Решение о выходе на пенсию часто чревато волнением. Мы все хотим уйти в отставку в один прекрасный день, но на самом деле сделать прыжок может быть напряженным и неопределенным. Никто точно не знает, что будет в будущем, и переход в ваши золотые годы можно сравнить с угадывающей игрой.

Один из способов сократить беспокойство - решить одну большую проблему: можете ли вы позволить себе перестать работать?

Прочитайте три простых вопроса, которые помогут вам принять решение. (Для дальнейшего чтения см .: Влияние продолжения работы на пенсию. )

Сколько вы планируете потратить на пенсию?

Прежде чем вы уйдете на пенсию, вы должны выяснить, сколько вы можете безопасно потратить, не закончив деньги. Большинство экспертов говорят, что уровень снятия 3,5% до 4% безопасен, но все зависит от того, сколько вы уже спасли. Это не редкость для пенсионеров, которые сохранили тщательно, чтобы бежать из денег, потому что они не уверены, сколько они могут потратить.

Это может помочь создать бюджет того, как вы оцениваете вы потратите на пенсию. В то время как некоторые люди тратят меньше, другие могут тратить больше, чтобы заполнить свое новообретенное свободное время. Путешествие, увлечение внуками и потакание увлечениям - это игры, которые стоят денег, и вы можете тратить больше, чем вы поняли. Медицинские счета также могут съесть на ваших сбережениях, если вы уйдете на пенсию, прежде чем вы получите право на получение Medicare.

Имея бюджет на месте до того, как вы уйдете на пенсию, вы сможете лучше отслеживать и, надеюсь, оставаться на своем пути к отставке, вместо того чтобы отклоняться от него. (Более подробно см .: 5 шагов к пенсионному плану. )

Каковы ваши источники дохода при выходе на пенсию?

Разумно иметь несколько источников дохода при выходе на пенсию. Они могут включать пенсионные выплаты компании, социальное обеспечение, планы выхода на пенсию работодателя, такие как 401 (k) s, личные пенсионные планы, такие как IRA, и пассивный доход. Чем больше источников дохода у вас есть, тем быстрее вы сможете уйти на пенсию. Например, если у вас есть арендная собственность, которая приносит доход каждый месяц плюс пособия по социальному обеспечению плюс скромный 401 (k), вы, вероятно, будете лучше, чем кто-то, кто полагается только на социальное обеспечение.

После того, как вы создадите свой пенсионный бюджет, запишите, сколько вы будете зарабатывать каждый месяц и насколько стабильны эти доходы. Например, ваша аренда может иметь пару месяцев без арендатора. Вы переживете этот сухой период? Это все важные вопросы, которые нужно задать перед тем, как сделать прыжок на пенсию. Сравните сумму, которую вы заработаете при выходе на пенсию в свой бюджет - достаточно ли этого? Или вам нужно отменить предлагаемые расходы? (Для соответствующего чтения см .: Постройте свой собственный пенсионный план. )

Сколько вы должны держать в запасах?

Хотя некоторые пенсионеры опасаются удерживать свои активы в акциях, они могут быть глупыми не делать этого. Пенсионеры рискуют бежать из денег, удерживая только пенсионные счета в облигациях или других фондах доходов. Инфляция и регулярные отходы могут быстро истощить ваше гнездовое яйцо. Чтобы быть в безопасности от инфляции и рыночных спадов, CFP Пол В. Сидланский из Lake Road Advisors рекомендует удерживать от 40 до 50% ваших активов в акциях во время выхода на пенсию.

«В долгосрочной перспективе акции по-прежнему являются лучшим способом поддержания и роста богатства с историческими доходами от 6% до 7%», - сказал он.

Это не значит, что вы должны выйти и купить сто акций Apple Inc. Индексные фонды могут быть стабильными источниками роста ценных бумаг, которые также добавляют разнообразие в ваш портфель. Поговорите с финансовым консультантом, если вы беспокоитесь о балансе ваших акций и облигаций и о том, что вы должны купить, даже если это произойдет.

The Bottom Line

Внимательно потратить время на то, чтобы решить, действительно ли вы можете позволить себе прекратить работать, может помочь снизить неопределенность, возникающую при переходе на пенсию. Вышеприведенные вопросы помогут вам сфокусировать свой подход на пути перехода, а также посоветоваться с финансовым консультантом, который поможет в определении того, как сохранять, планировать и инвестировать. (Для соответствующего чтения см .: Планирование недвижимости: 16 вещей, которые принц (и вы) должны были сделать. )