Нет сомнений, что в начале 2016 года инвесторы остановились и задали этот вопрос: заканчивается ли многолетний бычий рынок? Хуже того, 26 января опрос экономистов из CNNMoney положил шансы на то, что страна опустится до полного спада на уровне 18%. Это едва ли тревожный процент, но число растет выше, и этого более чем достаточно, чтобы вызвать беспокойство у пенсионеров, которые полагаются на свой портфель, чтобы поддерживать их, когда они перестают работать.

Как защитить свой портфель

Как может кто-то, кто уже вышел на пенсию или приближается к отставке, лучше справится со следующим финансовым кризисом? Многие инвесторы говорят, что экономика переживает здоровую коррекцию, но нет сомнений в том, что еще один финансовый кризис наступит однажды. Что вы должны сделать, чтобы избежать тех же ошибок, которые так много пенсионеров сделали в 2008 году? Рассмотрим эти семь вариантов.

1. Держитесь Спокойной и Сидите Tight

Вы могли бы подумать, что старшие инвесторы видели бы достаточно эмоционально стабильной, чтобы выдержать кризис, но это далеко не так. Эмоция усиливает движение рынка, и пенсионеры не защищены. Люди, как правило, падают больше, чем должны, потому что наступает паника. Любой, кто смотрел рынки в 2008 году, помнит, как слышал обо всех старых инвесторах, которые продавались в страхе, когда они смотрели, как их ресурсы сокращаются.

Мало того, что многие продавали больше, чем следовало, но слишком много пенсионеров ждали слишком долго, чтобы вернуться и пропустили завоевания, которые рынок быков, который в итоге появился, был доставлен инвесторам. Если бы они остались вложенными, они продолжали бы зарабатывать деньги в виде дивидендов и задерживались в некоторой здоровой оценке стоимости капитала.

В июле 2007 года, перед крахом рынка, Standard & Poor's 500 заняло 1 526 человек. По состоянию на 6 октября 2016 года это примерно на 29% выше на 2, 161. В следующий раз внесите корректировки, но не продавайте вне.

Подробнее об этой теме см. Что делать во время коррекции рынка (другое, чем паника) .

2. Приготовьтесь к покупке

Инвестор миллиардера Уоррен Баффет знает, что рынок эмоциональный. Его знаменитая цитата: «Бойтесь, когда другие жадные и жадные, когда другие боятся», изучается в классах экономики колледжей по всему миру. Когда рынок рушится, и все работают, вот когда появляются реальные возможности для покупки. Подробнее о том, как это делает Buffet, см. Уоррен Баффет: будьте боитесь, когда другие жадны .

3. Но не кладите наличные деньги

Вы не должны удерживать слишком много денег в своих счетах, которые с нетерпением ожидают следующего краха рынка. T Он старше вас, тем больше вы, вероятно, будете полагаться на дивиденды и интерес, чтобы увеличить свой баланс. Денежные средства не обеспечивают ни того, ни другого.Ваши деньги должны быть развернуты для создания любого богатства.

4. Не пытайтесь найти время на рынке

Вы услышите много советов (как наш выше), чтобы купить, когда рынок находится в смятении, но это не значит, что вы должны выбрать место, где рынок находится на своем низкий. Большинство инвесторов на самом деле плохо справляются с рынком. Даже плюсы не очень хороши в этом. Вместо этого средняя стоимость доллара. Покупайте по мере того, как рынок продолжает падать и следуйте рекомендациям в Buy-and-Hold Investing vs. Market Timing .

Другая альтернатива: «Вы можете решить, по какой цене инвестиции кажутся привлекательными. Делая это, вы можете не вкладывать деньги в дно, но если вы найдете цену, которой вам комфортно, тогда не имеет значения, каковы колебания цен на ежедневной основе », - говорит Кирк Чишолм, менеджер по богатству в Инновационной консультативной группе в Лексингтоне, Массачусетс.

5. Хедж

Хеджирование - это просто страхование вашего портфеля. Вы можете хеджировать различными способами, включая изменения в распределении активов, стратегии опционов и многое другое. Хеджирование - это опытная технология инвестирования, поэтому поговорите со своим финансовым консультантом о способах хеджирования своего портфеля, если вы обеспокоены рынком.

6. Не загружайте на акции

Поскольку пенсионеры заметили, что их портфели намного меньше того, что им нужно для поддержания их во время выхода на пенсию, многие из них резко повысили свой уровень риска, набив свои портфели акциями и фондовыми фондами. Это ставка, которая окупилась уже много лет, но в 2015 году, закончив квартиру и прогнозируя коррекцию в этом году, некоторые опасаются, что пенсионеры, принимающие слишком большой риск, могут оказаться в беде, если прибыль на рынке быков закончится.

Держите ваши ассигнования подходящими, даже если вы отстаете от экономии. Принятие чрезмерного риска не принесет равного вознаграждения.

«До и после выхода на пенсию вам необходимо признать, что если вы подвергаетесь слишком большому риску, у вас больше нет рабочих лет, чтобы оправиться от значительных потерь», - говорит Роберт Мэлони, финансовый советник и основатель Squam Lakes Financial Advisors, LLC, в Holderness, NH

7. Диверсификация

Диверсификация - это не просто диверсификация акций и облигаций в стиле Уолл-стрит. (См. Также: Планирование выхода на пенсию: распределение активов и диверсификация .) В зависимости от вашего уровня дохода, сложности как инвестора и других факторов, вы можете добавить недвижимость, изобразительное искусство, валюту и другие инвестиционные продукты для своего пенсионный портфель.

«Аннуитеты могут стать способом для диверсификации пенсионеров, удовлетворения их потребностей в доходах и инвестиций, не жертвуя их полностью пенсионными или инвестиционными счетами для полного риска», - говорит Карлос Диас младший, менеджер по богатству в Excel Tax & Wealth Group на озере Мэри, штат Флорида ». Это альтернативное решение для других безопасных инвестиций, таких как компакт-диски, денежные рынки, сберегательные счета и даже казначейские векселя. Помните, это не то, что вы делаете, это то, что вы держите. «

Нижняя линия

На протяжении столетий рынки разбились и восстановились.Каждый раз, когда рынки выходят на юг, люди говорят, что на этот раз все по-другому. Если история - это руководство, то в следующий раз, когда финансовые рынки упадут, они в конечном итоге восстановятся. Не паникуйте. Вместо этого сидите плотно, при необходимости делайте соответствующие мелкомасштабные изменения и выезжайте.

«Единственная корректировка, которую должны делать инвесторы во время кризиса, состоит в том, чтобы сбалансировать свой портфель до своего общего целевого уровня риска», - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния ». Попытка изменить подверженность риску во время кризиса - это рецепт катастрофы, поскольку вы в основном пытаетесь найти время на рынке, что эквивалентно азартным играм с вашими сбережениями. "

(См. Также: Как сделать свое гнездо яичко последним? Не продавайте акции, когда они внизу .)