Одним из преимуществ работы на государственной должности была возможность получить пенсию по истечении установленного количества лет в системе. Сегодня некоторые местные и государственные правительства начали отдавать предпочтение планам с установленными взносами по сравнению с традиционными пенсиями по политическим и бюджетным причинам. Это позволяет работникам с большим выбором вариантов пенсионных планов на выбор, какие виды средств следует обратить внимание и в каком возрасте перестать работать.

Виды пенсионных планов

В зависимости от вашего работодателя вы будете иметь план с установленными выплатами, например пенсионный план или план с установленными взносами, например 401 (k).

Пенсии финансируются за счет взносов работодателей и иногда требуют взносов от сотрудников. Сумма, которую вы получаете при выходе на пенсию, определяется формулой, которая учитывает ваши годы службы и уровень вашего дохода. Эти планы иногда приводят к увеличению стоимости жизни. Важно знать, включает ли ваша пенсия эти корректировки, так как они помогут вашему пенсионному доходу идти в ногу с инфляцией.

В планах с установленными взносами вы и ваш работодатель вносите вклад в инвестиционный счет. Вы несете ответственность за инвестиции и управление этими планами. Во время выхода на пенсию вы используете эти средства для получения дохода. Этот уровень дохода зависит от ваших взносов, инвестиций и количества лет, в которых вы участвовали в программе.

Типы фондов

В пенсионном плане ваш работодатель несет ответственность за управление и увеличение пула инвестиций для покрытия ваших платежей. На инвестиционном счете вы должны выбрать свои собственные виды инвестиций и средств.

Многие планы теперь предлагают целевые фонды (TDF). Эти средства выделяют и ребалансируют ваши инвестиции в зависимости от года, когда вы планируете выходить на пенсию. Распределение становится более консервативным по мере приближения даты выхода на пенсию. TDF следуют неписаному правилу инвестирования больше в акции в течение ваших младших лет, продвигаясь к облигациям и безопасному доходу, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию.

Фонды денежного рынка предлагают очень низкие процентные ставки и являются просто альтернативой наличным деньгам. Используйте средства только денежного рынка, если ваши цели выхода на пенсию были достигнуты, и вы просто хотите что-то безопасное. Фонды денежного рынка часто не идут в ногу с инфляцией.

Фонды облигаций предоставляют другой консервативный вариант, если вы приближаетесь к выходу на пенсию. Фонды облигаций лучше всего работают в периоды стабильных и убывающих процентных ставок. Управляемые фонды дохода также являются вариантом для тех, кто хочет защитить свои деньги от потерь и все еще добивается небольших успехов.

Когда на пенсию

Идеальный возраст выхода на пенсию для каждого. Рассмотрите объем годового дохода, который вам нужен, чтобы сохранить то же качество жизни, которым вы пользовались в течение ваших рабочих лет, или сумму, необходимую для вашего желаемого образа жизни.Когда вы приближаетесь к отставке, вы можете оценить свой прогнозируемый годовой доход. Если этот доход наряду с любыми потенциальными платежами по социальному обеспечению не отвечает вашим потребностям, у вас есть два варианта.

Ваш первый вариант - продолжить работу, если ваш возраст и разрешение на работу. Это продолжит ваш вклад и рост вашего пенсионного счета. В 401 (k) вы не обязаны принимать распределения до 1 апреля года после того, как вы станете старше 70 лет. 5. Если вы вынуждены уйти в отставку, вы все равно можете работать на другого работодателя и даже перебрасывать свой 401 (k ), если новый работодатель предлагает соответствующие взносы. Другой вариант - уменьшить или изменить свой образ жизни в соответствии с прогнозируемым уровнем дохода.

Итог

Если у вас есть пенсионный план или план с установленными взносами, в нижней строке понимается ваш годовой доход во время выхода на пенсию. Планируйте худшее, и работайте к лучшему. Начните планировать выход на пенсию как можно раньше, чтобы убедиться, что вы подготовлены и можете оправиться от любых неожиданных событий жизни, таких как потеря работы или внесение изменений в планы выплат работникам.