Если вы еще не слышали о новых финансовых консультационных фирмах (или цифровых консультантах), это должен быть год, который вы делаете. Они быстро растут и получают значимые активы под управлением.

Согласно исследованию, проведенному корпорацией Insight, с апреля 2014 года по июль 2015 года топ-robo-advisors - или автоматизированные инвестиционные услуги, которые многие предпочитают называть, - от 11 долларов США. От 5 до 21 млрд. Долл. США под управлением.

Благодаря этим новым фирмам, привлекающим больше инвесторов, и с продолжением развития отрасли, будет много изменений, которые влияют на рынок рекламных услуг. Вот что мы, вероятно, увидим в 2016 году и далее. (Для соответствующего чтения см .: Что дальше для пространства Robo-Advisor? )

Legacy Firms Go Robo

По мере роста индустрии robo-advisor она будет продолжать привлекать внимание установленных финансовые услуги. Эти корпорации хотят предложить то, что хотят их клиенты - легкое управление деньгами, и в то же время привлекают больше средств для управления. Прямо сейчас они теряют доллары под управлением вышестоящих компаний-робо-консультантов. Поскольку сумма денег под управлением определяет, сколько денег могут сделать фирмы, они обратят внимание на то, почему они теряют новые инвестиционные доллары.

Только в прошлом году Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. и Vanguard Group либо создали свою собственную цифровую единицу услуг, либо сотрудничали с существующей фирмой pureplay robo. Вы можете ожидать, что другие крупные фирмы присоединятся к этой тенденции.

Расширенные типы инвестиционных возможностей

Для большинства существующих robo-advisories их существующие предложения основаны на индексах, причем большинство из них используют биржевые фонды (ETF) в качестве основного инвестиционного инструмента. Они работают, гарантируя, что у вас есть правильное распределение активов для ваших целей с использованием индексных фондов. Некоторые из них затем также используют утилизацию налоговых убытков в качестве способа увеличения прибыли.

Как способ получить конкурентное преимущество на все более переполненном рынке, robo-advisors начнут предлагать варианты, выходящие за рамки их первоначальной предпосылки управления цифровыми деньгами. В конечном итоге вы можете увидеть такие вещи, как портфели, основанные на различных аналитических стратегиях, используя технический анализ и интеллектуальную бета-версию. Компании будут использовать эти варианты инвестирования, чтобы попытаться сделать свои услуги более привлекательными для тех, кто хочет победить и выиграть время на рынке, но все же не хотят активно управлять собственным портфелем. (Для соответствующего чтения см. Следующая граница Robo-Advisors: 401 (k) Планы .)

Флип-сайд

Одна тенденция, которая, вероятно, будет совпадать с эволюцией робо-консультантов, плоха варианты инвестиций. Мы должны ожидать, что выскочки или существующие компании начнут предлагать услуги robo по очень высоким тарифам.Вероятно, мы также увидим, что это связано с плохими инвестиционными выборами, которые имеют дополнительные высокие комиссионные и скрытые мелкие шрифты, которые будут блокировать клиентов в контрактах.

Ничто не отличается от индексных фондов, которые взимают более 1. 0% за то же самое, что вы можете получить за 0. 06%. Такие средства по-прежнему находятся в бизнесе, потому что на людей оказывают давление агрессивные продавцы, чтобы поместить туда свои деньги или они не нашли времени, чтобы понять, что делает хорошие инвестиции. Тип компаний, которые управляют этими средствами, может быть успешным, пробивая тренд и охотясь на необразованных потребителей.

Слияния, поглощения и закрытия

В зависимости от источника, на который вы смотрите, по оценкам, в настоящее время существует около 200 фирм-консультантов-робовиков, многие из которых не имеют большого количества активов под управлением. С полем, где это переполнено, ожидаем закрытия, приобретения и слияния. Темп оборота на рынке может быть быстрым, учитывая, что робо-советники имеют тенденцию иметь меньшую прибыль из-за более низких комиссионных сборов. И с точки зрения выживания наиболее приспособленных, для независимых консультантов-роботов, вероятно, будет сложно получить достаточное сцепление, чтобы сделать это самостоятельно.

Консолидация уже происходит - BlackRock Inc. недавно купила Future Advisor и Northwestern Mutual Life Insurance, купила выкупителя онлайн-менеджера MoneyVest. (Подробнее см. Ниже: Почему Schwab запустил свой Robo-Advisor для консультантов .)

Дополнительные возможности для личных советов

Robo-advisors хорошо работают для клиентов без существенных изменений жизни на горизонте и для тем, кто не нуждается в дополнительных услугах, таких как планирование недвижимости. Robos берет на себя все усилия, чтобы получить правильное распределение активов и инвестиции; они также поддерживают их без особых затрат.

Однако, поскольку инвесторы достигают стадий в своей жизни, когда им нужны более персонализированные советы для работы через решения - покупка дома, экономия для колледжа или подготовка к увольнению - им нужен доступ не только к компьютерной программе.

В этом случае фирмы-консультанты-роботы начнут добавлять советников для помощи в решении более сложных вопросов. Это может означать более высокую плату за доступ к специализированному консультанту, или это может означать, что клиенты платят за один, поскольку требуется более активное консультирование. Естественная эволюция рынка приведет к тому, что традиционные советники по людским ресурсам улучшат свою практику, объединившись с тренером-лейблом robo-advisor, чтобы предлагать автоматизированные инвестиционные услуги; премиальные услуги, требующие специального финансового консультанта, по-прежнему могут предлагаться по мере необходимости.

Bottom Line

Robo-advisors здесь, чтобы остаться, но службы будут продолжать развиваться, чтобы удовлетворить потребности молодых инвесторов в течение их жизни. Это будет включать расширенные услуги, когда они будут необходимы, и дополнительные варианты инвестиций. С увеличением конкуренции вы увидите, что эти вещи становятся большой частью микса. (Для соответствующего чтения см. Руководство по выбору лучшего Robo-Advisor .)