Если вы являетесь домовладельцем в возрасте 50 лет и старше, ваш возраст не обязательно препятствует рефинансированию вашей ипотеки. Хотя традиционная мудрость говорит о том, что вы хотите сократить длину, которую вы платите за ипотеку, не распространяются на нее, бывают случаи, когда рефинансированная закладная имеет смысл, особенно в условиях, когда процентные ставки по ипотечным кредитам остаются низкими. С момента кризиса в сфере жилья многие люди воспользовались рекордными низкими ставками по ипотечным кредитам, рефинансируя свои ипотечные кредиты, экономя сотни, а не тысячи долларов в год. В то же время есть много других людей, которые по какой-то причине не рефинансировали свою ипотеку, даже если они выиграют от рефинансирования своей ипотеки.

Для домовладельцев, которым больше 50 лет, рефинансирование - более сложный вопрос, потому что им приходится взвешивать экономию средств в течение длительного срока кредита. С меньшим количеством денег, поступающих в годы выхода на пенсию, некоторые люди не хотят, чтобы их обременяли ипотекой, даже если это означает, что сегодня у них меньше процентов.

Сбережения по процентной ставке должны стоить этого

Наиболее очевидной причиной рефинансирования ипотеки является получение более низкой процентной ставки и, следовательно, меньше платить за кредит. Однако это имеет смысл только в том случае, если заемщик сохраняет достаточно, чтобы покрыть затраты на закрытие. Во многих случаях рефинансирование - это не лучший выбор, если вы не сохраняете 1% или более процентную ставку. Это не означает, что вы не сэкономите, когда процентная ставка составляет менее 1% от текущей ставки, но тогда затраты на закрытие должны быть низкими, чтобы это стоило того. (Читать дальше, здесь: Если вы рефинансируете свою ипотеку, когда процентные ставки упадут? )

Исследование процентных ставок с использованием инструмента, такого как ипотечный калькулятор.

Заключительные расходы могут быть быстро восстановлены

Когда дело доходит до рефинансирования ипотеки, пожилых людей или тех, кто старше 50 лет, имейте в виду, как долго они планируют остаться в своем доме. В конце концов, рефинансирование не является бесплатным, и будут закрыты расходы и, возможно, связанные с ним расходы адвоката. По данным Bankrate. com, средние затраты на закрытие на 200 000 долларов США в 2015 году составили 1 847 долларов США, что на 7% меньше, чем в среднем на 1 989 долларов США в 2014 году. Поскольку расходы связаны с рефинансированием кредита, заемщики должны убедиться, что они собираются заработать деньги в договоренности. Это означает, что они должны оставаться в доме достаточно долго, чтобы сэкономить процентные ставки, чтобы покрыть затраты на закрытие, а затем некоторые. Допустим, вы купили дом за 200 000 долларов и заплатили 2 000 долларов за закрытие. Между тем, ваши ежемесячные сбережения по ипотечным кредитам от рефинансирования составляют 100 долларов США. В этом случае вам потребуется двадцать месяцев, чтобы заплатить за комиссионные, связанные с расходами на закрытие.Для домовладельцев, которые планируют переехать через пару лет, рефинансирование может не стоить того. Но если вы находитесь в возрасте 50 лет и не планируете двигаться дальше, то рефинансирование может быть разумным шагом. (Читать дальше, здесь: 9 вещей, которые нужно знать перед рефинансированием вашей ипотеки. )

Выплата кредита - это несколько лет.

Как долго 50-процентный домовладелец платит ипотеку, он также собирается принять решение о рефинансировании. В конце концов, если у заемщика осталось всего два или три года на ипотеке, не имеет смысла сбросить часы и начать с нового тридцатилетнего кредита. Но если ипотеку всего лишь несколько лет, и рефинансирование, это собирается сэкономить деньги, тогда это стоит рассмотреть. Для домовладельцев, которые находятся на полпути через свой тридцатилетний кредит, другой вариант заключается в рефинансировании в более короткий срок ипотеки. Заемщики могут рефинансировать в 15-летний ипотечный кредит или один с сроком более тридцати лет. (Читать дальше, здесь: 4 причины не рефинансировать ваш дом .)

Беззатратные затраты

В некоторых случаях рефинансирование ипотеки может быть оппортунистическим шагом, если заемщики могут получить кредит для дешево. Некоторые банки и кредитные союзы будут предлагать своим клиентам не закрывающие расходы на ипотечные кредиты для заемщиков, которые хотят рефинансировать. Обычно существуют ограничения на эти предложения, но если члены кредитного союза или банка не взимают плату за рефинансирование ипотеки, это может быть привлекательным вариантом. Для заемщиков, занимающихся рефинансированием, он может окупиться, чтобы сделать ход как можно скорее, если Федеральная резервная система переместится на повышение процентных ставок в следующем году.

Расходы должны быть сокращены для выхода на пенсию

К сожалению, бесчисленные люди сталкиваются с огромным дефицитом средств для выхода на пенсию, многие из которых вступают в отставку с ипотечным платежом и другими долгами. Во многих случаях более низкий доход недостаточен для поддержки их долга и образа жизни при выходе на пенсию. (Подробнее читайте здесь: Типичные расходы на пенсию .) Но у многих людей есть хороший кредитный рейтинг, который может сэкономить им деньги. Для людей, приближающихся к отставке, рефинансирование может показаться не логичным выбором, но если он ежемесячно снижает размер ипотечного платежа, освобождая столь необходимые деньги, это может быть спасателем жизни. Обратите внимание на осторожность: заемщики, которые ждут, когда они уйдут на пенсию, подумают о рефинансировании, столкнутся с более жестким временем получения одобрения из-за их более низкого потока дохода.

Уплата ипотечного кредита как альтернатива

Рефинансирование может быть привлекательным вариантом, но для людей в возрасте 50 лет и старше альтернативный способ получить более низкую процентную ставку - это ускорить время, необходимое для возврата кредита. Удвоение платежей за каждый месяц приведет к сокращению общих расходов по кредиту. Не только будут сбережения от процентных ставок, но и заемщики будут избегать затрат на закрытие и трудности, связанные с рефинансированием. (Читать дальше, здесь: Делает бийки игорные платежи Хорошая идея ? )

Итог

Рефинансирование ипотеки в более низкий процентный кредит не имеет проблем, если он сэкономит деньги домовладельца.Но для людей в их пятидесятых годах следует рассмотреть больше, чем сбережения, связанные с рефинансированием ипотеки. Пенсионный находится за углом, и рефинансирование ипотеки может не стоить того, если это означает, что дорогостоящий платеж по ипотечным кредитам придет с вами на пенсию, даже если вы будете экономить деньги. Одна из перевернутых сторон, рефинансирование может высвободить некоторые необходимые деньги в отставку, чтобы поддержать образ жизни домовладельца. И для людей в возрасте 50 лет и старше, которые планируют остаться в своем доме по поводу рефинансирования на большие расстояния, можно использовать процентные ставки, которые остаются на низком уровне.