и реализации инвестиционных стратегий, включая Series 6 и Series 7, в то время как рекомендации по лицензированию NASAA могут потребовать лицензии Series 63 или Series 65. Каждая из лицензий FINRA и NASAA включает в себя завершение экзамена по проспекту, а также постоянное непрерывное образование.

Отраслевые обозначения и профессиональные сертификаты помогают повысить доверие к клиентам HNWI. Как Институт управления богатством, так и Институт Глобэкона предлагают сертификационные программы. Институт управления капиталом предлагает сертификат WMI в области частного банковского обслуживания, который требует завершения двухмесячных учебных модулей. Институт Globecon предлагает программу сертификации операций с инвестиционными банками и ценными бумагами, а также программу сертификации Private Banking и управления капиталом. Каждый сертификат требует завершения курсов финансовой подготовки в течение четырех или девяти месяцев.

Навыки

Самая большая ответственность частного банкира заключается в поддержании отношений с HNWI для обеспечения их активов в финансовом учреждении. Лицо, работающее в качестве частного банкира, должно быстро установить связь с людьми и создать доверие потенциальных или текущих клиентов. Поэтому необходимы навыки межличностного общения и общения. Кроме того, частные банкиры должны иметь возможность анализировать финансовую информацию для создания и реализации рекомендаций. Сильное понимание финансовых рынков и экономических условий также является частью набора навыков, необходимого для успеха в качестве частного банкира.

Зарплата

По данным GlassDoor, ежегодная годовая зарплата частного банкира колеблется от 55 000 до 144 000 долларов США со средней зарплатой в 85 857 долларов. Частные банкиры с небольшой книгой клиентов, как правило, зарабатывают более низкий доход, чем частные банкиры с большой, созданной книгой бизнеса. Аналогичным образом, частные банкиры, которые работают в региональных банках или кредитных союзах, с меньшей вероятностью находятся на более высоком уровне шкалы окладов, чем те, кто работает в более крупных национальных финансовых учреждениях.Компенсация частного банкира, как правило, состоит из базового оклада плюс комиссионные на основе платы за управление активами (AUM).