Вы отстаете от экономии на пенсию? Даже если вы не знаете, что считается «позади», вам, вероятно, придется активизировать свои усилия, чтобы построить свое гнездовое яйцо. В анализе Управления подотчетности правительства в июне 2015 года было установлено, что средний американцы в возрасте от 55 до 64 лет накопили около 104 000 долл. США в пенсионных сбережениях. Звучит как много? Не тогда, когда вы понимаете, что сумма будет переводиться в ежемесячный платеж в размере 310 долларов, если ваши деньги были вложены в пожизненную аннуитет.

Даже если вы далеки от этой возрастной шкалы, пусть это служит для пробуждения. Вы не хотите прекратить работать, не имея достаточных денег, чтобы жить дальше. И какое лучшее время, чем начало нового года, сделать резолюцию, в которой вы собираетесь улучшить свои пенсионные сбережения в этом году. Во-первых, давайте выясним, где вы должны находиться на разных этапах жизни, и, во-вторых, плавайте некоторые предложения о том, как туда добраться.

Twentysomethings

Вы на ранней стадии своей карьеры, и ваша зарплата может быть доказательством этого факта. В соответствии с анализом, проведенным Edvisors в 2015 году, у вас также может быть более 30 000 долларов США, если вы являетесь средним выпускником. com, веб-сайт, который предоставляет данные о стоимости колледжа и финансовой помощи. По словам опроса, проведенного Центром исследований в области пенсионного обеспечения Transamerica, необходимо заплатить от $ 100 до $ 300 в виде зарплаты студентам, а также зарплату начального уровня, объясняет, почему среднее значение twentysomething составляет среднюю сумму в 16 000 долларов США.

Причина не быть встревожена: вам, вероятно, больше 40 лет, прежде чем вы уйдете на пенсию. Это довольно много времени, чтобы компенсировать дефицит. Самое главное, что нужно сделать? Вносить свой вклад в план 401 (k) или 403 (b) планировать предложения своего работодателя; сделайте платеж достаточно большим, чтобы получить полную выгоду от соответствующего взноса компании. (Для получения дополнительной информации см. W шляпа Хорошая 401 (k) Матч? ) Не отключайте бесплатные деньги.

Thirtysomethings

Приятно быть 30. Либо вы выросли с одной и той же компанией, либо приобрели достаточный опыт, чтобы выбраться из тех уровней зарплаты начального уровня. Но жизнь сейчас сложнее. Вы можете быть женаты, иметь несколько детей и, возможно, дом.

Все, от футбольных клинков до неожиданного ремонта автомобиля, легко откусит вас от вашей зарплаты. У кого есть деньги, чтобы сэкономить на пенсии?

Статистика, похоже, тоже показывает. Среднее тридцать лет - около 45 000 долларов. В зависимости от вашей годовой зарплаты вы можете быть в порядке. Согласно Fidelity, фирме по управлению инвестициями, вы должны иметь примерно эквивалент вашей годовой зарплаты, сохраненной как яйцо гнезда. Если вы делаете $ 40 000, это то, что вы должны иметь в своих пенсионных счетах.

Если нет, возможно, вы не взяли все бесплатные деньги, предлагаемые вашей компанией в своем матче 401 (k).Начать или продолжать делать эти взносы в размере 401 (k) до максимального соответствия компании; если можно, сохраните больше. Вы можете по-прежнему оплачивать свои студенческие ссуды - возможно, с более высокой оплатой сейчас, поэтому вам, возможно, придется подтянуть свой семейный бюджет, чтобы освободить место для большей экономии.

Кроме того, не будьте слишком консервативны в выборе инвестиций. Вы все еще достаточно молоды, что любые большие рыночные спады не должны влиять на ваш конечный курс слишком резко: у вас портфолио есть время для восстановления. Даже если вы отлично справляетесь со своими сбережениями, постарайтесь сэкономить больше, потому что по статистике вы, скорее всего, отстанете в последующие годы.

Фортизмементы

Ты в расцвете своей карьеры. Вы заплатили свои взносы, и теперь, надеюсь, у вас есть зарплата, которой вы можете гордиться. Если повезет, вы в конце этого периода займетесь выплатой студенческого кредита, освободив больше денег.

Но дети старше, дом больше, вам может потребоваться раскошелиться за деньги на автомобиль или образование для одного из детей, и если вы честны, вы можете взорвать деньги в местах, которые вы могли бы сделать без.

По статистике, большинство американцев находятся в опасном положении на этом этапе, при этом средние сбережения составляют всего 63 000 долларов - это сумма, которая значительно отстает от консервативных контрольных показателей гнездового яйца, в три раза превышающих их годовые оклады.

Если вы зарабатываете $ 55 000, у вас должен быть баланс в размере 165 000 долларов, уже наложенный.

Если вы получите рейз, выложите все эти деньги на пенсию. Если у вас больше нет выплат по кредиту студента, скопируйте эти суммы и на пенсионные сбережения.

Если у вас еще нет ИРА, запустите его и выделите средства на максимальную сумму, которую вы разрешаете ежегодно, особенно если варианты плана выхода на пенсию для вашей компании менее чем идеальны.

Fiftysomethings

Вы не чувствуете себя старыми, а вы нет, но вы всего лишь на 15 лет от классического возраста, когда вам нужны ваши пенсионные деньги, чтобы жить дальше. Однако реальная жизнь продолжается. Вы можете оплачивать обучение в колледжах, помогать в оплате автомобилей, в газе и любом количестве других расходов. Дом становится старше и нуждается в большем количестве исправлений, и, возможно, медицинские счета растут. Оценочная медианная экономия среднего среднего значения составляет около 117 000 долларов, что очень застенчиво от желаемого четырех-пятикратного годового оклада. Если вы сделали $ 60 000, вы должны иметь 240 долларов США, которые были сохранены - по крайней мере.

Если дети выйдут из дома, возможно, пришло время подумать о сокращении и сборе ценной стоимости вашего дома. С другой стороны, если у вас есть опционы на акции компании или другие активы, не забудьте рассмотреть их как часть своих пенсионных фондов, даже если они не сидят на счете специально для выхода на пенсию.

Рассмотрите возможность встречи с финансовым планировщиком, особенно тем, кто специализируется на уходе на пенсию, чтобы найти порядок и выработать стратегию для своего портфеля.

Sixtysomings

Теперь, когда вы начинаете пожинать плоды десятилетия спасения. В какой-то момент вы будете использовать эти деньги, чтобы поддержать свой образ жизни.К тому времени, когда вы достигнете 60, у вас должно быть шесть раз, если ваша зарплата будет сохранена - это $ 360 000, если вы зарабатываете 60 000 долларов в год.

К сожалению, в среднем шестьдесят тысяч человек имеют оценочную медианную сумму в размере 172 000 долларов в банке. Не достаточно. На данный момент трудно сэкономить, чтобы компенсировать дефицит. Вместо этого посмотрите на свои активы. Что можно монетизировать в какой-то момент, чтобы поддержать вас?

И не забывайте о социальном обеспечении. Большинство пожилых людей считают это важным источником ежемесячного дохода. Ориентировочный средний доход за вычетом работника в 2016 году составляет 1 341 доллар США в месяц; ваш может быть более или менее. А также рассмотрите эти Лучшие советы по максимизации выплат социального страхования .

Нижняя линия

Сумма, которую вы получите для выхода на пенсию, очень индивидуализирована. Тем не менее, есть тесты, которые вы можете попробовать поразить за каждое десятилетие своей жизни. Никогда не рано начинать карьеру, чтобы составить план вместе, но никогда не поздно начать.