Сохранение и инвестирование для выхода на пенсию в идеале должно начинаться с момента начала работы - если не раньше - и продолжайте жить в дальнейшей жизни. Тем не менее, ваша инвестиционная стратегия не является статичной и будет различной на каждом этапе жизни. Конечно, вы должны обсудить свою конкретную ситуацию со своим инвестиционным профессионалом, который настроен на ваши индивидуальные цели и терпимость к риску и может помочь определить наиболее подходящие стратегии для вас.

20 и 30 с

• Время на вашей стороне, и, как правило, вы можете подумать о том, чтобы быть более агрессивным с вашим инвестиционным подходом, потому что у вас есть много лет, чтобы вызывать колебания рынка.
• Возможно, вы захотите рассмотреть акции на этом этапе, которые, как правило, обеспечили более долгосрочный потенциал роста, чем облигации и денежные инструменты. Они являются популярным выбором на ранней стадии - особенно когда заложить прочную основу для вашего пенсионного портфеля (который может со временем соединить) является главной целью.

40 и 50 с

• Рассмотрите возможность использования подхода роста и дохода, чтобы помочь сбалансировать планирование выхода на пенсию и другие крупные финансовые обязательства, такие как образование в колледже ребенка.
• У вас еще есть время, чтобы вырастить свое гнездовое яйцо, но может потребовать периодических капитальных затрат для удовлетворения более неотложных обязательств.
• Подход с учетом роста и доходов с распределением, все еще поддерживающим акции для повышения стоимости капитала, может быть разумным вариантом для рассмотрения на данном этапе. Кроме того, подумайте о том, чтобы инвестировать в акции, выплачивающие дивиденды, которые могут помочь обеим целям.

60-е и 70-е годы

• Когда вы приближаетесь к отставке и пытаетесь снизить риск в своем портфеле, обычно будет мало времени для восстановления каких-либо потерь.
• Инвесторы обычно выделяли больше своих активов на инвестиции с фиксированным доходом, которые, как правило, менее волатильны, но исторически предлагали более низкие доходы, чем акции.
• Облигации и акции, выплачивающие дивиденды, являются популярным выбором для рассмотрения, поскольку они могут предлагать доход, необходимый после того, как вы прекратите получать регулярную зарплату.

70-е и последующие

• Обеспечьте, чтобы ваши накопленные активы продолжали работать для вас на пенсии.
• Ваш портфель, скорее всего, будет более консервативным, чем когда-либо.
• Хотя это обычно означает сильное взвешивание в облигациях, вы можете подумать о том, чтобы не полностью отказаться от акций, поскольку вы пытаетесь сохранить рост своего портфеля выше инфляции.
• Быть слишком консервативным, особенно в сегодняшней среде с низкими процентными ставками, может быть столь же рискованным, как слишком агрессивным.